社保每個月都交，你知道養老金能領多少嗎？

A . 2019年繳納社會保險費基數標準

B . 社保每個月都交，你知道養老金能領多少嗎？

C . 公務員退休可以領多少退休金?

A.2019年繳納社會保險費基數標準出爐

各市人力資源和社會保障局、財政局、稅務局、醫療保障局，省社會保險局：

依據《山西省人民政府辦公廳關於印發山西省降低社會保險費率實施方案的通知》（晉政辦發〔2019〕26號）規定，“從2019年1月1日起，以省統計局公告的上年全省城鎮非私營單位就業人員平均工資和城鎮私營單位就業人員平均工資加權計算的全口徑城鎮單位就業人員平均工資，核定社保個人繳費基數上下限”。按照省統計局提供的相關統計數據計算，2018年全省全口徑城鎮單位就業人員平均工資為54783元（月平均工資為4565元）。

一、以此為依據核定全省參加社會保險職工個人繳納社會保險費月繳費基數的下限為2739元，上限為13695元。

二、個體工商戶和靈活就業人員繳納基本養老保險費，可在我省全口徑城鎮單位就業人員平均工資的60%至300%之間選擇適當的繳費基數。即月繳費基數在2739元至13695元之間，由繳費人員根據收入狀況自主選擇申報。

三、城鎮單位就業人員平均工資計算口徑調整後，基本養老保險待遇計發暫時保持不變，繼續使用上年度全省城鎮非私營單位在崗職工月平均工資計算。2018年全省城鎮非私營單位在崗職工月平均工資為5639元。

本通知從2019年1月1日起執行。

B . 社保每個月都交，你知道養老金能領多少嗎？

養老保險是五險一金的重要組成部分，工作時每個月都要強制交，等年老時，這筆錢又會返給我們。

那養老保險到底有什麼用，值不值得每月交錢？以北京為例，詳細地為大家進行分析。

一、養老金有哪些優點？

每個月都要繳納的養老保險，實際上也是一種福利，它主要有以下 3 個優點：

1、幫你抵禦通貨膨脹

養老金的發放，會和上一年度的月平均工資所掛鉤。因為平均工資每年都在漲，所以我們能領的養老金也會隨之上漲。

以北京為例，月平均工資就從 1993 年的 377 元，提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的時間翻了 20 倍。

養老保險跟著平均工資一起提高，在一定程度上就能抵抗通貨膨脹。

2、公司幫你交錢

表面上好像我們交養老保險，實際上公司也會幫我們交更多。每個地方的具體政策有所不同，但公司交的錢，基本都是個人的 1.5 倍以上。

比如北京，個人繳費是工資的 8%，公司則是 16%，相當於我們交 1 塊錢，公司就交 2 塊。

因為公司有額外幫忙交，所以領錢的時候，我們領的也會更多一些。

3、幫你強制儲蓄

說出來可能不好聽，但不得不承認的是，大部分人都是短視的，胡亂花錢沒有規劃。

如果沒有國家強制繳納養老保險，而是由自己攢養老金的話，大部分人都攢不下什麼錢，以後的老年生活也會沒有著落。

而目前實行的制度，就保證了大家一定會攢一筆養老金。

二、養老保險是怎麼交錢的？

一般來說，各個省市的養老保險都能分為兩類，分別是：

• 職工養老保險：上班族交的養老保險（下文簡稱：職工養老）
• 城鄉居民養老保險：不上班的人交的養老保險，比如自由職業或者無業人員等（下文簡稱：居民養老）

不同類型的養老保險，交錢方式也不一樣，下面我以北京為例，來介紹下這兩種類型：

（2018 年北京市社會平均工資為 7855元/月）

可以看到，兩者的繳費有明顯的區別。

• 職工養老：和自己的工資掛鉤，個人和公司繳納一定的比例，發工資的時候直接扣掉。
• 居民養老：不掛鉤工資，在 1000-9000元 的範圍內，任意選擇一個金額，每年交錢就可以。

