大中華區娛樂圈總裁
地方銀行的存款利率能達到5%,看起來是挺高的,但是這只是部分地方銀行、中小銀行以及股份制銀行,大部分銀行的存款利率還是很低的,即便能達到10%又怎樣?流動性太差了,所以還是要使用支付寶的。
如果這5%利率的是理財產品,或許我會考慮買一些的,但是存款的話,我是絕對不會去存進銀行的。多少年來銀行給國人的印象就是“門難進、臉難看、事難辦”
,這是多少年來的傳統。那時人們沒有更多的理財渠道,所以還要去銀行存款。但是現在不同了,別說還有支付寶這麼接近人氣的理財神器。君不見現在的“寶寶類”貨幣基金理財產品基本利率都接近5%或者都已經超過5%了。看看2018年最新的各大銀行存款利率吧。
看到了吧,五大國有銀行的存款利率永遠是那麼的“招人喜歡”
,如題主所說的存款利率達到了5%是完全有可能的。因為現在的銀行存款利率已經放開,有不少的地方銀行、股份制銀行為了吸收公眾存款,都儘可能的上浮存款利率,比如我們這裡的威海藍海銀行就屬於股份制銀行,五年定期的存款利率達到了5.5%。
千禧西紅柿
央行的基準利率見下圖:
2019年部分大型國有銀行以及股份制銀行的存款利率:
分不同存款期限來看,從這個利率表可以看出,目前大部分銀行的利率大概如下: 活期利率:0.3%到0.42%之間; 三個月定期存款:1.4%到1.6%之間; 六個月定期存款:1.6%到1.95%之間; 一年定期存款:1.5%到2.25%之間; 兩年定期存款:2.35%到2.94%之間; 三年定期存款:2.75%到4.5%之間; 五年定期存款:2.8%到5.45%之間。
所以,要想達到5%左右的利息,需要辦理五年期的定期存款才能夠達到目標。那麼,支付寶的餘額寶最近收益是多少呢?
餘額寶的收益大概是2.565%左右,與兩年期的定期存款利率基本相當。如果存款的錢是筆閒置的錢,可以存定期,比如大額的資金。如果是小額度的錢可以放在支付寶,因為可以支取,且收益不變!但是,假定是定期存款,如果提前支取,只能按照活期存款的利息計算了!
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如果地方銀行能有5%的利息,那肯定不是一年,而要三年甚至是五年存期吧!這就有二個問題:一是地方銀行開出的利率雖高,但也不是沒有一點風險,你要是存款高於50萬。地方銀行或者信用社萬一倒閉了,那高於50萬的這部分資產有可能兌付不了。另一方面,地方銀行存款三年,這這期間是不能兌付的,如果硬要兌付,那利息就算活期了。所以對儲戶來說,地方銀行的高利息,也給了流動性帶來不便。
把錢存在餘額寶,雖然設置了各種上限,但因是貨幣基金,主要是通過聚沙成塔,通過與金融機構議息的方式獲得更高的利率,所以支付寶的風險也不大,但是支付寶的優勢是流動性強,隨時能兌取現金,雖然現在餘額寶的利率與二年期的大額存單相差無幾,但是,餘額定的流動性強,隨時能兌付,在一點上,要優於三年期的地方銀行存款的。
事實上,對於經常要到海外工作,或者忙於出差,工作十分繁忙的人來說,地方銀行存款一存就三、五年,還有高利率,可以使自己不用天天盯著餘額寶去看,可以沉浸於工作中,不用理會這筆錢,這也是蠻好的。而對於絕大多數人來說,5%的利率,要存三年,多數人是不願意的,因為時間太長,變數也大,而使用餘額寶天天計息,隨時兌取,已經成為年輕人的理財的好去處了。如果你覺得支付寶收益率過低,銀行理財產品也是可以考慮一下的,時間不要太長,一年期或者半年期左右。
不執著財經
作為一位從事金融方面人員,地方銀行存款與支付寶相比,我認為可以從四個方面進行分析考慮。
第一,安全性。地方銀行一般把利率設的較高,主要想盡快吸收存款資金,增加資金量。銀行是儲蓄存款安全性更高一些,而支付寶是貨幣基金,雖然風險較低,但還比不了銀行儲蓄。所以地方銀行安全性更高。
第二,收益性。5%的收益率要比支付寶2.5%高很多,對於很多投資者都具有很強的吸引力。特別是那些對風險很敏感,又希望獲得高收益的投資者,更傾向於銀行存款。
第三,便利性。支付寶很多人使用,用於生活的各種支出,且不用出門帶現金,對於很多用使用者都非常方便。銀行存款一般都是高利率的都是定期存款,不能隨便取出來,一旦取出就變成活期利率,收益將會減少很多。所以,定期一般很少人會拿來用於生活的基本開支。同時,支付寶非常受年輕人的追捧,擁有很多的粉絲。
第四,流動性。銀行存款高利率一般都是定期3-5年存款,流動性較低,對於隨時需要資金的投資者,把錢存在銀行並不是明智的選擇。如果選擇支付寶,隨存隨取,非常方便,流動性較高,而且也有收益。
總結一下,論收益和安全性,銀行存款更佔優;論便利性和流動性,支付寶略勝一籌。對於不同的投資需求者,可以根據實際需要來選擇地方銀行還是支付寶。
財e有道
您好,目前商業銀行利率行業自律已經放鬆。部分中小金融機構,地方銀行,給出了5%甚至更高的利息,這會對支付寶形成衝擊。但明確的講,還是用存支付寶的!支付寶有它不可替代的作用!
