4月19日，滴滴上线“滴水贷”的在线信贷产品，正式入局消费金融。在其“滴水贷”的产品界面上显示，其需要用户预约才能获取贷款名额，可随借随还，最高授信额度可达30万元。
网贷平台发展十余年，改变了人们的传统借贷习惯。它将传统借贷方式由线下转战到线上，并且很好地规避了传统借贷方式时间长，审核步骤繁琐等问题，简单方便的方式则更适应现代生活。而滴滴此番推出“滴水贷”，正式入局消费金融，为什么要入局，看重的又是网贷平台的哪些方面呢？
其实早在此前，滴滴就已在金融“试了试水”，例如开展融资租贷、商业保理等业务。P2P网贷平台是随着互联网金融的发展而出现，在为人所知的简单方便等特征之余，它也有一个鲜明的特点——利率高。在网贷平台发展早期，不乏有高额利率等新闻的爆出。
而随着这几年来监管平台对网贷平台监管力度的加强，例如《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等政策的出台，导致网贷平台的大幅度整改，利率也做了相应的下降调整。但是相比于其他传统银行理财产品，网贷平台的收益仍是不容小觑的。这也在一定程度上表明了滴滴入局网贷行业的目的。
早年间，滴滴为了在网约车市场夺取流量，便与竞争对手展开了一场“烧钱大战”，好不容易在网约车行业确定自己一家独大的地位。怎料随着今年美团、携程等先后进入网约车领域，滴滴的霸主地位也受到了威胁。
在这一系列的过程中，盈利始终是滴滴必须面对的一个大问题，这也可以理解滴滴推出“滴水贷”，其主要目的就是为了获得盈利。对于滴滴来说，大量的出行数据通过消费金融变现无疑是盈利的最佳方式。据相关报道，滴滴公开表示希望的合作伙伴的数据来看，滴水贷的日息大概率会在万2到万7之间，也就是年化7.3%至25.55%之间。这个数字也意味着滴滴入局消费金融，或许缓解滴滴亏损的状态。
网贷平台最早出现于2005年前后，出现后便受到了热烈的瞩目。在国家监控和市场双重因素的影响下，一些不合格的网贷平台也是逐渐被淘汰出局，国内的网贷平台也得以走向平稳发展。同时，随着最近网贷备案将至，网贷平台或许也将迎来了新一轮并购的窗口期及机遇期。
在市场规模方面，据网贷之家统计，截止到2018年2月底，网贷行业正常运营平台数量为1890家，比1月减少16家。经历了整顿之后的网贷平台，在未来市场也即将走向饱和和规整化。在风险系数方面，网贷市场竞争的核心将从外部走向内部，在这里，风控便是网贷平台中一个很重要的概念。
在现代经济管理学中，风控是指控制企业财务损失风险的一种职称，也就是“使财务不受到意外损失”，通俗来说就是“风险控制”，通常分为风控产品、风控策略、风控建模。而在网贷平台中，大数据风控则是常见的模式，例如最常见的身份认证类等，庞大的用户隐私信息量该如何更加安全地保护。如今，人们的隐私意识越来越强烈，风控也即将成为网贷平台竞争的核心关键之一。
那么回归到网贷平台本身，滴滴入局消费金融，又有底气呢？
首先，得益于滴滴庞大的用户流量。据滴滴出行公布的2017年数据， 2017年滴滴平台的使用用户有4.5亿，出行次数超过74.3亿次。庞大的用户数据，给了滴滴进入消费金融的信心。在互联网时代，流量至上，掌握了流量，无疑就是掌握经济收益。同时也有一个难点，滴滴具备较大的用户流量，但这部分流量又该怎么才能转换为信贷的用户呢？首先，滴水贷与滴滴出行是完全独立开来的两个APP，如果想要借贷，则必须重新下载滴水贷。但是滴水贷本身就是借助于滴滴出行强大的用户流量，滴水贷必须找到这两者间的突破点，以用户体验为主，引导用户。其实滴水贷依靠滴滴出行平台，将借贷融入生活，则很好地适应了用户的日常。用户支付出行费用过渡到移动支付方式，再引入借贷业务上，整个场景程序也是比较流畅的，这也有利于“滴水贷”的推广运行。
其次，据业内人士分析，滴水贷还有着特有的优势，无论是司机端还是客户端，其使用人群的相关信息数据都是滴滴能够掌握住的。据相比于其他网贷平台的风险不可控性，无论是司机还是普通滴滴用户，他们的出行习惯与出行方式，都是在滴滴的大数据中的，也比较容易地推断出滴滴用户的一些相关信息，这很好地规避了一定的风险。