因為職工養老還有公司幫忙交錢，繳納的總額往往比居民養老多，所以最後領錢時，職工養老也會領更多。

三、養老保險，到底能領多少錢？

我們先來說說，符合什麼樣的條件才能領養老金。再來看看養老金到底能領多少錢。

1、領養老金有什麼條件？

同樣以北京為例，想要領養老金，需要達到以下條件：

可以看到，累計交滿 15 年是一個重要的指標。如果沒有繳滿 15 年，也可以申請延長繳費或一次性補繳。

滿足這些條件後，每月就能領取養老金了。

2、養老金能領多少錢？

養老金能領多少錢，直接關係到自己的生活質量。

養老金領取的計算方法:

現在全國統一的職工養老保險計算公式是：每月領取的養老金 = 個人賬戶養老金 + 基礎養老金

• 個人賬戶養老金 ：個人之前繳納的養老金總額 ÷ 計發月數（139 個月）
• 基礎養老金 ：（社會平均工資 + 本人指數化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

本人指數化工資 ：（目前自己的工資 ÷ 目前的社平工資）× 退休時的社會平均工資。

舉個例子：30 歲的 A 先生，每月的基本工資是 5000 元，那麼他每個月要交的養老保險是這些：

• 個人繳納：5000 x 8 % = 400 元
• 單位繳納：5000 x 16 % = 800 元

假設 A 先生每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。

那麼在 A 先生 60 歲退休時，一共累計交了 31.9 萬。在退休後的第一個月，A 先生領取的養老金是：

• 個人賬戶養老金：31.9 萬 ÷ 139（60歲對應的記發月數）= 2294 元
• 基礎養老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以兩個賬戶加起來，第一個月合計領取的金額是1.06 萬。

從 60 歲到 80 歲一共能領多少錢，如下表：

（為方便計算，社平工資按 5% 增長）

通過計算可以看到：小 A 從 60 到 80 歲的時候，一共領取到了 446 萬的養老金。

我們還應該考慮到當時的物價水平。

當 A 先生 60 歲時，社會平均工資已經有 3.4 萬了。而 A 先生每個月領取的養老金只有 1 萬左右。養老金佔社會平均工資的比值只有 31%。

按 2018 年北京社會平均工資 7855 元的 31% 來算，相當於每天領不到 100 塊。

所以，國家養老保險，只能保證我們活著而已。外出旅遊、休閒度假，還是不要想了，要有其他的收入來源。

四、養老金問題答疑

下面，蒐集了一些大家感興趣的問題，來進行解答：

1、多地交養老保險，最後在哪領？

現在大家換個城市工作，是很正常的事情。那如果在好幾個城市都交過養老保險，最後要怎麼領呢？

• 只有一個城市養老保險繳滿了 10 年：在繳滿 10 年的城市領
• 多個城市都繳滿了 10 年：在最後一個繳滿 10 年的城市領取
• 沒有城市繳滿 10 年：在戶籍地領取

這就是多地參保，領取養老金的規則了。

2、去世了，養老金怎麼辦？

有朋友想著，老的時候養老金能一直領，那要是提前去世了，剩下的養老金還沒領可怎麼辦呢？

其實像這種情況，家屬也可以領一些補償：

（2019 年北京市最低工資為 2200 元/月）

職工養老一般交的會比居民養老多，所以補償的情況，也要比居民養老更好一些。

每個人的收入有高有低，對退休生活的期望也是不同的，提醒你做好如下幾點：

• 合理算計：要知道自己老年想擁有什麼樣的退休生活，估算一下大致的生活費和醫療費用，還要預留出一定的休閒娛樂費用支出，要知道自己大概的費用支出是多少。
• 投資組合：理財目標是通過投資組合來實現的，例如國家養老險、商業養老險、房租收入、銀行利息、股票債券等。還要區分哪些是保證收益，哪些是不保證的，和對應的風險情況。
• 考慮通貨膨脹：目前實際上國內的通脹保持在 5%-6% 左右，所以就算已經有了一定的現金積蓄，也要考慮通貨膨脹的影響，現在看起來夠用，是否 20 年之後還夠。

C . 公務員退休可以領多少退休金?