下面就和朋友們一起具體分析一下:
第一點,支付寶靈活性強。日常閒散資金或購物餘額,可以方便的利用支付寶中各類基金,理財產品進行理財。這一點是銀行儲蓄產品所無法替代的。
第二點,支付寶的限制性條款較少。目前銀行給出的高息存款,大多有時間,金額限制,例如五年20萬起存。而支付寶目前年化收益雖然略低,在4%左右,但其中各種投資理財產品門檻相對較低,品種更豐富,有利於中小資金的投資理財。
第三點,利用支付寶進行理財,資金用途更廣泛,更便捷。支付寶中進行理財的資金可以便捷的進行日常支付,轉賬購物等,這是銀行存款儲蓄所不能替代呢。
還有其他一些…
綜上所述,我們認為銀行的高息存款會吸引相當部分的資金,對支付寶有一定的衝擊。但支付寶由於有他獨到的作用與用途,服務便捷優質,同時社會各界朋友喜愛和信賴,有良好的口碑因此還是用存支付寶的!
理財迦
如果我們的資金五年內用不著,你沒有更好的投資理財渠道,只為了追求利息最大話,那5%年利率的存款非常適合你。
我還要糾正一下,支付寶中的餘額寶是貨幣基金,它產生的是收益,並不是利息。餘額寶貨幣基金特點是零活,收益穩定,按日計收益。
地方性銀行存款是有5%以上的利息的,比如威海藍海銀行五年期定期存款利率達到了驚人的5.5%。
關於定期存款
優點是存款利率高,屬於銀行正常儲蓄存款。在人民銀行存款保險保障範圍內,資金安全性,利率穩定性沒得說。
缺點也很突出,五年內這部分資金是被鎖定的,流動性差。而且如果未到期提前支取,會按支取時活期存款利率,利息損失嚴重。
關於支付寶中的餘額寶。
當前年化收益率在4%左右,單純看收益來講雖然沒法和5%的定期存款利率比,但是我們可以隨用隨取,餘額寶上線以來還沒有出現過虧損,所以也是非常推薦使用的。
財富公元
5%的利率存在嗎?
或許有人不相信,但不得不說,這個是真的存在的,不過都是5年期的,就我所知的比如山東威海的藍海銀行、河南的鄭州銀行、遼寧的錦州銀行、四川的天府銀行等均有5%以上的利率,而且確確實實是存款,不是理財,不是基金,剛性兌付、保本保息。
支付寶的投資方式
先說一下,支付寶目前提供的投資方式主要有以下幾類:定期(非定期存款,實為理財產品)、基金(主要指餘額寶以外的基金)、餘額寶(目前包含12只貨幣基金)、黃金(非實物黃金,為紙黃金),這幾類產品與銀行定期並非同一個性質的產品,嚴格來說並沒有可比性。上述4類產品,與銀行存款最為接近的為餘額寶,畢竟貨幣基金號稱“準儲蓄”,故而接下來的對比我們主要在這兩者之間進行。
要不要存支付寶?
