如果你要到西安購買一套價值100萬元的房子，全款支付。假設需要現錢支付，100萬元有多重呢？100斤！1萬元的一百元紙幣，大概有一斤重，100萬元大約就是100斤。100斤的重物如今能有多少人背動？100斤就是農村50公斤的一包化肥，我12歲的時候背過，記憶猶新，太沉了，背不動，一公里的路程，連揹帶滾，帶回家的。城裡的同志，一桶18.9L的飲用水，19斤左右，感覺如何？
當然，如今的你，不需要揹負100斤的百萬紙幣購買房子，有很多途徑解決辦法，比如帶一張銀行卡、或支票、或手機微信支付、或手機支付寶支付。輕輕鬆鬆，無須費力。可是，當這些金融工具還沒有出現的古代，大宗交易可就沒有這麼容易了。
比如，唐朝時候使用的開元通寶，每貫重六斤四兩，每貫一千文銅幣。那麼若是穿越回唐朝，感受一下如同《長安十二時辰》中大唐盛世，在長安買套房子，需要多少錢呢？李嶠在《代公主讓起新宅表》中寫到：“且坊為要衝，地當貴裡，畝賃二三十貫，居人四五百家。”可知醴泉坊的地價為1畝20貫到30貫，唐代的一斤為16兩，一貫就是100兩，按照現在一斤10兩計算，一貫就是10斤，那麼大約需要銅幣200斤至300斤購買一畝土地建房。
長安的裡坊
一貫銅幣如此之重，在唐代甚至其他朝代，大宗交易時就會有許多的不便。那麼有沒有可以解決的辦法呢？
在唐代，出現飛錢，就是解決辦法。
《新唐書·食貨志》記載：“（唐憲宗）時商賈至京師，委錢諸道進奏院及諸軍諸使富家，以輕裝趨四方，合券乃取之，號飛錢。”從中可知，商人在京城長安，把錢幣交給諸道進奏院、諸軍、諸使、或富家（注：進奏院，是指唐代各道—相當於現在的省，在京城長安設置的辦事處），開具一張憑證，上面記載錢幣的數量以及到何地取現，然後商人到目的地憑藉憑證取錢，這個憑證就是飛錢，也稱之為“便換”。
這樣，就不需要帶上大量的較重的銅幣，只需帶一張飛錢，就可以實現長安買房的夢想。
一、飛錢產生的背景
1.金屬貨幣太重，不易攜帶
實物貨幣逐漸演變為金屬貨幣，並慢慢在經濟中佔據主導地位，最主要的優點就是滿足了稀缺性，但是也附帶贈送了一個缺點——重，數量較多時，更重，特別不易攜帶。
上面已經計算，一貫錢的重量大約是現在的10斤，100貫就相當於重1000斤，在古代交通不發達，商人帶著大量的銅幣往返各個城市，交易成本是很高的，給商業經濟的發展帶來了不便。
一貫錢
那麼是否可以使用黃金和白銀呢？在漢唐時期，金銀更為稀缺，供給量較少，根本無法滿足社會對貨幣的需求量，那個時候主要充當裝飾物品，沒有成為法定的支付貨幣。
這就急需一種新的金融工具來解決這種困境，飛錢就滿足了這種需求。
2.唐代錢荒較為嚴重
唐高祖對貨幣制度進行了改革，廢除了通用數百年的五銖錢，改用開元通寶。規定以文為單位，一兩十錢，確定開元通寶的大小、重量，確定為唐的法定貨幣，具有無限兌換能力。
唐朝經歷貞觀之治、開元盛世，整個社會經濟進入空前繁榮。經濟繁榮，就需要大量的貨幣與之相匹配。而唐朝使用的金屬貨幣制度，其一枚開元通寶的面值和其實際價值是相等的。那就意味著，市場經濟中的所有商品之和價值N，與之相對應應該有N的開元通寶數量。但是，金屬貨幣時代，銅幣的稀缺，無法滿足經濟對貨幣的需求，出現貨幣需求量遠遠大於供給量，錢荒現象由此出現。
開元通寶
唐代中央政府為了應對錢荒，採取各種辦法，其中之一就是禁止現錢出境。現錢只能在一定的區域內流通，不能流通到其他地區，導致商品貿易停滯，經濟混亂。中央政府也使用過金屬貨幣和實物貨幣兼用，也沒有辦法徹底解決貨幣需求與供給的矛盾問題。
在這樣的背景下，一種可以帶出境外滿足經濟正常運行，又可以滿足貨幣需求的同時，政府還可以掌控銅錢的新金融工具呼之欲出。
3.商業信用逐步成熟
唐代經濟十分繁榮，出現了租賃業務——櫃房。各地商人云集長安，經過交易之後獲得大量的錢幣，在不易攜帶以及安全的考慮，市場催生出櫃房業務。就是當地的一些商家推出為外來商人保管錢物，收取一定的手續費。類似於後期的錢莊。這裡就有信用的存在，彼此互相，業務才能開展，互利互惠。
