随着春节消费高峰过去，金融机构年末考核结束，以及央行降准实施，市场上资金量增加，带来银行理财和宝宝类货币基金收益下行，银行理财产品收益连续两周下跌，且不少跌破4.5%，而且还是非保本浮动收益型产品，让人大跌眼镜。股票吧，风险高，宝宝类基金吧，收益太低，
不过出乎意料的是，春节后各大银行开始发力猛推大额存单，甚至利率上浮55%。
大额存单（Certificates of deposit，CD），是指银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。不同与一般存单，大额存单在到期之前可转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，现在不少银行上浮55%！而定期存款一般最高上浮在30%左右。根据《大额存单管理暂行办法》个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。
银行理财收益下行
工行适合普通投资者购买的大额存单，3年期利率4.07%，起存金额50万，农业银行3年期利率4.125%，相比基准利率上浮50%，起存金额30万，且采用挂挡计息方式，避免提前支取损失太多利息。建设银行3年期利率4.125%（2019年第十二期个人大额存单），起存金额30万，但是只可提前支取两次，且利息计算很复杂。
股份制商业银行的大额存单普遍比四大行高一些，最高的可上浮55%，达到3年期4.2625%。
需要注意的是，不是所有大额存单都支持靠档计息的，需要仔细阅读产品说明书，毕竟一次性拿出几十万几年不用，还是一件很难的事情，万一提前支取，买的又不是靠档计息的产品，白白损失一大笔利息，就不划算了。
某大额存单说明书
且大额存单只是3年期，5年期利率划算，短期限的收益不如货币基金，且流动性也远低于货币基金，因此购买大额存单，一定最好是几年闲置不动的钱。
由于央行最新的资管要求银行打破理财产品刚兑局面，资金量又偏多，导致理财收益一路下行，大额存单变得异常抢手，有保值增值意愿的朋友可尽快了解并入手大额存单。
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