01 前言
前幾天，寫了一篇評論文章，女子贖回百萬基金到賬少了10萬！銀行的解釋讓她無語，誰的錯，講述的是贖回基金時，對交易規則的誤解引發的一個糾紛；
今天情況倒過來了，銀行穩健型理財產品1年收益為0，並不是銀行理財產品出現風險導致的，而是投資人看漏了或者沒有了解清楚理財產品交易規則。
這篇文章，將和讀者分享什麼是募集期、封閉期、開放期、開放日，瞭解他們的差別，也許就能避免這樣的遭遇發生在自己身上。
02 起因
在一家銀行購買理財產品的次數多了，有時候就會習慣性的在銀行APP上自行挑選理財產品並直接購買，並不會去諮詢理財經理的建議；
然而理財產品的差異，造成了可能的潛在損失。
早前的銀行的理財產品，大部分都是固定期限的，這種產品的銷售期就叫做募集期。
這一類的理財產品在產品成立之後，就會在銀行APP在售理財產品列表上消失。
出現問題的，往往是無固定期限的理財產品，產品成立以後仍然在手機銀行的在售理財產品列表中，同時是可以購買的，但是實際上屬於預約購買。
看似成功買入，是不過是銀行受理了購買申請而已，實際上交易並沒有成功。
03 募集期與開放期
上述類型的理財產品在產品成立之前的銷售期，也是叫做募集期；個別理財產品成立會有一個封閉期（個別理財產品沒有），封閉期之後就會進入到開放期。
封閉期非常容易理解，投資者是無法購買、贖回的；
開放期是眾多開放日的一個統稱，是投資者可以真正購買、贖回理財產品的時間；不同的理財產品開放期不一樣，有些是每一個工作日，有些是個別的兩三個工作日；
投資者需要了解的是，只有在開放日交易，才能真正的交易成功，其他時間段的交易，都只是預約交易，要到開放日才能達成交易。
04 一個案例
為了方便理解舉一個例子，詳情如圖所示：
在以上案例中，在4月12日到7月12日期間購買理財產品，都是預約購買，要到開放日7月12日才能達成交易。
上述理財產品成立後每隔3個月有一次開放期，非開放期購買產品，最不利的情況就是開放期後購買，要三個月後才成交，相當於損失了3個月的收益。
假如每年或者每兩年才有一次開放期呢？沒留意的結果就是一年/兩年收益為0。
對比債券基金來看，大部分債券基金都有募集期、封閉期這樣的過程，同時大部分的債券基金封閉期結束後每一個交易日都是開放日；例外的部分債券基金有一個名稱，叫做定開型債券基金。
05 解決方案
如果投資者在購買理財產品時多加留意相關規則，可以解決根本問題。
但是銀行的財產品實在太多了，誰能保證每一次都那麼仔細呢？在我來看，銀行應該主動採取措施。
如果您是銀行理財投資者，您不妨問一問銀行理財經理，是否有這種情況？如果有，向他提供反饋意見或者直接撥打銀行客服反饋，讓此類理財產品不要出現在理財產品在售信息中。
眾人拾柴火焰高，只有大家都去反饋了，銀行才會重視並解決這個問題。
有兩個想法：
1、下架相關產品，直到開放期前幾天再上架；
2、僅供產品信息展示，無法交易；
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