最近金融市场最大的瓜非中行原油宝事件莫属了。
前一段时间，受原油需求萎靡影响，美国的WTI5原油期货价格，突然跌到负40美元/桶。
对，油不仅不要钱，还倒贴来着。
就在好奇到底最后的接盘侠是谁时，国内新闻爆出来原来是中行自己玩砸了。
据财新报道，
中行“原油宝”客户6万余户，其中1万元以下的投资者约2万户、1万-5万元的投资者约2万户、5万元以上的投资者约2万户。按照协议结算价统计，6万余客户的保证金42亿元全部损失，还“倒欠”中行保证金逾58亿元。中行该产品多头头寸约在2.4万手到2.5万手（一手为1000桶油），估计此次总体损失规模应不少于90亿元。
一夜之间，中行6万名客户本金全亏完，还倒欠银行58亿。
以前理财投资，最多也就是本金亏完不玩了，没想到这次还能欠钱，换谁也接受不了。
中行被推到了舆论风口，信用也受到了非常大的打击。
在绝大多数人的眼中，银行可以算得上是最“安全可靠”的机构了，不管什么行为，只要搭上“银行”这个词，人们下意识就会觉得特别安全。
老一辈人或者偏于保守的人理财也都是倾向于去银行。
不过银行归根结底也只是一个金融中介，主要业务是：
吸收存款放贷吃利差，
卖卖自营的理财产品，
帮基金公司、保险公司卖产品（代销）。
因为中国金融市场至今还不够发达，不能像国外以股票市场为主进行直接融资，而银行做为现阶段的主要融资渠道，就扮演了信用中介的角色。
时间一长，大家也是对银行越来越信任。
但银行终究是盈利性机构，大堂理财经理背着考核指标，面对客户时，多少会带有一些销售的私心去做推荐。
对于大部分普通客户来说，一来缺乏完备的金融知识，无法识别各色投资品的真实风险；二来对银行盲目信任，容易放松警惕，这就很容易被“披着银行外衣”的高风险投资给坑了。
比如这次原油宝事件。
那么，既然银行也不是万无一失，那以后在银行理财还敢买嘛？
接下来进入正题，如何在银行理财不被坑。
首先，因为有存款保险法的保护，50万以内的存款有保险公司兜底，都是刚性兑付的。
这个不用担心，我们主要重点关注理财产品就好。
我们买任何一款银行理财，都要对理财产品“验真”。
是的，你没听错，银行里的理财也不一定都是真的。
尤其是近几年，银行飞单、售卖假理财事件时有发生，比如民生银行北京分行航天桥支行，凭空编造售卖假的理财产品，银行的职员，领导都参与到假理财的售卖中。
又比如，重庆建行某支行的行长，以建行的名义，虚构了两款保本理财，卖了8个亿，直到银保监检查的时候才发现。
其实想要快速判断一款理财产品是不是真的，很简单。
介绍给大家一个网站，名字叫中国理财网，网址是这个：
http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml
理财产品的产品说明书里，会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码。
在中国理财网的搜索框内输入编码查询就行了，如果编码不是C开头的或者查询不到，那就不是真正的银行理财产品。
接下来，我们要去看风险等级提示。
银行理财的风险级别分成1-5级，比如R1-R5，谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
一般R1-R2是可以认为比较稳健、基本不会亏本的，R5就比较危险了。
那是不是“验真”和判断完风险等级后就可以闭眼买了呢？
答案是：否。
前两步只是初步判断筛选，银行风险评级在某些时候也靠不住。
比如这次的原油宝，评级居然是R3平衡性。
而正是因为风险评级低，大部分买原油宝客户都认为自己买的是中低风险理财，而没想到底层资产却是超高风险的期货产品。
银行系统在产品设计到报备审核，就愣是没人看出来这个产品的风险，居然评级给评到了R3。
而中行公众号还曾发布过这种误导人的广告。
如果你是理财小白，想着这一段石油跌了好多，再加上上面广告这种暗示，是不是认为自己就可以去抄底了？
结果底没抄到还能再欠银行几十万。
所以啊，各位。
在买产品之前，一定要仔细看合同，了解你买的是什么。
只要能守着不懂不投的原则，就可以绕开大部分的“坑”。
顺便这里吐槽一下中国人的理财习惯，那就是只看预期收益，从来不看收益背后的风险。
大部分人无论是买理财产品还是买股票基金，都是凭着感觉走。
买定离手的那一刻也就确定了未来的赔钱结果。
这可能和金融市场历史短有关，像国外老百姓已经被市场教育了好多年，韭菜割了N多茬。
更多的人早已经放弃自己投资，转而交给理财顾问打理了。
确实，以后的中国也会照着这个趋势来演进，投资这种专业的事还是交给专业的人比较好。
最后，希望原油宝这次事件，能让大家会对风险产生一些敬畏之心吧。
利息又降了
余额宝破2，这里有一个替代品
美联储不停的印钞撒钱，为什么美元还升值了？
降息和黑天鹅，是时候再来聊聊年金了
