小編在北京從事金融貸款融資行業，前幾天小編有個客戶，因為疫情原因公司復工需要200-300萬的週轉資金，公司業務是做電商供貨商的，近一年年開票在1500萬左右，連續開票2年，但是2月份中斷，開票數據比較平價，沒有明顯上升趨勢，也沒有明顯下滑趨勢。開票數據和公司是沒有問題的。
難點是法人變更剛滿3個月，且佔股只有5%，瞭解企業信貸的朋友可能都知道，大部分利息非常低的稅貸都要求企業近一年沒有變更過法人，且對佔股比列有一定的要求。否則影響額度。
再來說法人徵信，徵信還可以的，1月份申請過渣打銀行的企業信貸沒有批，如圖：
結合這些信息，小編給客戶做了企業信貸方案，因為客戶是臨時週轉資金，所以最好是可以提前還款沒有違約金的產品。小編做了如下方案：
浦發預測額度70萬左右，年化利息7.6%。
微眾預測額度150萬左右，日息萬2-萬3。
新網預測額度40萬左右，日息萬3-萬5。
民生預測額度30萬，日息萬2-萬3。
以上方案都是可以隨借隨還，提前還款的產品，且符合客戶的情況。需要在同一天把這些產品操作完畢，時間越拖，越影響下一個產品的批核率。
調整下進件順序浦發-微眾-新網-民生。這裡講解一下為什麼這麼安排，首先浦發是發票貸裡利息相對最低的，且審批力度非常大，近期通過率極高，所以一般先做浦發銀行。微眾是發票貸裡額度最高的，但是要求企業法人近3個月不能有變更，小編這位客戶說實話剛變更3個月多一天，擔心微眾的授信，所以放在了第2，第3新網，利息稍高，額度也偏低，但是確實根據客戶的情況沒有產品可以替代了，實屬無奈之舉，但是好處就是按日計息，隨借隨還，對於客戶短期週轉還是可以的。第4民生。民生為什麼放在了最後，是因為民生近期審核力度太大了，小編有很多客戶徵信都不好，查詢負債小貸記錄的客戶都有很多批30萬滿額的，所以照目前這個力度放在最後是沒問題的，前面幾次查詢次數幾乎不影響，當然後續民生調整政策收緊後，方案肯定會有變動。
批款截圖：
如圖：最後浦發授信80萬，微眾179萬，新網50萬，民生50萬，合計359萬，滿足了客戶資金需求，且短期週轉，全部可以提前還款沒有違約金。
評：總體額度和小編預測分析的差不多。微眾稍稍有點意外，批了180萬。其實還是有拒單率的，因為變更3個月，以及法人佔股5%，加上2月份沒有開票。辛運的是都批了，且額度OK。進件順序和方案得益於小編之前是做金融機構風控工作的，對產品很敏感。最大程度提升客戶通過率。
也得益於目前很多企業信貸產品有那麼一點點放水（硬性條件不符的客戶還是照樣會拒），小編分享下目前市面上主流的一些企業信貸產品：
不同的產品適應於不同的客戶，需要詳細瞭解的可以關注小編的公眾號。
公眾號：中小企融服務平臺
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