另外，民間經濟中，預付款交易也較為發達，大家遵守公平交易，堅守合同的契約精神。官府與民間也產生商業信用，政府為收購足量的粟米，向百姓提前支付預付款，政府也向百姓賒銷粟米，在其中賺取一定的利差，同時還能保持糧價穩定，比如天寶六年太府少卿張道奏：“準四載五月並五載三月敕節文，至貴時賤價出糶，賤時加價收糴。若百姓未辦錢物者，任準開元二十年七月敕，量事賒糶，至粟麥熟時徵納”。商業信用在唐代發展以及很成熟。
商業信用的本質就是延期支付或賒銷，並不是最為常見的一手交錢一手交貨。商業信用的成熟發展，為飛錢的出現奠定了基礎。
二、飛錢的使用
唐代的道略大於現在的省，都在長安開有辦事處，叫做進奏院。進奏院的職責是向中央政府上表奏章、傳遞公文、以及繳納賦稅。到了唐代中後期，各地前往京城長安貿易的商人把錢幣存入進奏院，由進奏院開具憑證，憑證上面記載交錢人的姓名、錢幣數額，以及取錢的地點。這個憑證一式兩份，一份交於存錢的商人，另一份由進奏院派人送回本道的取錢機構。商人返回本道以後可以憑藉這種憑證取錢，辦事機構拿出另外一份與之核對，真實有效之後付錢給商人。
這個憑證就是飛錢！不需要在運輸大量貨幣，降低了交易成本。
飛錢
當然，各道在京城長安收取大量的銅幣，不需要全部運送回本道的，可以由這些存錢從當該道上交中央政府的稅賦。而該道收取的稅賦也不需要全部運送至長安，部分給商人取走。
如此，商人和政府都在飛錢中實現雙贏！《國史舊聞》中就記載：“商人納錢京師，可少慢藏之患；地方納錢中央，可省轉搬之勞”。
當然，政府給商人提供如此便利的金融服務，是要收取手續費的。公元812年，唐憲宗就下令有戶部、度支和鹽鐵三司統一飛錢業務，開始每一千貫收取一百文的手續費。
在飛錢的使用過程中，國家信用已經有所體現。
三、飛錢是最早的紙幣嗎？
大多數人都知道，我國最早的紙幣是北宋時期四川地區的交子，而不是飛錢。那麼飛錢為何不是最早的紙幣呢？
從上面分析可知，飛錢在當時主要的職能還是兌換功能，相當於現在把一筆錢存入銀行，可以在異地辦理匯兌。並沒有像交子已經具有紙幣貨幣的其他職能。
交子具有兌現功能，飛錢不行。北宋時期，交子是可以按照面值向各家發現商兌換相應的白銀或者是銅幣，而飛錢只能在相應的道兌換錢幣。
交子可以流通，執行交換手段，而飛行不行。北宋時候的交子已經進入流通領域，百姓可以拿著交子購買任何商品，也可以使用交子上交稅賦，它已經是真正意義上的貨幣，是第一張被人認可的紙質貨幣。而飛錢沒有進入流通領域，也不能用於購物。
四、飛錢為何沒有成為解救唐代政府的金融工具
上面分析了飛錢的產生，以及使用，可知飛錢的產生對當時的經濟貿易有很大的好處，那為何飛錢業務沒有能在唐代發展繁榮，用於解救政府的財政危機呢？
1.金融系統不健全，存在政府信用違約
唐代經濟空前繁榮，偶然間發展起來飛錢業務，的確是貨幣金融史中的金融創新。可惜當時沒有健全的金融體系，貨幣相關的各種制度還是由中央政府規定，而各時期的帝王們都要絞盡腦汁解決財政危機問題，貨幣制度就得服務於財政，未能建立完善金融體系。
另外，各地方政府在缺錢的時候，就開始打飛錢的主意，商人存入進奏院的飛錢會被地方政府延期兌換，甚至有的時候想盡辦法不給兌換，這樣的結果就是政府信用崩塌，商人不在把錢寄存進奏院中，飛錢業務隨之消失。
2.沒有制約的皇權，王的信用價值幾何
上至夏商周，下至明清，我國都是王權至上，特別是秦始皇統一全國，建立皇權制度，皇權就沒有相應的制約對手，而歷朝歷代的帝王大都很缺錢，為了供養大量的政府公務員，供養軍隊，還需國家工程建設，大量的財政支出總是壓得中央政府喘不過氣，各位帝王就在不同的時期，進行各種稅制以及金融上的改革，終歸於壟斷，盤剝民間經濟，
王的信用在這裡價值不高，古代最早的中央政府債務違約是周郝王的“債臺高築”，也就難以發展出以信用為核心的金融體系。閱讀更多 教書匠張小新 的文章