剛在第二點我們已經說過了,主要在銀行存款與餘額寶之間進行對比,下面我們從三個方面來分析說明:
1、收益性
這個沒有任何疑慮,5%的年利率,隨變秒殺餘額寶目前跌破3%的收益率,所以如果單純看收益的話,無疑選擇銀行存款;
2、安全性
投資除了收益之外,另一個最為關鍵的考慮因素為安全,安全性也沒得說,貨幣基金既然叫“準儲蓄”,就說明它還不是儲蓄,所以它的安全性仍然沒有銀行存款高。
3、流動性
這個方面來說,餘額寶佔優,畢竟餘額寶可以隨時贖回,但是銀行定期不行,一旦提前支取,只能以活期計息,所以流動性而言,餘額寶勝。
總結
如果這筆資金對於流動性並沒有要求,那麼毫無疑問選擇銀行定期;但如果對於流動性要求較高,則要選擇餘額寶。因此選擇很簡單,沒有什麼好猶豫的。
鯉行者
大家好,我是銀行人,不立而立。
目前大部分商業銀行的存款產品都達不到5%的利率,個別農信社和城商行可以達到,但都是五年期的定期,流動性比較差。相比支付寶旗下的餘額寶的七日年化利率只有4.06%,但是產品靈活,流動性強。
看一下商業銀行定期存款的利率
商業銀行的定期存款普遍在4%以下。
農信社定期達到了恐怖的5.4%,但是期限太長,要五年流動性太差。
餘額寶的收益情況
餘額寶作為貨幣基金的一種,目前收益率下滑,但是流動性非常強
現在餘額寶的年化收益率只有4.06%
銀行類類寶寶產品
結論:這裡需要注意餘額寶是貨幣基金,4.06%並不是實際利率,而是預期收益率,切不可以此為標準計算複利,實際結果達不到那麼高。
雖然農信社和部分城商行可以達到5%,但是期限都要五年,考慮到流動性和效益性,還是推薦支付寶和銀行的類寶寶產品,可以兼顧收益和流動性。
不立而立
銀行存款5%的利率還是比較高的,確實也見過收益率5%左右的銀行存款產品,像民營銀行億聯銀行5年期的存款產品(利率5.45%)、藍海銀行5年期存款產品(利率5.3%),這些產品存款有個共同點,期限都是5年,有了這些產品,是不是就不需要存支付寶呢?這個還要看實際情況。
1、看重收益
這種情況下,沒有必要存支付寶,因為支付寶上安全性好並且利率能達到5%的沒有。
2、對流動性有要求
這種情況下,全部存銀行就不合適了,雖然銀行存款產品支持提前支取,但是一般銀行提前支取執行活期利率。不划算。我們可以部分資金存支付寶的理財產品,如貨幣基金、短債、個人養老保險管理產品。滿足流動性要求。
3、不想承擔風險
支付寶裡面銷售的理財產品除了廊坊銀行的保本產品(收益率太低),其他理財產品都是有一定風險性,風險大小不一樣。雖然風險可控,但是萬一發生黑天鵝事件,此時也只有銀行存款產品才是最安全,此時可以全部存銀行,不用存支付寶。
互金圈
這個問題主要取決於個人對收益性和流動性兩個目標的權衡取捨。如果追求收益性,當然是誰的收益率高選誰;如果必須兼顧流動性,還是要選T+0貨幣基金。
首先第一點,從安全性上來講。一般認為銀行存款高於貨幣基金,但是它們的對比關係是99.999999%與99.9999%的關係。在目前來講,安全性不能成為區分二者的一個因素。
第二點,從收益性角度來講。銀行存款三年定期利率才能達到4%以上,五年定期能達到甚至超過5%,三年期以下的一般低於4%。而貨幣基金的收益率,從長期來看一般在3~5%之間,個別高的可以衝擊到6%。因此,銀行存款相比貨幣基金,在收益率方面的優勢並不突出。
第三,從流動性角度看。銀行活期流動性最好,但收益率只有0.35%。銀行定存必須存期屆滿才能支取,否則利息收益會損失絕大部分,因此流動性較差。相反,貨幣基金有T+1贖回的,也有T+0贖回的,還有即時贖回秒到賬的。所以可以認為,貨幣基金的流動性僅次於銀行活期。但是不要忘了,貨基的收益率可是銀行活期利率的十幾倍。
綜合評估一下,結論是很明顯的。追求極致安全感的選擇銀行存款,既追求收益率又兼顧流動性的選擇貨幣基金。
至於我個人傾向性的意見,可以這麼表達:我的閒錢零錢,全部以T+0貨幣基金形式持有,這些用來滿足日常生活和支付需要綽綽有餘。銀行定存,呵呵。
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