信用卡在使用的过程中，银行为了资金安全考虑，会对信用卡进行风控。
一般来说，风控对象都是那种“疑似风险人群”。比如长期大额T现，经常逾期，用卡不按规范操作等这类人群。
征信良好，闲置卡不用竟然被降额
最近有卡友在网上爆料，称自己的一张闲置卡，每年只刷6次省年费的那种，竟然被某银行给降额了，而自己从没违规用卡，负债也很小，除了房贷没有其他债务。
虽然说卡片自己几乎不用，但是被莫名其妙降额，还是让人很不爽。所以这网友就抱怨，这银行的风控，是不是傻啊，我都从来不用卡，哪有什么风险？
这种情况，超哥群里的粉丝也有反映，确实有多家银行在悄悄降额。
对“疑似风险人群”降额可以理解，这是正常的风控措施，也是监管部门的要求。但是这位不用卡的朋友，根本不属于“风险人群”，为啥要被降额呢？
大多数的卡友都有一个误解，认为信用卡的额度放在那里。我如果不用，银行也就没提前给钱，银行没有任何损失啊。
我一没占用你银行的资金，二也没让银行承担风险，所以那些用不着的额度，对你银行而言就是零成本的。只要我信用OK，银行给我额度，没有任何损失嘛！
信用卡不用的额度，也会占用银行的成本
超哥今天给大家解释一下，你们用不掉的额度，也会算在银行的成本/资本里。因为批给你的额度，就是对你的授信，根据“巴塞尔协议”的规定，这个是要计算成本的，即使额度你没有用。
具体细节就不说了，简单一句话，你不用的额度，会占用银行的成本。
在商言商，站在要收入、要利润、要经营效益的角度，信用卡中心喜欢什么？当然是持卡人多刷卡、多分期了，这样一来就会产生利息、手续费等收入。
额度批给你了，你长期不用，一年刷几次省掉年费，对持卡人来说没影响。但是对银行而言，就是“不会产生利润，还白白计提资本”。
用银行术语说，就是某种“经营效率低下”。
当你明白信用卡用不掉的额度，对银行来说是有成本的，而且还是经营效率低下的，那么银行对于“备胎卡”降额的事，就很容易理解了。
银行信用卡中心现在没那么风光，甚至还挺不容易的
我们经常会在各类财报上看到，银行信用卡的数据非常漂亮，增长、利润等都是大丰收。但是银行信用卡中心，并不是大家想像的这样风光，甚至可以说，目前阶段挺不容易的。
1、疫情导致的发卡量、交易量降低
疫情导致餐饮、购物、电影、旅行等场景濒临寒冬，本来这些就是信用卡促发卡量、拉交易量的核心场景，现在势必会导致发卡量快速下跌和交易量快速萎缩。
2、疫情导致的逾期率上升
今年因为疫情的影响，很多持卡人没有收入或减少收入，导致无法按时还款。甚至还有一些羊毛党，专门利用疫情为借口，故意拖延还款。这些都导致信用卡逾期资产增多，不良率大幅上升。
说句题外话，银行信用卡还算好的，市场上那些消费金额、现金贷、各种APP借款，那逾期不良率才恐怖呢。
3、特殊时期，催收力度减弱
以前有了坏账，银行以及委托三方公司就去催收。但是现在疫情期间，银行以及三方催收公司，也不敢太用力的去催。
在当前的特殊时期，银行的直催团队除了“友情提醒”请对方及时还款外，话术都不敢生硬。在当前的“抗疫为大”、“谁穷谁有理”、“都怪银行额度给太多导致持卡人过度消费”的压力性舆情环境下，生怕搞出个什么投诉。
4、银行履行社会责任，也要花成本
银行作为国资占比最高的金融企业，有些社会责任是要履行的，本也要对受疫情影响的客户们网开一面，乃至花自己的成本进行支持。
因此，在在这样的背景下，银行提出的“精益成本”策略，就很好理解了。给你额度，你不用或者用不足，而这又会增加银行成本，所以就给你降额了。
想了解更多、信用卡、贷款、POS机等知识请关注“ ”本号每天为您带来最新的金融资讯。
^_^有不懂的请“私信”……
閱讀更多 程鳶金融 的文章
