2020年4月6日，與餘額寶掛鉤的天弘貨幣基金七日年化收益率跌至1.9780% ，跌破2%。直到寫這篇文章的2020年4月13日，餘額寶的收益率為1.8900%。
在餘額寶剛創立的2014年2月前後，收益率一度高達6%。
可以說，餘額寶雖然對傳統銀行業造成了衝擊，但是它也帶動了普通群眾的理財意識。不少人把閒錢放進餘額寶享受“錢生錢”的樂趣。
暫且不討論餘額寶為什麼會跌破2%，因為其中涉及太多關於疫情、貿易局勢、央行政策寬鬆等原因，今天，倒是想一起來聊聊，餘額寶跌破了2%，還可以選擇什麼閒錢理財方式？
這篇硬核乾貨文將分為兩個部分來講。
- 為什麼要學會理財？
- 市面上有哪些適合小白的理財產品？
為什麼年輕人要學會理財？
所謂“你不理財，財不理你”。
從理財的角度來說，一個人的生命階段可以簡單地劃分為單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成長期、退休前期與退休期。
單身期、家庭與事業形成期，也就是大多數90後所處的階段。在這個階段的年輕人風險承受能力高，可選擇的理財產品類型多樣，應該進行小額投資積累經驗。
為什麼要學會理財？因為年輕人有更大的風險承受能力，可以選擇的理財產品也更多。在閒錢理財的過程中，也可以做更多的產品投資嘗試，人生規劃，理財先行。
而在家庭、事業成長期乃至退休前期，也需要規劃好自己的資產，做好養老規劃。進可攻，退可守。
這兩個階段的人群風險承受能力不同，他們適用的理財產品也不同。如何選擇適合自己的理財產品，也是我們將要探討的問題。
2.如何選擇適合自己的理財產品？
如果按照市面上的理財產品，大致可以這樣排序：
只談收益，不談風險的理財就是在耍流氓。理財的首要目標是保證資金安全，其次才是保障收益。
先從低風險產品開始聊起：
我們上面所說的餘額寶（天弘餘額寶貨幣基金），它的主要投資方向就是現金存款（佔比59.94%）與債券（7.20%）。因此，這種開放式的貨幣基金有著流動性強、風險低的特點。
如果想要達到與餘額寶同樣低的風險，可以選擇的產品包括：債券、定期存款、保險。
定期存款
如果是長期儲蓄的大筆資金，首選自然是銀行的存款產品，比如農商銀行的大額存單可以20萬起存，定存三年，存款利率就是4.125%，並且可以按月付息。
那麼，如果沒有大筆資金，只是閒錢理財，又想要隨存隨取，有什麼產品可以選擇呢？
銀行的貨幣基金
也有不少的商業銀行推出了類似餘額寶的貨幣基金產品，主要投資方向也是債券和同業拆借（就是銀行之間互相借錢），這種產品有著低風險、流動性強，收益相對可觀的特點。
同樣是農商銀行的日日添利理財產品，1萬起存，1元為倍數追加（就是可以買10001元）目前的收益高達3.25%。重要的是，它存取方便，支持7*24小時贖回到賬，簡直就是閒錢理財的首選。
保險
其次就到保險，保險的特點是時間長，但保障作用大。
年金型的保險往往可以鎖定長達10-15年的長期收益。可以說，保險配置是理財配置中的“基建”產品。
再來聊聊中、高風險產品：
公募基金
公募基金是一種適合年輕人嘗試的理財產品。它有著專業化、大眾化、相對低風險、高收益等等的特點。
對於理財小白來說，只要看準時機開啟定投，往往堅持定投一段時間之後就會看到可觀的收益。
不少的基金產品的一年的收益率高達20%甚至30%，非常可觀。但是正如上面所介紹的，高收益往往伴隨著高風險。
股票
最後說到了股票。股票的投資往往需要對市場有足夠的把握，有自己看好的行業、公司以及對未來趨勢的預判。
討論“低風險閒錢理財”的此文中就不作探討了。
最後，給大家推薦一本書，《通向財務自由之路》。希望大家有錢又快樂 ~
