少兒重疾險市場最近動靜挺大,家家都在趕著趟兒上新。
比如前不久給大家測評過的晴天保保超越版,憑藉著保額遞增翻倍的特色加持,闖出一片天。可惜,這是一款單次賠產品,且最高保障年限只有30年。
如果想要更長保障期限或是重疾多次賠付,一直以來的最優選非媽咪保貝莫屬。不過,如今又多了3個性價比不錯的備選:
- 開心小保貝
- 橫琴嘉貝保
- 長生優貝
今天,我們就來盤點下這三款多次賠產品,看看性價比如何?主要內容如下
- 新品測評:開心小保貝&橫琴嘉貝保&長生優貝
- 定期少兒重疾對比測評
- 終身少兒重疾對比測評
一、新品測評:開心小保貝&橫琴嘉貝保&長生優貝
我們依次來看:
◆ 開心小保貝
1、重疾保障
開心小保貝是少兒重疾險中比較罕見的不分組多次賠產品,不受分組限制,多次賠的效力更大。
110種重疾,不分組賠3次,每次賠付100%保額,間隔期1年。另外,保單前10年患重疾,將額外賠付50%保額,保障力度大。
2、輕、中症保障
輕症:30種輕症,可賠3次,分別賠付30%、40%、50%基本保額;
中症:30種中症,可賠2次,分別賠付50%、60%基本保額。
賠付比例遞增,保額也很高。
3、少兒特疾保障
開心小保貝一共保障20種少兒特疾、8種少兒罕疾,可各額外賠付100%保額:
和特疾、罕疾保障最全的媽咪保貝進行對比,開心小保貝對兒童高發疾病的覆蓋還是挺全的,16種疾病中有12種可以獲得雙倍賠付,且大部分少兒重疾不保的溶血性尿毒綜合徵,也給予了雙倍保障。
不過要注意的是,開心小保貝的少兒特疾和罕疾保障限制在25歲前,而媽咪保貝是不限制賠付年齡的。
比如白血病、嚴重心肌病、嚴重腦損傷、重症肌無力等少兒特疾,成年人患病的概率也很高。所以對於少兒特疾保障,不限制出險年齡更優。
總的來說,這款產品的優勢在於以下幾點:
重疾三次賠付,且不分組;
重疾前10年額外賠付50%保額;
特疾、罕疾保障全,可雙倍賠付;
保費低,性價比高。
◆ 橫琴嘉貝保
1、重疾保障
112種重疾,賠1次,100%保額。
如果選擇保定期:那麼保單前10年患重疾,將額外賠付60%保額;
如果選擇保終身:那麼保單前20年患重疾,將額外賠付60% 保額。
這個保障力度,可以說是已測評過的少兒重疾險裡最強的。
還可以附加重疾多次賠,附加以後重疾分6組賠付3次,每次賠付100%保額,間隔期1年。
看看重疾分組情況:
惡性腫瘤單獨分為一組,其他高發重疾散佈在另外3組,整體而言還算合理。
當然了,比起不分組的開心小保貝和媽咪保貝,分組的保障終究是要弱一些。
2、輕、中症保障
輕症:50種輕症,可賠3次,分別賠付30%、35%、40%基本保額;
中症:25種中症,可賠2次,分別賠付50%、60%基本保額。
輕中症的賠付比例同樣很高。
3、少兒特疾保障
嘉貝保一共保障20種少兒特疾,可額外賠付150%保額,5種少兒罕疾,可額外賠付200%保額。
單看高發病種覆蓋的全面性和2.5倍的賠付力度,嘉貝保甚至超越了媽咪保貝。
但注意,嘉貝保的特疾和罕疾責任僅僅保至20歲,正如上文分析的,這無疑讓這項保障大打折扣,媽咪保貝依然無敵。
4、特色附加險:兩全責任
所謂兩全,簡單說就是返還。
身故或全殘保險金:賠付本附加險的現金價值或本附加險已交保費的160%的較大者;
滿期保險金:賠付本附加險基本保險金額*繳費期間+本附加險已交保費。
一句話:不值當,不建議附加。
總的來說,這款產品的優勢在於以下幾點:
重疾前10/20年額外賠付60%保額;
特疾、罕疾保障全,賠付力度高;
◆ 長生優貝
1、重疾保障
這是一款分組多次賠產品,100種重疾,分6組,賠6次,100%保額,間隔1年.
