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受新型管狀病毒影響，國內為了維護整體經濟的平穩有速的發展，在疫情期間也是釋放了大量的資金填充市場整體經濟的平衡，為了國內中小企在較短的時間內，從疫情當中恢復正常，也是推出了相應的扶持政策以及定向降準，雖說按照目前的政策來看，央行的確是有下調存款基準利率的概率，但是目前央行並沒發佈降低存款基準利率。
在大趨勢下銀行存款存款利率走下滑趨勢的情況下，對於保守型儲戶來說在央行未降準之前，根據自身的情況適當的補充一些，目前中小型銀行中長期定期存款產品，鎖定未來幾年當中較高的存款利率（3-5年期定期存款產品），這樣即便是今後大趨勢發生變化，儲戶之前辦理的未到期內的定期存款，也不會隨著國內整體經濟的波動發生下滑，因為定期存款利率是固定利率並非是浮動利率。
假設：當下擁有10萬元閒置存款，不想承擔任何理財風險可以選擇，民營銀行，地方銀行，農商銀行，等存款利率較高的中小型銀行3-5年期定期存款；目前這類小型銀行3-5年期存款利率可達到4.5%-5.5%之間，整體來說還是比較不錯的已經達到了與穩健性理財產品相同或略高的收益率，雖說存款期限（封閉期）較長靈活性較低；但是在我們辦理定期存款的時候選擇分散存款，也是可以略有提升總存款的靈活性，規避存款未到期內提前支取風險；例如5萬元選擇5年期，剩餘5萬拆分成2筆每筆2.5萬元選擇3年期定期存款。 
切記：雖說大多數銀行存款產品，5年期存款利率往往都是高於3年期，但是在選擇的時候一定要記住，不能單一的從存款利率上考慮，需要根據自身情況綜合考慮，是否能達到滿期因為未到期內提前支取均是按照活期存款利率計息並付息；如果選擇的是靈活性較高的大額存單產品也是需要注意的，大額存單付息方式的不同靈活性也是大不相同，自身有明確存期的選擇按月付息大額存單，可利用每月銀行支付的利息再次理財增加總存款收益；沒有明確存期的建議直接選擇3年期到期付息大額存單，因為在未到期內隨時可以轉讓，對於總存款的利息收益影響較小（按月付息大額存單不可轉讓）。 
其實在存款利率走下滑趨勢的情況下，個人並不建議廣大儲戶單一的選擇銀行存款產品，雖說這樣能鎖定未來幾年的固定收益率不受影響，但是整體收益率還是較低無法抵禦通貨膨脹以及貨幣貶值率的變化與增長；根據自身風險承受能力合理的選擇些理財產品與銀行存款產品混合搭配方式進行理財比較合理。
雖說在存款利率下滑趨勢下，主要投資於債券貨幣大額存單類的這類理財產品也會發生下滑的趨勢，但是部分風險適中稍微與股市相關聯的理財產品，往往都是會有一定的利好，因為存款利率的下調，中小企業的融資成本是會發生較大幅度的下降，這類理財產品的收益率自然也就會發生上浮，所以在存款利率下滑趨勢下，很據自身情況選擇銀行存款產品與風險適中與股市相關連的理財產品產品，進行分散混合搭配方式理財比較合理。
對於理財產品瞭解不是太多的儲戶，建議從貨幣基金，債券型基金，指數型基金開始，貨幣基金存放流動性較高的資金（風險極低），債券型基金存款能達到一定存款的資金（低風險本金一般不會發生虧損），指數型基金選擇定投方式建倉適合中長期持有（風險適中不受單隻股票下跌影響收益率，只有大盤整體波動才會發生本金與收益率虧損的概率）。