國家公務員退休工資規定

1、公務員離休人員的離休費，按本人原基本工資全額計發。

2、公務員退休人員的退休費，基礎工資和工齡工資按本人原標準的全額計發，職務工資和級別工資按本人原標準的一定比例計發。

其中，工作滿三十五年的，職務工資、級別工資兩項之和按88%計發

工作滿三十年不滿三十五年的，職務工資、級別工資兩項之和按82%計發。

工作滿二十年不滿三十年的，職務工資、級別工資兩項之和按75%計發。

有的地區規定如果工作滿35年，按95%計發，滿25年，不滿30年的，按90%計發。

事業單位工作人員退休後的退休費按本人退休前崗位工資和薪級工資之和的一定比例計發。其中，工作年限滿35年的，按90%計發;工作年限滿30年不滿35年的，按85%計發;工作年限滿20年不滿30年的，按80%計發。機關技術工人、普通工人退休後的退休費分別按本人退休前崗位工資和技術等級工資之和、崗位工資的一定比例計發。其中，工作年限滿35年的，按90%計發;工作年限滿30年不滿35年的，按85%計發;工作年限滿20年不滿30年的，按80%計發。

退休後補貼

公職人員還可以享受其他的相關補貼，如保留物價福利補貼、生活性補貼、住房補貼等退休以後依舊可以領取的補貼。

我們具體以2016年工資進行計算詳解。

2016公務員退休工資新規定

一、基本工資

辦事員2800元;科員3000元;副科級3100元;正科級3300元;副處級3600元;正處級4000元;副廳級4400元;正廳級5000元;副部級5500元;正部級6000元。

二、工齡工資

每年60元，以虛年計算，按月發放，三年一調。

三、獎勵工資

每月300元，年度考核不合格者次年一月停發，直至考核的次年一月繼續發放，三年一調。

四、補助工資

1.車補，隨工資每月發放，標準=基本工資÷5.逢一進十。

2.取暖補助，一年發放一次，標準=基本工資÷3，逢一進十。

3.出勤補助，正常上班每天30元無故不到每日扣30元，經單位領導批准的病假、事假和國家規定的節假日等0元，三年一調。

4.山區補助，農村和山區公務員享受山區補助，標準=基本工資÷10.按月發放，三年一調。

5地區差別補助，各地根據實際情況確定地區差別工資。除養老、醫療補助按現行政策執行外。公積金、獨生子女費、等一切現行補助全部廢止。

五、新參加工作人員基本工資確定方法:高中、技校、中專以辦事員確定;大專以科員確定;本科以副科級確定;碩士以正科級確定。

六、退休公務員和參照公務員管理人員退休生活費=退休前工資x80%。三年一調。

公務員退休養老金領取計算方法是什麼?

基礎養老金+個人賬戶養老金;

基礎養老金=(參保人員退休時當地上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%;

個人賬戶養老金=參保人員退休時個人賬戶累計儲存額÷計發月數

年齡不到法定退休年齡，其個人賬戶累計存儲額的計發月數要比正常退休的多。

病退人員的基礎養老金計算公式，(上年省市職工平均工資*20%+95年底前推算存儲額本息/120+調節金)*(1-提前年限*2%)

正常退休的基礎養老金計算公式全國是一樣的，但病退各省、市、區有一定區別，要到當地社保經辦機構諮詢，以當地政策為準。

企業職工養老金領取條件

1、達到法定退休年齡，男年滿60週歲，女工人年滿50週歲，女幹部年滿55週歲;

2、已辦理退休手續;

3、企業和職工按規定繳納基本養老保險費;

4、個人繳費年限滿15年及其以上。

城鄉居民養老金領取條件

1、年滿60週歲;

2、累計繳費滿15年;

3、未領取國家規定的基本養老保障待遇。

新農保養老金領取條件

1、年滿60週歲;

2、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人。

因病提前退休養老金領取條件

1、依照勞動鑑定程序，經市、區勞動能力鑑定委員會鑑定達到完全喪失勞動能力;

2、男年滿50週歲、女年滿45週歲的辦理因病退休。

特殊工種提前退休養老金領取條件

1、退休年齡為男年滿55週歲、女年滿45週歲;

2、從事高空和特別繁重體力勞動滿10年、從事高溫和井下工作滿9年、從事有毒有害工作滿8年。

養老金領取計算方法

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了)

基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

注:本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數

在上述公式中可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決於個人的平均繳費指數，個人的平均繳費指數就是自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。因此在養老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人帳戶養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發，況且，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領取得越多，相對於交費來說，肯定更加划算。

如:根據上述公式，假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。

累計繳費年限為15年時，

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

累計繳費年限為40年時，

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元

個人養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=基礎養老金+個人賬戶儲存額÷139