理財是一個很龐大的體系，是需要專業人員根據你自身的實際情況出發制定相關的計劃。也就是說理財是一個關於財富管理的系統。當然我們平時個人炒股、投資房產、買基金等等都是屬於理財的範圍，但這些行為僅屬於理財的一小部分。
一個人要進行正確的理財通常有兩種方式：
第一、選擇專業機構或者專業人士協助理財。這人專業人士通常包括：理財規劃師、註冊會計師、律師等，如果能夠有專業人士的協助，將事半功倍。但是對於普通和個人家庭而言，選著這樣的機構和專業人士不得不面對的一個問題就是成本問題。（其實這個在國外比較流行，在中國相信在未來也同樣會流行，比較專業的人做專業的事）
第二、就是通過自己的學習，深入理解理財的相關知識。當我們掌握體系化的系統知識之後，就能夠更好的從自身的實際情況出發，制定我們的理財規劃。在這些體系裡面首先我們需要掌握的就是通過定量和定性的分析手法加深對自我的認識 。
很多人在選擇開始理財的時候都還沒有對自我的財務情況和財務目標的一個正確認識，就匆匆開始，所以就會導致很多理財計劃半途而廢。
這裡簡單從定量和定性兩個方面介紹一下理財中自我認識的要點：
自我定量數據分析：配偶及撫養贍養的情況、社保基金字在內的資產和負責情況、現金流入和流出、個人商業保險情況、單位福利和養老金計劃、最近幾年的稅收情況、現有的投資情況、其他收益、還有就是是否有遺囑和信託附件的一些贈送項目等等，將這些內容進行定量分析才能夠知道目前我們自己的財務狀況；
自我定性數據分析：理財目標、個人健康、興趣愛好、就業預期、風險承受能力、投資偏好、預期的生活方式改變、理財決策 、個人學習、金錢觀、家庭關係、現有的及可預期的經濟狀況、其他計劃等。做個人定性數據的時候一定要明確，舉個例子：當問到理財目標是什麼時，不能籠統的說我要過上好生活，好生活的標準是什麼？所以應該是在多少歲之間，財富達到什麼水平，能夠支付月均多少的生活消費支出這樣一些定性的數據。
只有當我們完成上述，問題的自我檢視之後，我們才能夠更好的認識自己的財務狀況和希望達到的財務目標，在我們具體執行理財的過程中才能更有效的去實施我們的理財計劃。
在完成自我認知以後，第二步就是制定我們的理財計劃，這一步的核心就是考量和研究每一種理財工具的風險和收益問題。
通常一般能夠接觸的比較多的理財工具包括：基金（貨幣基金、債券基金、混合基金 、股票基金，基金還有其他的分類形式，大家可以自己瞭解，如果感興趣的朋友可以在下面留言，可以專門一篇文章進行基金總結）、債券（企業債、政府債券、國債、可轉債等）、保險、股票、外匯、期貨、房產投資、股權投資、貴金屬等。還有一些另類投資，比如：古董字畫、專業版權等就看個人興趣和對相關專業領域的認知水平。
做了這麼多資產類比的陳述，關鍵的問題是在於我們要理解每種資產的風險和收益的情況，通過對資產評價來匹配我們的財務目標：舉個例子：說我40歲之後要實現財務自由，能夠達到每月2萬的被動收入。因為我的投資週期比較長，超過十年，那我可以選擇重點配置股票類型的資產。
當然這個例子，還是比較片面（因為投資股票還需要分析經濟環境、經濟週期、企業情況、世界環境等等因素）只需要理解這個意思就可以）
當然最後兩步是我們需要不斷的檢視我們的理財計劃，因為我們的財務狀況和麵臨的實際情況隨時都在發生不同的變化，所以需要根據實際情況來調整我們的理財目標，其次，就是需要保證不斷的學習，只有學習理解新的知識，才能保證我們的計劃最大程度的成功。
最後說一句：投資有風險，凡是需謹慎。就算經過精密的分析和推敲，都沒有任何一個人能夠保證能夠一定獲得成功，我們完成上述分析的目的就是增加我們成功的概率。就像一個會游泳的和一個不會游泳的同時掉到水裡，很明顯會游泳的成活概率明顯要大得多。
