投资理财，没有那么难！开启你的财务自由之旅。
咱们来设想一下，3年、5年后的自己过着怎样的生活呢？
你将会是是0存款、月光、隐形贫困人口吗？
莫慌，今天就带着大家给自己的资产状况做个“体检”。
那咱们应该从哪里开始呢？
通过今天的分享，你会对自己的资产状况有一个新的认识，正确认识到0存款如何拥有自己的第一桶金~
那咱们应该从哪里开始呢？
通过今天的分享，你会对自己的资产状况有一个新的认识，正确认识到0存款如何拥有自己的第一桶金~
这节课分为三个部分：
第一：什么是资产和负债？
第二：什么是现金流？现金流怎么帮我们赚钱？
第三：什么是“拿铁因子”？
资产vs负债，傻傻分不清楚？
第一部分：什么是资产和负债？
学习理财，咱们要先弄明白这个知识点，什么是资产？什么是负债？
大部分同学只能模棱两可地从字面上理解，资产可能就是现金、存款、房产？负债可能就是信用卡账单、房贷这些吧？
这节课老师要教会大家，这种解释绝对是不合格的，这是对资产和负债肤浅且不准确的理解。
我们在实际生活中还是能看到两种人，一种人努力工作赚钱很多年，却依然没有实现财务自由；
一种人幸运地赚到了一些钱，却因为投资失败，一下回到解放前，尘归尘土归土。
在此要强调，导致你错误消费和投资决策的根本原因，在于从来就不明白资产和负债的区别。这篇文章就是告诉大家你为什好，敲小黑板了，那到底什么是资产，什么是负债呢？
举个例子，小明同学买了一台电脑，大家一看，都知道，这台电脑是小明同学的资产，这个很好理解。
那么，如果这台电脑是小明贷款买的，大家认为这台电脑是小明同学的资产还是负债呢？
如果列为资产，那么小明同学欠下的款和利息算什么呢，如果列为负债，那么好像也不成立，毕竟电脑是小明的，谁也抢不走。
其实呢，大家心里认为的负债和资产往往是一对反义词，一样东西如果不是负债那就是资产，事实上，负债和资产之间，并不是严格对立关系
会计里，有这样一条恒等式：资产=负债+所有者权益。不管是什么情况，这条等式都是成立的
现在，咱们用这条等式算一下上面例子里的电脑属性。
小明借款买了一台电脑，那么，电脑是小明的，但是小明需要还钱。
假设电脑值5千块，那么，这条电脑应列为小明的所有者权益，而五千元借款应列入负债，相应的小明的资产账目应该是0元。
再举个常见的例子吧，小明看上了一辆30万的雪佛兰敞篷车，他幻想着自己开着它，成功让女神坐在副驾驶的画面。
为了这个想象中的画面，他节衣缩食，加上父母资助的钱，9万首付款顺利将车提回家，剩下的21万申请了一笔利率为6%的5年期银行车贷。
为了这个想象中的画面，他节衣缩食，加上父母资助的钱，9万首付款顺利将车提回家，剩下的21万申请了一笔利率为6%的5年期银行车贷。
因此，小明每个月要还4000元。这里9万元的首付就相当于小明的所有者权益，21万相当于小明的负债。
当他第一次开着雪佛兰四处兜风时，心里满足至极。
2年后，他的车就只是一辆普通的车了，他却身陷分期付款的压力，喘不过气。
为了负担起这辆好车，包括开着它兜风、约会、保养的花销，小明不得不加班加点工作，一直这样下来，兜风、约会的时间也没有了。
咱们来算笔账，小明买车花了34万，还不包括相关的保险费、油费和维修费。这时他的车已经污迹斑斑，引擎也喻喻作响，现在转卖这台车，顶多也就5万元。
34万元的投资回报，只换回了一辆价值5万元的旧车，所以这笔消费，在投资理财的角度上看，小明是做了一个错误的决策。我们来解释一下负债和资产吧，资产是你拥有的能卖钱的、能投资或者能自用的东西，负债就是你欠别人的钱。
你的信用卡、消费贷款、抵押贷款、跟亲人朋友借的钱，这些都是你的负债~
说完了负债，资产有哪些呢？那些能帮你钱生钱的基金、股票、投资性房产、股权等等都算你的资产。
有的同学说了，基金股票等等也会亏钱呀，当然，因为证明你还没有足够的知识去投资它，理由很简单，如果我们不能保证它是大概率赚钱的我们为什么要去买它呢？
富人vs穷人，现金流向大揭秘
第二部分：我们来讲讲现金流是什么。
老师先提出一个问题，怎样能让资产大于负债呢？富人和穷人早期都同样需要努力的工作，那为什么后期的差距会这么大呢？答案其实很简单：富人购买的是资产，以至于后来他们能够实现财富自由；普通人不是因为他们不挣钱，而是因为他们购买的是负债，而不是资产。
