小額雙免“一閃就付”已實現各類便民場景廣泛運用
小額免密免籤業務是指在對結賬速度有一定要求的行業和商戶，對於單筆交易金額在規定限額以下的交易，免去輸入密碼、打印籤購單驗簽名等步驟，實現快速支付。
小額免密免籤業務對於消費者有什麼好處呢？
原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名”的支付流程可簡化為直接將銀行卡或手機靠近終端“一閃就付”，交易時間由十多秒縮短到三秒左右，支付體驗得到顯著提升。同時，小額雙免業務也在一些便民領域發揮了重要作用，如乘地鐵時直接拿銀行卡或者綁定銀聯卡的手機應用閃付功能就可以進出站，如果沒有小額雙免業務，每次都要輸密簽名，通行效率將大為下降。
便利與安全，始終是一個硬幣的兩面。對此，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，鑑於高安全性，銀聯適度提高“免密免籤”的金額是合適的。它的安全係數非常高，採用了很多先進的安全技術，比如支付標記化的Token技術，使風險能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好地平衡。原來銀聯和銀行提供的移動支付產品在安全性上考慮得比較多，在便捷性上有一定的犧牲，現在提高金額，能夠更好地兼顧安全和便利。
關於持卡人的財產安全權，中央財經大學法學院邢會強教授認為，雙免額度的提升是方便持卡人的一項舉措，其目的是為了效率。效率與安全之間應求得一個適當的平衡。一方面，雙免業務“同步開通、可選關閉”的模式以及其限額的制定是符合目前的市場通行做法的。支付寶、微信支付（財付通）的二維碼付款功能，以及在北京地鐵中實行的“易通行”掃碼進出站後扣款的功能，都是免密支付的。支付寶線下付款碼默認免密限額為1000元，微信支付的免密限額也是1000元。另一方面，中國銀聯同時推出了全額賠償的補償方案，在一定程度上降低了持卡人的風險。
充分保障持卡人知情權、選擇權
“銀行的告知工作做得很好。”朱小姐告訴記者。
據瞭解，銀聯從雙免業務創設伊始即充分重視對持卡人知情權的保護，並通過業務規則對各銀行提出了明確要求。
另一方面，持卡人可以根據自身用卡習慣享有充分的選擇權。持卡人可以聯繫髮卡銀行，通過客服電話或櫃面方式關閉小額免密免籤業務。此功能關閉後，在雙免商戶的終端上，銀行卡交易仍可順利完成，其中，大於1000元的揮卡交易與之前一樣，不受任何影響，小於1000元的揮卡交易可通過改為插卡方式完成。但插卡交易的便利性稍顯不足。後續用卡過程中，如果持卡人覺得小額免密免籤功能非常便利，還可以再次向髮卡銀行申請，重新開通免密免籤功能。
擔心有風險?全額賠付保障用卡沒煩惱
新接觸這項業務的市民不免有些疑慮與擔心：小額雙免如此方便，安全性如何？對於這個問題，記者採訪了銀聯風控專家。據其介紹，為保障小額雙免業務的安全性，銀聯早在2015年就進行了試點探索，並建立了立體式風險全賠付的保障體系，以下四點從多個方面保障市民安心用卡：
一是硬件技術方面，金融芯片具有高安全性。POS終端和IC卡在交易過程中需要進行雙向認證，是目前全球支付領域安全等級最高的支付工具。
二是交易額度方面，具有一定限度。小額免密免籤服務交易限額目前統一設定為單筆1000元，超過則需輸入密碼；各銀行對於單日累計免密限額也有不同控制。
三是風控技術方面，交易數據配備智能風控。銀聯及銀行對小額雙免交易進行後臺風險監測，通過系統監測交易特徵、識別可疑交易並立即暫停授權等防控手段，讓小額支付更安心。
四是補償保障方面，風險全賠付。為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項補償金，提供失卡保障“風險全賠付”服務，完全可以對正常用卡損失足額補償。
大部分市民表示設有銀行消費提醒，對自己的銀行卡保管妥當，沒有特別擔心小額雙免提額對消費安全造成影響。
盜刷犯罪分子和違規收單機構將被嚴懲
我國銀行卡業務總體欺詐率一直處於全球低位，而小額雙免業務的欺詐率更是遠低於我國銀行卡業務總體欺詐率。專家表示盜刷案件是極端個例，持卡人不必擔心。
如果犯罪嫌疑人通過非法途徑使用虛假身份獲得POS機，並藉此實施盜刷，屬於嚴重違法行為，將受到法律嚴懲。同時，如果收單機構未嚴格落實商戶管理的監管規定和業務規則，給了犯罪分子可乘之機，將受到管制處罰。據銀聯方面介紹，後續將推動收單機構進一步嚴格落實監管規定和業務規則，加強商戶入網和受理終端管理，嚴查違規販賣POS機，對違法收單機構進行從重從嚴處罰。
銀聯正聯合產業各方打造移動支付便民示範工程，在許多地方的各類便民服務場景，諸如公交地鐵、菜場、超市便利店等等，小額雙免業務正發揮著重要的便民功效。在多重安全護航下，市民可安心使用。