照例,先看看重疾分組情況:
和嘉貝保差不多,分組比較均勻。
不過要注意,這款產品的最高保額只能買到40萬,且如果選擇保30年定期,最長繳費期限只能選擇10年交.
2、輕、中症保障
輕症:40種輕症,可賠3次,分別賠付30%、35%、40%基本保額;
中症:20種中症,可賠2次,分別賠付50%、60%基本保額。
賠付比例也很高。
3、少兒特疾保障
開心小保貝和嘉貝保的特疾責任都是需要附加的,而長生優貝這一責任則是自帶的。15種少兒特疾,可額外獲賠100%。
相比較另外幾款產品,長生優貝的特疾保障不夠好,看中這一責任的朋友,還是建議選擇媽咪保貝。
4、特色附加險:癌症二次賠付
可選癌症二次賠,可以說是這款產品的最大亮點。
癌症不僅高發,還容易持續、復發和轉移,所以癌症二次賠的保障一定意義上來說是非常實用的。
看下長生優貝的癌症二次賠保障怎麼樣:
如果初次確診非癌症:1年後確診癌症,賠付保額;
如果初次確診癌症:3年後第二次新發、復發、轉移、持續存在的惡性腫瘤都可以再次賠付保額。
理賠條件比較寬鬆,癌症的新發、復發、轉移、持續存在都能賠。並且就價格而言,附加了癌症二次賠付責任之後,費率的漲幅也不高。
總的來說,這款產品的優勢在於:
可以附加癌症二次賠付
二、定期少兒重疾對比測評
對於預算有限的家庭,建議大家投保定期,覆蓋孩子的成長期,把保額做足,等到成年後再重新配置.
高性價比的定期少兒重疾,遠慮君選出以下這5款:
- 媽咪保貝
- 大黃蜂時光機
- 晴天保保超越版
- 愛寶保
- 橫琴嘉貝保
直接說結論:
- 如果希望費率低:建議選擇大黃蜂時光機,費率是幾款產品中最低的,輕症、中症遞增賠付,還可以選擇少兒特疾額外賠付100%保額;
- 如果想要高保額:嘉貝保前10年出險額外賠60%保額;晴天保保超越版有保額增長的功能,每兩年遞增20%,最高遞增至200%;
- 如果希望少兒特疾和罕疾都能保障:可以考慮媽咪保貝,這款產品18種少兒特疾額外賠付100%保額,5種少兒罕疾可額外賠付200%基本保額;
- 如果希望重點保障白血病:愛寶保是最好的選擇,白血病除了可以額外賠付100%保額外,還能二次賠付,間隔期也只有3年;
- 如果希望後期可以續保 :媽咪保貝和晴天保保超越版都有忠誠客戶權益,滿足條件即可無健告無等待期續保指定重疾產品。
三、終身少兒重疾對比測評
對於預算充足的家庭,可以直接選擇保障終身,最好可以多次賠付,防止孩子在成長過程中健康狀況變化,或直接出險,導致成年後無法投保的尷尬。
高性價比的終身少兒重疾,遠慮君選出以下這4款:
- 媽咪保貝
- 開心小保貝
- 橫琴嘉貝保
- 長生優貝
直接說結論:
- 如果追求性價比:開心小保貝重疾不分組賠3次,輕中症後兩次賠付比例高,特疾罕疾保障全面,且價格是這幾款產品裡最便宜的;
- 如果追求高保額:嘉貝保選投終身,重疾前20年可額外賠60%保額,20種特疾外賠150%、5種罕疾額外賠200%;
- 如果追求癌症二次賠:可以選擇長生優貝,是這幾款產品中唯一可以附加癌症二次賠責任的;
- 如果追求保障全面:依然還是媽咪保貝,重疾不分組賠2次,各項保障都很優秀,最重要的是,少兒特疾和罕疾責任是所有產品中唯一不限制理賠年齡的。
遠慮君說
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