綜上：在存款利率走下滑趨勢的情況下，保守型儲戶建議在未發生降息前，適當的增加一些存款利率較高，存款期限較長的定期存款產品，鎖定未來幾年的利息收益不受影響；對於能承受一定風險的儲戶來說，選擇銀行定期存款產品與一些風險適中，與股市有所關聯的理財產品或基金產品，分散混合搭配方式理財比較合適（切記：任何理財產品均是高收益高風險，低風險低收益，永遠都不會出現低風險高收益）。 以上就是關於我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關注」本文章本人原創，謝絕抄襲11:45福星卡匯
朋友們好，首先需要明確的說明：目前央行並沒有下調利率。但是隨著幾次降準，銀行的資金充裕了起來，有可能下浮一些存款的利率，是一些商業銀行，以自身經營情況，做的利率優惠調整。但是確實也有降息的預期。今天就和朋友們分享，一旦出現這樣的情況，要怎樣調整操作。
第一種方法：存長期存款，鎖定目前的高利率。
張大嬸聽說要降息，手裡正好有20萬塊長期閒錢，不知道是怎麼辦好，找到了隔壁王大哥。王大哥哈哈一笑說：小張啊，趕緊去對面那家銀行，買5年的大額存單，5%的利息，而且存款是固定利息，這5年內不管怎麼降息都不受影響。張大嘴一聽開心的去存了。
第二種方法：購買新產品，享受高利息。
王阿姨，一聽張大嬸買了20萬的大額存單5年，不用擔心降息，也慌了，可是自己只有5萬。也來找王大哥想辦法。王大哥又哈哈一笑，小王，趕緊上網買商業銀行創新存款，一年，三年，五年都有，50元就可以買，到期利率也不低呢，有4.5%，鎖住了高息，是真的嗎，王阿姨心裡樂開了花。
第三種方法：轉換不同產品，一樣拿高息，還靈活。
李大姐一聽他們都買了好產品，也來找老王，開門見山，說：我可是剛買了房手裡只有幾千塊閒錢，給我也找個鎖住高息，還靈活點，安全的產品。老王恭維的點了點頭，不加思索的說：這幾個月都發行國債，這可是國家給咱的好福利呀，一百元就能買，買三年的給票面利率4%，電子式每年都給利息，國家的信用安全安心了。真的嗎，李大姐幸福的笑，沒想到小錢，既支援了國家建設，自己又拿到了高息，一舉多贏啊。
最後，來總結分析：
目前央行並沒有降息，但是商業銀行實行的是浮動利率制，隨著降準，銀行的可用資金也增加了，此部分銀行有可能會調低一些利率的優惠，當然也不排除將來有可能降息。
但是，未雨綢繆，根據不同資金量和情況，有多種方法可以鎖住高息，安全開心的，長期拿高利率。
理財迦
簡單寫兩句，現在國內利率下調其實不是最主要的問題，重點是目前經濟形勢比較亂。今年的疫情對整體的消費、及外貿進出口都造成了重創，加大了投資不確定性，這才是問題的關鍵。
至於投資方面怎麼操作，我先強調一點，別碰高風險理財。之前p2p等高風險理財都一是一地雞毛，大家要清楚，今後如果環境進一步惡化，其他的金融類公司也是可能雷掉的，千萬警惕這塊的風險。
目前可以適當提高銀行保本或是低風險理財在家庭資產配置中的佔比，關鍵就四個字：安全第一，不用老擔心放水，這倆字不是現在該擔心的，而且咱們的貨幣政策其實還是以穩為主，別聽一些人瞎忽悠。
至於資產配置這塊，說下普通家庭現在的操作思路，供大家參考。咱們可以把資金分成三份，一份用來搭建保本的資產，這部分錢用來抵抗風險、鎖定之前財富的積累；一份適當考慮低風險的投資，比如各銀行的中低風險理財，以及比較不錯的債券基金，這部分錢是用來實現資產保值；最後一份則用來配置風險類投資，關於這塊我之前說過，A股市場中長線是有大機會的，現在開始做指數基金定投絕對是好時機，這部分錢用來提高收益。
另外提醒大家下，上面的建議是在固定資產開銷、以及家庭生活開支以外的資產配置建議，別混淆了概念，大概就寫這些吧，喜歡的點個贊支持下。
