老王和老張根據自己實際情況，分別在社保中心參加職工基本養老保險和商業保險公司參加個人儲蓄性養老保險。這一天他們在公園裡下棋，聊到自己以後退休待遇會拿多少問題，他們什麼算都有點搞不清楚，因此，他們特意跑到社保部門請他們幫忙測算下，那個更划算，更有保障。接下來我們聽下社保部門的解析。
一是搞清養老保險的種類和概念
在我國養老保險大致可分成三部分：第一種是基本養老保險，第二種分是企業補充養老保險，第三種是個人儲蓄性養老保險。
基本養老保險是國家社會保險制度中的一種，是保障公民在年老、疾病、工傷、失業、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質幫助的權利。
職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費，
因此基本養老保險這是國家保障支持的，在未來是可預期的，穩定的。
個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自願參加、自願選擇經辦機構的一種補充保險形式。更多偏向於理財性、盈利性。只有儲蓄理財產品獲得更多收益，個人今後拿到的退休金才會多。
二是基本養老保險和個人儲蓄性養老保險的對比
1.二者跟社會平均工資聯繫緊密性問題：
基本養老保險：養老保險能拿到多少與退休上年度社會平均工資有直接關係，這表明養老金待遇的計發充分考慮社會經濟發展水平、整個社會平均工資收入水平。也就是說，職工當地上年度社會平均工資水平的高低直接決定著退休金高低的問題。
個人儲蓄性養老保險：理財的收益都是由本金按一定收益率積累一定年限後產生的，收益率由約定或理財運營情況決定。截至目前來看，還沒有哪種儲蓄或理財能承諾給投資理財者們與10年、20年後的社會平均收入水平上漲幅度基本一致的收益率。
因此，從社會平均工資來看，參加基本養老保險更勝一籌。
2.二者的利率水平差異問題：
基本養老保險：國家在一定時期內會統一公佈養老保險個人賬戶記帳利率，比如近兩年養老保險個人賬戶記賬利率2018年是8.29%，2019年7.16%。
個人儲蓄性養老保險：從銀行公佈的銀行的一年定期年利率大約為1.75%，三年定期年利率為2.75%，活期存款利率僅為0.35%左右；銀行理財產品平均收益率也僅為4.07%。年化收益率一般也就在3%-5%之間。
因此，從以上數據可以對比出，個人賬戶記賬利率一直是多於銀行存款或理財產品的，而且二者利率差異水平幅度較大，這裡基本養老保險更勝一籌。
3.從二者上漲空間來看問題：
基本養老保險：從2005年至2019年企業退休人員養老金已連續上漲15年。具體到2008年至2015年漲幅均為10%，而2016年以後增幅度為5%。雖說2016年度以後漲幅幅度有所下降，但是在前期漲幅10%的基礎上，各位退休人員的退休金基數也是比較大的，在這個比較大的基數基礎上即使漲幅5%，這也是挺可觀的，而且隨著社保基金收入來源的多渠道，多元化，在可預期的未來，退休金還是會隨著經濟社會發展水平而不斷調整。
個人儲蓄性養老保險：儲蓄養老一般是拿到銀行存錢或購買穩健型理財產品，個人賬戶裡面的錢是按利率或收益率增長，其利率也低於基本養老保險的利率，而且其收入來源較為單一，基本不存在有更多收入投入到這種保險中去，這也就是說其增長機制幾乎不存在。
因此，基本養老保險基金收入來源多元化，漲幅空間有國家保障支撐，更勝一籌。
4.從二者的後期服務來看問題：
基本養老保險：比如一個退休人員超過計發月數139個月，其養老保險個人賬戶可能會用完，那麼其養老保險待遇就這樣停發了嗎？顯然不是。國家還是會繼續保障該退休人員的養老待遇，一分也不會少。不僅如此，企業退休人員因病或非因工死亡的，死亡時個人賬戶有餘額的可繼承。另外，其法定繼承人或指定受益人可到參保地社保局申報辦理領取相關喪撫待遇。
個人儲蓄性養老保險：個人儲蓄養老賬戶裡的錢也就是總額是一定的，這個額度會按計發月數分月發放給個人，但是當這個額度用完了，你本人的退休待遇也就就沒了。個人儲蓄養老賬戶餘額雖然說也同樣依法繼承，但是沒有任何喪葬救濟待遇。
因此，從後期退休服務持續來看，顯然基本養老保險更具持續性，也就更勝一籌了。
通過這麼一算，老王和老張恍然大悟，老王慶幸自己參加了基本養老保險，老張則是略為低落，表示以後也要參加基本養老保險。
