又到了每月的指數時間
3月區域性銀行信用卡發展活力如何？
快來看看吧~
本期指數概覽
2020年3月，銀聯數據指數（區域性銀行信用卡發展活力指數，簡稱“UPDIndex®”）環比上升5.0至113.1，區域性銀行整體發展活力較上月有所好轉。
本月，在疫情防控的同時，復工復產加速，整體形勢持續向好，各行業產能得到一定程度的恢復。信用卡髮卡工作積極推進，新增髮卡量已恢復至去年同期水平，較上月大幅上升160%，帶動發展速度快速增長。受益於髮卡加快，淨收入增長，規模水平穩步上升。利息收入與上期交易金額有相關性，受疫情影響，2月總交易金額減少，本月利息收入下降，卡均收入隨之小幅降低，同時使得生息資產餘額佔比降低，收入能力有所下降。復工後，銀行催收工作逐步恢復，逾期率、催收乘數等風險指標較上月明顯好轉，但整體風險情況仍高於去年同期水平。由於當前境內外疫情防控及經濟環境的複雜性，未來一段時間仍需密切關注信用卡業務風險。
圖 1 銀聯數據總指數趨勢圖
圖 2 分項指數同環比情況
發展提速
本月，區域性銀行新增髮卡量較上期增長160%，已接近去年同期髮卡水平，新增髮卡率出現大幅提升。其中，雲南省髮卡速度排名靠前，在新增髮卡中的佔比達到13.33%。本月新發卡中，近30%為京東金融聯名卡。
圖3 新增髮卡率趨勢
消費活力回升
消費方面，與上期相比，區域性銀行總交易金額增加近3成，總交易筆數增加2成，卡均交易金額和筆均交易金額均出現不同程度上升。客戶線下消費以餐娛和民生類為主。
各銀行推出的優惠活動，帶動了線上交易的增長。區域性銀行線上交易筆數增加6成以上，線上交易金額增加35%，客戶消費活力回升，消費需求逐漸顯現。
從分期業務辦理情況來看，客戶辦理普通分期金額、筆數環比增加近2成，分期期數主要集中在1年以內；大額分期筆數環比上升130%，金額翻兩番。
收入下降
本月，日均墊款與上月基本持平，由於消費產生的收益存在延時性，2月交易金額的降低，對本月利息收入造成一定影響，環比下降8個百分點。同時，生息資產餘額佔比、生息資產賬戶佔比也有所下降，收入能力降低。
本月卡均收入環比微降，卡均佣金收入和卡均取現手續費收入恢復正常，較上月上漲超過10%；而卡均利息收入降幅較大，導致卡均收入降低。
圖 4 生息資產餘額佔比趨勢
關注風險
隨著各行業陸續復工復產，銀行催收工作逐步正常開展。區域性銀行逾期本金較上期降低7個百分點，各風險指標環比下降明顯。各期滾動率均出現一定程度下降，M0-M1滾動率顯著降低，M2-M3滾動率低於去年同期水平，催收乘數環比大幅下降。
圖 5 催收乘數趨勢
如何使用銀聯數據指數呢?
關於UPDIndex®
在與銀行合作的過程中，客戶經常反覆提出這樣的問題：“我們銀行在行業中的發展水平如何”，“較其他銀行，我們有哪些方面需要快速提升”等等。為此，銀聯數據依託信用卡專業研究力量，以收入能力、風險管理、規模水平、用戶黏性、發展速度、額度管理6類一級指標、22個二級指標，打造出了具有通用性、可比性、綜合性、全局性四大特徵的“區域性銀行信用卡發展活力指數”，簡稱“銀聯數據指數“，即“UPDIndex®”。該指數全面反映行業情況與銀行自身發展情況，為銀行信用卡管理人員提供客觀、真實、可比的行業數據與綜合性評價指標，也為銀行高層管理者制定策略、部署戰略規劃提供有力的決策支持。
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