現在借款太方便，消費誘惑太多，我們一不小心就會陷入債務之中無法自拔。正所謂“欠債還錢，天經地義”，但當債務遠超我們的承受能力，我們又要如何還債呢？
今天我們將來看看《巴比倫為什麼產富人》裡面的達巴薩是如何擺脫沉重的債務，看看他為什麼明明有富餘，卻不拿去還債。
《巴比倫為什麼產富人》喬治·克拉森 著
一、面對債務
書中主人公達巴薩年輕時在父親店裡幹活，又結了婚，但因學藝不精導致其收入很低，但為了讓老婆高興，開始慢慢賒賬購買那些美好的東西。如此輕鬆美好的日子過了一陣子，達巴薩發現已無錢度日，債主們都齊齊來追債，靠朋友借錢也無法還清，最後妻子回了孃家。
他也離開了巴比倫，跟過車隊，也加入過強盜，最後被人抓住做了奴隸。但他很幸運的遇到了首領的第一任夫人希拉，兩人的對話讓他重燃了做回自由人的念想。
“可我若是擁有一個自由人的靈魂，我又會怎麼做呢？毋庸置疑，我會奮力而行，折回巴比倫，把錢還給那些曾經相信過我的人，吧幸福帶給真正深愛著我的妻子，把平靜和滿足留給我的雙親”
最終，達巴薩經歷種種磨難回到了巴比倫，回到了那個讓他喪失尊嚴的起點。
達巴薩也算幸運，他還可以逃跑。但在現代社會，債務堆積的你卻無處可逃，不僅追債人擾亂你的生活，也破壞了你的親朋好友的生活。自我逃避，只會讓一切變得更糟，讓債務滾成天文數字，讓一切變得雪上加霜。
我們無路可走，唯有面對債務，慢慢償還，一點一點的找回丟失的自尊。
二、盤點債務
記錄所有債務
讓我們平靜的坐下來，統計出你現在所有的債務情況，包括不限於以下內容：
- 借款對象
- 借款金額
- 借款利息
- 償還時間，以及每次最低還款額（如有）
- 債權人聯絡方式
對債務進行分類
如果我們有過多不同種類的債務，可以按照以下三個方面維度進行分類，可以幫我們更加明白債務的結構：
01|借款利息高低
理論上來講，我們可以優先償還利息高的債務，這樣可以降低債務的增長速度。
02|徵信影響
現在是徵信時代，如果逾期造成你進入了徵信黑名單，對於今後生活還是有較大影響的。
03|對目前生活的影響
面對催收，你可以選擇先償還對你生活影響程度大的催收，之後可以安安靜靜的還。
通過這一步，你對於自己債務問題應該會有一個全面的認知，這下我們就可以開始制定後續的還款計劃了。
三、制定還款計劃
達巴薩的還款方案
達巴薩整理了他的債務，一共190銀，他目前的收入為19銀/月。他帶著自己的債務清單找他的債主一一道歉，承諾了會還款，並向他們約定了還款方案：
- 每月收入2/10平均還給各位債主
- 每月收入7/10用作日常開銷
- 每月收入1/10存下來
雖然有債主對於還款方案不滿，但最後考慮到能收回錢還是接受了。
你的還款計劃要怎樣做？
01|找債務人協商還款計劃
這一點你可以和達巴薩學習，根據你的債務清單，向債務人表達你還款的誠意，並與其協商對你來說更為切實可行的還款方案。
在去協商前，你可以先在網上搜尋別人分享的談判資料以及對於各個借款平臺/機構的分析，做好充分的準備。
02|規劃收入用途
是的，當我們有收入時，除了用於自己基本的生活開銷和還債，還要留一部分存下來。
為什麼揹負這麼多債務時還要留存部分收入呢？
因為如果你有了存款，金錢就會成為你的奴隸，為你打工，一起掙更多的錢。
如果你有100萬元存款，選擇一款低風險年利率為3.6%的產品，這個利息相當於多了一位月薪3000元的朋友幫你無償還錢，你的還債能力也會提升。
當然，現在的目前主要任務是還債，存錢金額不必太多，可以考慮1/10的比例。
四、善用存款
達巴薩如何利用存款？
達巴薩本來是駱駝商人，他有了存款之後，就可以擴大自己的駱駝商隊，收入從剛開始的19銀開始逐漸提升到後來的47銀。
這筆存款讓他的還款能力得到大幅提升，最後還款速度也比最初的快多了。
有了存款你可以做什麼？
01|基金定投
你可以選擇進行基金定投，特別是投資指數基金。
或許你並不懂理財投資，沒關係。這也是你所必須度過的階段，就因為曾經對於財務的不關心才會陷入困境，現在正好是補課的時候。
基金定投並不複雜，如果你沒有那麼多精力來研究，可以定投A股經典指數基金：滬深300+中證500。
02|擴大你的生意
正如達巴薩擴大自己的駝隊，如果你也有相關資源，那麼也可以用這筆存款作為一個跳板，擴大自己的生意，增強自己的賺錢能力。
當然，你可能現在沒有合適的生意，但有了這筆存款，當你遇見好的賺錢機會也不至於眼睜睜的錯過。
03|放棄賭博心理
投資理財界也有很多誘惑與陷阱，作為一位投資新手以及債務者，在這方面更要特別注意。
不要妄想借助賭博、彩票一夜暴富，還清債務。
踏實的投資，才是真正的捷徑。
五、結局
達巴薩的結局
達巴薩花了一年多時間還清了所有債務，重新贏得了所有人的尊重。
他通過這段經歷，也養成了良好的財務習慣，擁有了一筆為數不小的財富。
你的結局？
陷入債務糾紛縱然不幸，但只要你不放棄，勇敢面對債務，一邊製作可行的還債計劃，一邊訓練自己的投資能力，你終將迎回自己的尊嚴，甚至過上更好的生活。
