日经指数
序言
传奇投资家沃伦·巴菲特说过：
通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。
如果你想慢慢变富，投资指数基金是最佳选择。
这篇文章写给那些在日本留学、工作、努力想让生活变得更加美好的中国人。
通过投资低成本指数基金，会让放在日本银行里接近零利息的存款有一个更好的去处，获得更高的回报。
股指基金可以成为一个在你工作学习之外，24/7无休的赚钱机器。
在这篇文章里，我会回答三个问题：
- 什么是指数基金？
- 指数基金的优点和缺点是什么？
- 如何在日本选购指数基金？
1. 什么是指数基金？
日本每天的早间新闻末尾，主持人都会介绍一下昨天股市涨幅情况，一般不会提个别股票，而是总结各大市场的收盘价格和涨幅情况：
2019年4月5日（周五）全球各大市场指数收盘情况
为了能描述各个市场，会用到一些指数名称。
例如，美国市场的道琼斯指数，日本的日经平均指数以及中国的上证指数。
即使不了解投资，“纳斯达克”“道琼斯”“日经”这些词，大家也在新闻上多少听过。
指数可以看做是简化的市场，是通过一定标准，选取出能代表市场的一篮子股票进行追踪观察。
老话说股市是市场的晴雨表，每天起起伏伏的指数就是市场具体的气温数值变化。
以美国的道琼斯指数为例：
道琼斯指数的全称是道琼斯工业平均指数（Dow Jones Industrial Average，DJIA）由华尔街日报和道琼斯公司创建者查尔斯·道创造，是美国最有公信力的市场指数之一。
这支指数跟踪了美国最大、最知名的三十家上市公司的股价，包括：微软、沃尔玛、苹果等全球知名的美国企业。
而日经平均指数则跟踪了日本市场最具代表的225支股票，所以这个指数也叫日经225（Nikkei 225）。
日经平均指数中，权重前十名的公司是（截止2019年4月5日）：
- 迅销集团（优衣库的母公司）
- 软银（由孙正义创立的电信业与媒体业的控股公司，日本三大电信运营商之一）
- FANUC（世界上最大的工业机器人制造商之一）
- 东京威力科创（世界著名的半导体制造公司）
- KDDI（和软银同为日本三大电信运营商之一）
- 京瓷（由稻盛和夫创立的制造精密陶瓷的电子公司）
- TERUMO CORPORATION（日本最大的医疗器械公司）
- 大金工业（日本著名的空调制造商）
- FamilyMart UNY Holdings Co.,Ltd（全家便利店的母公司）
- 信越化学工业株式会社（化学公司，世界最大的晶圆制造企业、世界最大聚氯乙烯制造企业）
日经指数的225家企业，都是日本各行各业的翘楚，它们引领了日本经济的走向。
所以如果你用100日元买了日经指数基金的理财产品，本质上就是在投资日本225家优秀企业。你拥有了一个简化的日本市场。
2. 指数基金的优点和缺点是什么？
虽然巴菲特这样的投资大牛也力推指数基金，在投资之前，我们还是要独立，认真地分析一下指数基金的优缺点，再决定是否投资。
毕竟大家的钱挣得都不容易，尤其是在日本工作的中国人，很多钱都是靠熬夜加班挣来的。
所以一定要保证本金的安全。
优点
基金可以分为两种：主动型基金和被动型基金。
如果把基金比喻成人，主动型基金就是勇往直前，积极争取的人。
主动型基金由专业的基金经理经营，会进行细致的调查，做出积极的选股策略，以赢得超过市场的回报。
而被动型基金就是性格消极，随大流的人。
而指数基金属于被动型基金，没有专业的投资人帮忙选股，只跟着市场随大流走。
乍一看，被动，消极，随大流似乎都是贬义词，但在投资领域，消极是一种智慧。
被动化的投资为指数基金带来了两个优点：
1. 低成本
由于不进行积极主动地选股、换股，大大减少了人力成本。指数基金的每年的费率非常低。以日本市场的指数基金理财产品为例，目前新推出的指数基金每年的费率在0.17%左右，而主动型基金则高达1%-2%。
2. 跟着市场走
虽然每个进行投资的人都想取得超过市场平均水平的回报，但是想战胜市场很困难。
桥水基金的创始人瑞·达利欧给过一个很形象的比喻：
进入股票市场，相当于你在和全世界最优秀的扑克牌选手打扑克。业余选手不可能战胜市场。
业余投资者既然无法战胜市场，那就成为市场。而投资指数，无疑是成为市场的最佳选择。
写到这里，让我想到了，中国古代道家无为而治的思想。
无为而无不为，无成见顺势而为，使天下大治。
除了上述两个优点之外，由于指数投资的对象股票数量大，投资极其分散。
比如日经指数，100日元的钱相当于分散投资到了225支股票上，单个股票的剧烈波动不会对整个指数造成重大影响。
所以相对于购买单支股票，指数投资承受股市短期波动的能力更强。
缺点
指数基金低成本，分散化投资，覆盖整个市场的优点，可以为普通投资者带来更为安全合理的回报，但并不代表零风险。
虽然个股剧烈的波动，对指数不会产生重大影响，但是一旦整个市场出现经济下滑，指数基金的亏损是不可避免的。
2018年12月25日圣诞节，本是个欢乐的日子，结果全球股市迎来熊市，日经225暴跌5%，创造出史上圣诞节最差纪录。王师傅那两周每天都有被割肉的痛感啊。
2018年10-12月市场表现
目前全球的经济发展在减缓，所以覆盖整个市场的指数基金能够带来的回报是有限的，以往年的平均水平来看，在5%至7%左右。
如果想在短期之内获得10%以上回报的读者，指数基金未必会符合你的投资预期，不过也别忘了需要承担的风险。
3. 如何在日本选购指数基金？
Step1 在日本信用度较高的大型券商或者在线银行网站开户
日本用户人数多的热门券商网站有下面3个：
- SBI
- 楽天証券
- Monex Group
读者可以尝试搜索其他网站，新会员注册一般都会有优惠活动。
由于日本投资审查比较严格，外国人开户需提供在留卡，护照，My Number Card等身份证明，需要提前准备好。
Step2 选择指数
指数基金理财产品的第一步，是选择一个能够代表整个市场的指数。
由于日经平均指数按照日本各大上司公司市值加权算出，有质疑说这个指数不能很好反映市场的整体状况（例如：优衣库的控股公司迅销集团占了整个指数的8%；而丰田只占到1.1%）。
除了日经平均指数，也可以关注一下东证股价指数（TOPIX, Tokyo Stock Price Index），又称东交所指数，在投资之前做一个权衡。
Step3 选择指数基金
由于指数基金是模拟整个市场的走向，所以论收益，涨幅各个公司的指数基金产品是没有太大差异的；
指数基金的竞争力主要在成本低，尤其是管理费用低廉上。
日本主流日经平均指数理财产品一览
从上图可以看出，费用最低廉的前两支基金产品：
- 三菱信托的eMAXIS slim: 实际费用：0.16%
- 大和证券的iFree： 实际费用：0.167%
所以三菱信托的eMAXIS slim基金产品对日本的指数投资者来说是最佳选择。至于具体投资如何操作，大家可以百度一下美元平均成本法，也就是俗称的基金定投。
尾声
希望指数基金投资，能对在日本打拼的你有所帮助。
当然投资的方法多样，有人热衷短线的高频交易，有人喜欢房产，有人觉得债券最安心；
正所谓“条条大路通罗马”。
文末，祝你能拥有财富，因为这是你自身价值的折射，也希望投资的回报，能带你去你想去的地方，给你想要的自由。
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