前几天，我写了一篇《借条上写明“还款期限”可能是当前最普遍性的法律误区！》，得到一些网友的积极反馈。我发现，关于借条这么一个生活中几乎最简单、最常用的文书，民间确实普遍存在一些非理性的认识。受一位网友启发，今天，来谈第二个话题：借条到底要不要写“借款用途”。
借条要不要写借款用途？
我的回答是：借款用途一定要写！
关于这一点，如果仅仅看法律条文的规定，不难发现，借款用途其实是选填项，依照《合同法》规定，写与不写，对借条的效力本身并不会产生太大影响。因为，毕竟是借钱嘛，我把钱借给你，至于你干什么用了，那里你自己的事情，我本不应当过问的。但是，不能因为我不过问，你将来就可以不用还给我钱。这是基本常识。
所以，久而久之，你会发现，生活中，绝大多数《借条》都是只写了数额、利息、担保、还款期限之类，很少有写借款用途的。最终，导致本来可以争取的更多权利被白白放弃了。如果你是出借人或者担保人的话，就会丧失很多主动性。
本文，试着将写不写的的利害关系分析如下：
不写借款用途对“出借人”的影响
第一种情况：增加出借人风险
在货币借出那一刻起，出借人有一项权利叫做：预期违约审查。什么意思？就是我把钱借给你，那么我就有权利监督你，将来还不上钱的风险会不会增加？比如，原来说的借钱买房子，后来发现你把钱拿去炒股了，这对我出借人来说，风险就成倍的增加了。你买了房子，将来还不起，我可以要你把房子还给我，但是如果你炒股去了，这个风险可都是我的。所以，我有一项权利就是——解除合同。要求你提前还款，并承担违约责任。
怎么解除合同？理由就是：你改变“借款用途，属于严重违约”。懂了吗？如果不写“借款用途”，你眼瞅着他借钱炒股失败，并且转移资产，你一点办法也没有。（当然，如果不写还款期限，也可以解决这个问题。）
第二种情况：连环出借
举例：张三出借给李四100万，但张三的钱也是从朋友王五那里借来的，无法一次性借给李四，所以约定：分三笔汇入李四指定账户（常见于投资行为）。
那么问题来了，如果张三与李四在借条中约定，借款用途是用于公司经营或购买机械设备，那么，张三就可以要李四为专款专用提供担保。比如用机器作为抵押为下一笔资金的注入提供担保，也可以让李四直接为王五提供担保。这个用专业的名词说就是：反担保。
如果不写借款用途的话，他买不买这个机器设备且不论，即使他买了这个机器设备，你知道这个机器设备是用谁的名字买的？
不写借款用途对担保人的影响
借款用途写不不写影响最大的人其实是担保人。对债权人的影响还是其次。《担保法》 条。
举例：张三出借给李四100万元，赵六作为李四的好朋友向张三提供担保：如果李四如不能按时还款，我赵六承担连带还款责任。这在生活中很常见吧？就是自然人担保嘛。赵六就是担保人。如果你是赵六担保人的角色，我告诉你一个法律冷知识。
从担保人内心来讲，做担保人就是为债务人陪葬的。如果不是跟债务人有特殊的关系或者碍于面子，没有人是愿意为他人债务承担担保责任。但是一旦当了担保人，有没有办法不当呢？答案是有，而且很多。比如担保超期、债务人与债权人恶意串通啦等等，这个在《合同法》关于合同无效的规定，很明多。但是，今天想说的是，如果写上借款用途，那么担保人就多了一个不当担保人的理由。叫做：超出担保范围。
什么意思？就是说，我担保的是李四你购买机器，你李四再用机器给我提供反担保，如果李四没有给我赵六提供反担保，我赵六对张三的担保自然也就不生效。于是我的担保责任就全部免除了。懂了吗？
你会发现，这些法律关系中，都有一个前提，就是——借款用途。所以，一切都要围绕借款用途做文章。
就像刘慈欣《三体》里总结的宇宙定律”宇宙总量不变“一样，关于债权债务纠纷也是——风险总量不变。假如按照我所说的这种交易形式来进行的话，将来有一天，李四还不上钱了，至少确保张三或者赵六可以得到一台机器。至于说机器磨损、贬值等，在前期支付的利息里已经弥补了。当然了，这些都不在本文考虑范围。
心得总结
如果您看完本文是不是感觉观点焕然一新？因为，我写这篇文章时也就相同话题进行了检索，我发现，几乎所有人都谈借款用途是选填项，因为法律规定确实是选填项。而我认为，借款用途是必填项。
十年律师告诉我，法律就像地图，出发前就要选择好最优的路线，而不是，别人走哪条路你就走哪条中，因为你们的出发点和目的地不一样，更不是出了纠纷才去搬法律，很可能，这个时候前方已经没有路了。
法律依据
《合同法》第一百九十七条第二款
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
《合同法》第二百零三条
借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同”。
《担保法》第二十四条
债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
《担保法》第三十条
有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。
《合同法》第五十二条
有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
閱讀更多 耿雷律師 的文章
