老王和老张根据自己实际情况，分别在社保中心参加职工基本养老保险和商业保险公司参加个人储蓄性养老保险。这一天他们在公园里下棋，聊到自己以后退休待遇会拿多少问题，他们什么算都有点搞不清楚，因此，他们特意跑到社保部门请他们帮忙测算下，那个更划算，更有保障。接下来我们听下社保部门的解析。
一是搞清养老保险的种类和概念
在我国养老保险大致可分成三部分：第一种是基本养老保险，第二种分是企业补充养老保险，第三种是个人储蓄性养老保险。
基本养老保险是国家社会保险制度中的一种，是保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费，
因此基本养老保险这是国家保障支持的，在未来是可预期的，稳定的。
个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。更多偏向于理财性、盈利性。只有储蓄理财产品获得更多收益，个人今后拿到的退休金才会多。
二是基本养老保险和个人储蓄性养老保险的对比
1.二者跟社会平均工资联系紧密性问题：
基本养老保险：养老保险能拿到多少与退休上年度社会平均工资有直接关系，这表明养老金待遇的计发充分考虑社会经济发展水平、整个社会平均工资收入水平。也就是说，职工当地上年度社会平均工资水平的高低直接决定着退休金高低的问题。
个人储蓄性养老保险：理财的收益都是由本金按一定收益率积累一定年限后产生的，收益率由约定或理财运营情况决定。截至目前来看，还没有哪种储蓄或理财能承诺给投资理财者们与10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。
因此，从社会平均工资来看，参加基本养老保险更胜一筹。
2.二者的利率水平差异问题：
基本养老保险：国家在一定时期内会统一公布养老保险个人账户记帐利率，比如近两年养老保险个人账户记账利率2018年是8.29%，2019年7.16%。
个人储蓄性养老保险：从银行公布的银行的一年定期年利率大约为1.75%，三年定期年利率为2.75%，活期存款利率仅为0.35%左右；银行理财产品平均收益率也仅为4.07%。年化收益率一般也就在3%-5%之间。
因此，从以上数据可以对比出，个人账户记账利率一直是多于银行存款或理财产品的，而且二者利率差异水平幅度较大，这里基本养老保险更胜一筹。
3.从二者上涨空间来看问题：
基本养老保险：从2005年至2019年企业退休人员养老金已连续上涨15年。具体到2008年至2015年涨幅均为10%，而2016年以后增幅度为5%。虽说2016年度以后涨幅幅度有所下降，但是在前期涨幅10%的基础上，各位退休人员的退休金基数也是比较大的，在这个比较大的基数基础上即使涨幅5%，这也是挺可观的，而且随着社保基金收入来源的多渠道，多元化，在可预期的未来，退休金还是会随着经济社会发展水平而不断调整。
个人储蓄性养老保险：储蓄养老一般是拿到银行存钱或购买稳健型理财产品，个人账户里面的钱是按利率或收益率增长，其利率也低于基本养老保险的利率，而且其收入来源较为单一，基本不存在有更多收入投入到这种保险中去，这也就是说其增长机制几乎不存在。
因此，基本养老保险基金收入来源多元化，涨幅空间有国家保障支撑，更胜一筹。
4.从二者的后期服务来看问题：
基本养老保险：比如一个退休人员超过计发月数139个月，其养老保险个人账户可能会用完，那么其养老保险待遇就这样停发了吗？显然不是。国家还是会继续保障该退休人员的养老待遇，一分也不会少。不仅如此，企业退休人员因病或非因工死亡的，死亡时个人账户有余额的可继承。另外，其法定继承人或指定受益人可到参保地社保局申报办理领取相关丧抚待遇。
个人储蓄性养老保险：个人储蓄养老账户里的钱也就是总额是一定的，这个额度会按计发月数分月发放给个人，但是当这个额度用完了，你本人的退休待遇也就就没了。个人储蓄养老账户余额虽然说也同样依法继承，但是没有任何丧葬救济待遇。
因此，从后期退休服务持续来看，显然基本养老保险更具持续性，也就更胜一筹了。
通过这么一算，老王和老张恍然大悟，老王庆幸自己参加了基本养老保险，老张则是略为低落，表示以后也要参加基本养老保险。