而这其中的秘密就隐藏在现金流中。
对一般人来说，如果有工作，我们每个月都会有工资收入的现金流；要维持日常生活，就要消费。
交税、一日三餐、买买买、跟朋友出去聚会、看电影等等，没有资产的情况下，我们只能依赖升职加薪来提升消费品质，而想要升职加薪就需要付出更多的时间在工作上。
可现实情况是，升职加薪的速度根本追不上通货膨胀的速度，有些人为了维持体面的生活品质，经不住营销的诱惑，就开始了负债的生活。
比如负债购买大额消费品用来进行消费升级，最终进入了负债的循环。
但不只是低收入的人群有这个困扰，有很多高收入、高学历的人群也陷入了负债循环，这类人群具有较高的收入，购买力相对低收入人群高很多。
他们有较好的职业教育基础，但是普遍财商教育基础很低。简单的说就是打工赚钱的“博士生”，理财投资的“小学生”。
他们也不乏有会将工资积蓄投入到看似资产的负债当中，例如前面小明的例子购买高档私家车，或申请用于自住的按揭住房贷款。
这种投资带来最明显的问题就是资金的浪费，让这些人没钱投入到真正的资产中。
另一个隐含的大问题是，他们购买的“看似资产的负债”会潜移默化的花去他们大把的资金，而他们却认为这是理所当然的。
相比较而言，富人，之所以他们可以通过努力积累财富而最终实现财富自由，不是他们天生就有挣钱的能力；
更重要的是他们懂得现金流的重要性，懂得如何将收入渐渐转化为有现金流价值的资产，懂得通过资产带来被动收入。
也就是说，富人在成为富人之前，会购买具有潜在现金流价值的资产，如创业、股票、债券、房产等，来获取被动收入的现金流；
同时，减少负债的支出或避免购买负债，从而实现财富自由，也就是被动收入大于支出。
三、拿铁因子的威力
小伙伴可能要问了，我是一个普通人，我未来也想有可观的被动收入、想要财富自由，可是要我现在去投资买股票买基金，别说100w的本金了，10w都没有怎么办呀？
这时候就要拿出来老祖宗的教导了——想致富，就要开源节流、量入为出。
开源很好理解就是要好好赚钱，好好发展副业，增加收入。当然，最终目标还是为理财打好经济基础，创造被动收入现金流。
节流呢，就是要量入为出，好多小伙伴表示，每个月工资一到手就没了，根本存不下钱，怎么办呢？
老师可以教你一招，过去我们算储蓄，总是用收入-支出，这种方式储蓄就会经常是0或者负数啦。
但是我们反过来，用收入-储蓄算出来一个固定的支出额度，强制按这个额度进行消费，就不愁攒不到钱了！
想要更加直观地感受到自己的钱都去哪了，还有一个办法就是坚持记账！
跟踪自己的开支，现在市面上有很多免费的记账APP支持一键导入账单，大家可以根据自己的喜好，选择下载。
另外，富人和穷人还有一个重要的差别，就是富人们明白控制生活里的“拿铁因子”。
那什么是拿铁因子呢？
故事是这样的：说一对夫妻，有每天早起，一人喝一杯拿铁咖啡的习惯。
后来一位金融顾问告诉他们，每天喝两杯拿铁咖啡的花费一共70元，一年就是25550元，30年就是76.65万元！这就是“拿铁”因子。
拿铁因子，指的是生活中的那些非必要开销。
比如上面那对夫妻每天一杯拿铁咖啡、还有看到电商打折就赶紧國货利手、闲来无事逛某宝时发现的爆款随即下单、付了钱却并未真正使用的健身卡......
其实这些开支看似不起眼，也不会造成明显的经济压力，但经年累月下来，数额也是不容小视的。
这些“拿铁因子”，足以掏空我们本来就没什么钱的钱包。想起来是不是细思极恐呢！你也可以开始想一下，你自己的“拿铁因子”都有哪些哦？
好啦，今天的内容就到这里了。现在就赶紧根据今天的知识对你的资产负债状况做一个“体检”吧！
这节课给大家三个任务：
1、想一想你的资产和负债有哪些？记录下来。
2、为接下来的日子制定一个“收入-储蓄”的储蓄计划来扩展自己的现金流。
3、还有最重要的，想想你自己生活中有什么“拿铁因子”？一一列出，——排除。
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最后建议大家一定要养成记账的习惯，远离拿铁因子，让我们离一个亿的小目标更进一步~
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