汽車保險的各種作用
目前汽車保險主要分為基本險和附加險兩大類，附加險並不能獨立購買，它是附加在基本險（如第三者責任險、車輛損失險以及交通強制責任險）上購買的，附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛損失險、自燃險、涉水險等。
■ 交強險
交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。
■ 車輛損失險
車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償的保險。
■ 第三者責任險
第三者責任險是指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的保險。
■ 全車盜搶險
全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。可見，全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償。
■ 車上人員責任險
車上人員責任險負責賠償保險車輛發生意外事故，導致車上的駕駛員或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。
■ 玻璃單獨破碎險
指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，如果是其他事故引起的，車輛損失險裡也可以賠償。
■ 自燃險
車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。
■ 劃痕險
車輛在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。
■ 涉水險
車輛涉水險簡稱涉水險，全稱車輛涉水行駛損失險，是專門針對因水淹導致的發動機損失進行賠償的一個險種。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發動機進水，引發故障時，才能得到保險公司的相應理賠。
新車要買哪些車險 ？
隨著汽車保險種類越來越多，哪些是該買的，哪些是可以不買的，也就成為不少新車主頭痛的問題。專家總結出五大必買車險，供參考。
■ 交強險
交強險是我國法律規定每一個車主均需強制購買的保險。一旦出了交通事故，交強險能代替完成難以支付的經濟賠償。
如未按規定購買交強險，公安機關交管部門有權扣留機動車，並處應繳納的保險費的2倍罰款。購買交強險後會發給車主交強險標誌，該標誌還需粘貼到車前擋風玻璃上。
故意製造的事故、酒駕以及車輛被盜期間造成的車輛損傷，保險公司都是不賠的。
■ 車輛損失險
車輛損失險指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生的保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償。
一些小部件單獨損壞不在賠償範圍內，如後視鏡、車燈、車輪（包括輪胎及輪轂）等。對於未上牌或者沒拿到臨時牌照的新車，發生事故造成的損失則不在車輛損失險賠償範圍之內。另外，如發生事故後找不到肇事人，保險公司可以只賠償損失的70%。
■ 第三者責任險
第三者責任險是指在事故中，造成除本車駕駛員及乘客之外的其他人員傷亡或財產直接損毀，由保險公司按規定進行賠償。例如駕車不小心撞到了電動車，電動車的損毀以及電動車駕駛員傷亡的賠償費用均由保險公司負責。
在事故中造成本車駕駛員或者乘客的傷亡、撞傷自家人、開車撞損毀自家車輛，這些都屬於不賠的情況
■ 全車盜搶險
全車盜搶險是為全車被盜竊、搶劫造成的車輛損失提供賠償服務的保險服務。如果全車被盜、搶，經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60～90天而沒有下落的，由保險公司直接賠償。
如果只是車上零部件例如輪胎、輪轂、車燈、後視鏡等被盜，則不在賠償範圍之內。另外，如果車輛經過改裝，除非對改裝部分有單獨購買新增設備險，否則在全車被盜時按原廠車賠償。
■ 不計免賠險
不計免賠險全名是不計免賠率特約條款，是附加險的一種。很多事故賠償中，保險公司都可以有5% ～ 20% 的免賠率。當車主購買了不計免賠險後，則可避免這些免賠率，從而獲得全額的賠償。
四種不賠情況：事故沒留證據導致交警無法定責，車停路邊被劃傷或第三者逃逸，只購買基本險附加不計免賠險時汽車被盜被搶，頻繁出險產生的加扣免賠率。
第二年車險怎樣買比較划算？
第二年，車主肯定會很糾結還有沒有必要像第一年一樣上那麼多險種，多花冤枉錢。那麼到底第二年車險該怎麼買比較適合呢？
■ 購買方式選擇
買車後的第二年，車主有了自己的選擇權，可以通過電話或網上車險的方式來進行投保。由於這兩種投保方式省去了中間環節，而且保險公司還長期推出一些優惠活動，因此價格要比4S 店更划算。但凡事都有利有弊，在4S 店上保險是可以享受直賠服務的，如果不是的話，4S 店可能會拒絕給你提供保險直賠服務，這時就需要自己到定損中心定損。
■ 主險險種選擇
由於是剛買的新車，車主剛開始會比較愛惜在意，再加上對自己的駕駛技術缺乏信心等，第一年往往會上全險。畢竟車輛開了一年，駕駛技術熟練了，對愛車的情況有了一定了解，因此一些不必要或者不划算的險種，車主就可以選擇不買了。比如，生活在城市裡，家中和單位都有安全的停車地點，那麼車主就可以不考慮上盜搶險。一般家庭都會買一些意外傷害險，車上人員責任險就和前者略有衝突，萬一遇到意外情況，它的賠付額很低，如果你不常常跑高速路的話，車上人員責任險也可不上。
■ 附加險險種選擇
劃痕險一般只提供給車齡在三年以內的新車，很實用，但保費不低，車主可根據實際用車情況自己決定。玻璃單獨破碎險值得推薦，因為全車35% 的面積是玻璃，行駛中被石子擊傷玻璃的情況屢見不鮮，而且汽車玻璃本身的價格就不低，因此能上則上。至於自燃險，對於新車而言意義不大，畢竟新車出現自燃的情況極少。而發動機特別損失險就是人們常說的涉水險，車主只要不冒險，幾乎用不上。
■ 多享受優惠條款
眾所周知，保費的高低與前一年出險次數和理賠金額有著很大的關係。根據規定，只要車主在一年內沒有任何違規記錄、出險情況以及理賠事項，車主在第二年續交保費時會獲得商業險、交強險保費的下調，同時還會被保險公司列為優質客戶而享受車險優惠。
綜上所述，第二年車險應在購買方式、險種選擇上做出合理的選擇，既要做到足額投保，又不能浪費，花冤枉錢。選擇最適合的險種組合，為了讓以後的開車生活有保障，才是車主真正的利益訴求。
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