但是有着庞大用户流量、出行场景和能够较好规避风险的滴滴也并非无懈可击，网贷平台出生10多年来，监管等问题也是层出不穷，几乎如影随形。而这些问题，同样也值得滴滴去深入考究。
监管力度的加强
今年互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网整治资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，简称29号文。
政策的下达，也意味着政府对网贷平台监管力度加大，同时在这期间也有许多因为不合格而被迫整顿或清盘。比如据网贷之家统计，在今年刚刚过去的1月到3月12日，网贷行业便已经出现了高达210家问题平台，其中停业清盘的便有85家平台。并且在过去的网贷行业的发展过程中，平台数量累计达到了6054家，但其中停业及问题平台也累计达到了4164家。
在国家监管部门对网贷平台的监控决心日益强烈的情况下，许多问题平台纷纷被迫退出，但网贷平台在整改的过程中也逐渐趋于更加合法化。对于新入驻的“滴水贷”要想在网贷平台的游戏市场中“玩得好”，则必须立足于自身，遵循法律法规，探究内部核心竞争力，同时也要做到与竞争对手势均力敌。
高利率涉及高利贷 信息安全违法
其实，在网贷平台中涉嫌违法违规的现象并不少见。早些年网贷平台刚刚发展前期，便因为高利率涉嫌高利贷。
按照我国法律的规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，而超出这个额度的就已经涉嫌高利贷了。此外还有一点也是网贷平台经常“踩雷”的，就是信息安全违法。
在2016年就曾爆出一家名为“中国信用黑名单”的网站在其网站上公布了4242条网贷逾期者的个人信息。这种泄露用户信息隐私的方式也是涉嫌违法的。
借贷人数减少
作为一个网贷平台，借贷人可以说是其中至关重要的一环。而据今年刚刚披露的《P2P网贷行业2018年2月月报》数据显示，截至2018年2月底，投资人数与借款人数继续延续去年底以来的下滑趋势，双双跌破400万关卡。借贷人人数的锐减，是否也意味着人们对借贷方式的信任下降，或者说是对网贷平台信任的下降呢？
竞争对手压力
同时，除了自带的流量和场景，滴水贷也应当考虑到同类竞品所带来的压力。
目前网贷主流平台上，与滴水贷属于同类竞品的有蚂蚁花呗、京东白条等。其中，蚂蚁花呗于2015年4月上线，现已正式改名为“花呗”，在上线仅半个月后，天猫和淘宝已有超过150万户商户开通花呗。而京东白条2014年2月上线，并且最近白条还推出的ABS产品已经挂牌发行了四期，额度分别为8亿、12亿、20亿、15亿。
就目前来看，滴滴最大的优势便是基于出行场景这一特色，同时因详细地掌握了用户以及司机的相关信息，风控能力较强。但存在的缺点它更类似一种员工贷，使用用户以司机为主，对借款人的掌控力强。此外，上文虽提及滴水贷基于出行场景有利于引流，但目前来看，对于普通的滴滴用户，滴水贷主要目标群体仍是司机，对于用户还是缺乏相应的引流方式的。
而同类竞品京东白条，则是基于电商场景，这种模式有利于引导购物。并且京东白条有一个显著优势便是它的分期率低，同时京东白条的免息期长达80多天。但是京东白条也并非无懈可击，比如开通白条必须使用指定的信用卡，并且不支持信用卡自动还款。同时作为市场份额居高的蚂蚁花呗免息期较长，同时借助淘宝电商平台，流量庞大，但它由于是个人资料绑定，所以信用额度也是比较低的。
其实，滴滴入局消费金融，尽管挑战还是存在的，目前看来是有着极大的优势的。
但是对于一些网贷平台而言，滴滴较高的知名度也是滴滴一张很好的王牌，加之流量，滴滴或许能在消费金融领域“杀出”一条属于自己的路。但是在网贷平台这块大蛋糕中，具体怎么瓜分，还需要再看日后各大网贷平台更得人心，毕竟网贷平台从出现一路走到现在，市场越发良性。那么，考验网贷平台则更多是自身的优势上了。