最近股市起起伏伏,後臺很多小夥伴按耐不住心中的窮病,想要掃貨基金,博取一點買菜錢。
今天清鎏寫了一篇關於基金分類入門的文章,基金新手小白們可以看一下。
話說如果最近你有關注股票/基金市場,就太賺特賺了。
春節前最後一個交易日以2976點收盤,春節後第一個交易日3000多隻股票開盤跌停,上漲指數以2716點開盤。
短短6個交易日,股市連續大漲,中小創漲完績優白馬漲。
昨天(2月11日)上證指數突破2900點,這意味著離節前只有75個點的跌幅,累計跌幅2.5%...
上證指數日K線
短短一週,把股票/基金市場的起承轉合演了一遍,
一般要見證這樣一個週期要好幾年呢!
——整個一場抄底大戲,讓人見證了一夜暴富的全過程(羨慕)。
其實……所謂“賺錢者恆賺之,跟風者恆被割韭菜”,是有道理的。
新手投基金的時候,是怎麼選的呢?
“指數基金?滬深300?價值投資?你在說啥?”
為了讓更多人民群眾加入到“科學買基”的行列中來,
今天,清鎏就給講一下買基入門的“三步走”,老手們看看也能梳理下各種相關知識,也希望大家把文章分享給需要這方面知識的朋友。
1
基金在哪裡買?
1、場內基金購買渠道
需要有股票賬號,可以購買ETF、LOF或者分級基金子份額,以及一些場內貨幣基金。
買賣場內基金和股票一樣,付的是交易費,基本上只有萬分之幾,和場外基金動輒百分之幾的費率相比算很便宜了。
不過,如果你是個還沒買過基金的新基民,建議暫時不要考慮買場內基金啦。
2、場外基金購買渠道
1)基金公司直銷
基金公司直銷渠道。官網、微信公眾號、APP,可以自己註冊一下,綁定銀行卡即可。
優點是直銷渠道費率最低,缺點是隻能買該公司自家產品,比如你在國泰基金開戶註冊過了,突然想買華夏基金的產品,就得再去華夏基金官網註冊一個賬號,比較麻煩。
2)銀行、券商渠道
銀行、券商作為基金公司代銷渠道,也可以購買場外基金。
如果你持有某家銀行銀行卡並開通了網上支付功能(需預留手機號),或者開通了某家券商的賬號,就可以在它們的官網平臺內直接進行場外基金的申贖操作。
3)第三方代銷
支付寶、天天基金網、東方財富、且慢、蛋卷、理財魔方等
現在這樣的平臺比較多,也比較推薦這種方式。
只需要把開通網銀的銀行卡和平臺綁定,就可以自由申贖。
這種方式的優點在於:
第一,基本是一個平臺可以購買到所有的基金產品,不需要到各個基金公司官網去註冊賬戶;
第二,專業的基金銷售公司有費率優惠。
對於初入門的新手來說,清鎏還是比較推薦在支付寶、且慢、蛋卷上買的,費率比銀行低,基金種類多,挑基金時能直接看的參數也多。
他們各自都有優勢,簡單說下》
1、支付寶基金頻道的指數紅綠燈參考價值比較大。
2、蛋卷基金主要是抄大V作業,銀行螺絲釘妥妥的31%收益。
3、且慢的智能投顧做的比較好。
當然如果是高淨值的用戶,買的資金量大,在基金公司上買會划算很多,費率是最低的。
2
基金是什麼?
基金,就是你把錢,交給基金經理去投資股票、債券等產品,比股票風險低,比債券收益高。
可以理解為將大家的錢收集起來,由專業的人去幫我們進行投資。
先說說基金的分類,下面這張圖基本顯示了基金的分類,可以點開大圖看一下。
(點擊可看大圖)
而當分別投資進不同市場(如股市、國債)時,就產生了股票基金、債券基金、貨幣基金,當然還有每種都有涉獵的混合型基金。
這些基金的風險波動依次是:股票型>債券型>貨幣型。
風險波動是柄雙刃劍,以我所持有的基金舉例,同樣5000元的本金:
股票型最好的一天賺了280元;而債券型最好的一天只有34塊。
但股票型跌的最慘的一天虧了140元,債券型最慘的一天虧了24塊。
股票型基金風險高,賺錢時一本萬利,虧錢時也是肉痛不已。
債基會平穩一些,而貨幣基金幾乎不會有風險。
在挑選基金前,你需要先確定自己的風險偏好,不同的基金,風險的差別是很大的。
在各種基金裡,指數基金是最適合新手定期投資的。
指數基金追蹤的如滬深300、上證50、中證500這些指數,基本就代表了A股市場的行情,從熊市開始定投,一直到牛市再分批止盈,能獲得很不錯的收益。
但指數基金能獲得的只是市場平均收益,如果你想獲得超越平均的收益,就得看看基金投資策略和買入時機了。
3
如何買賣基金?
如果非要說有沒有一種相對好入手一點的懶人基金,這還是有的,比如,指數基金。
從跟蹤指數的貼合度來看,可以分為兩類:一類是完全複製指數表現的普通指數基金,另一類是通過一定的主動管理追求超越指數表現的指數增強型基金。
從指數覆蓋範圍來看,也可以分兩類:
一類叫寬基指數,它覆蓋的股票很廣泛,是相當具有代表性的指數,比如中證500,上證50,滬深300,中小板指,創業板指等;
與之相對的另一類叫做窄基指數,指的是跟蹤某一行業或主題的指數,比如軍工、房地產、一帶一路等。
基金怎麼選?
在入手前,還需要了解指基的這幾點特性。
第一,指數基金是被動跟蹤大盤或板塊指數的,相比主動型基金,風險較低,因此適合作為平衡基金組合整體風險的工具;
第二,在風格切換頻繁的市場中,指數基金的賺錢能力會更加凸顯;
第三,買指數就是買趨勢,因此更加適合定投。
關於怎麼選指數基金,可以從兩個層面來說:
A、 不同類別如何做組合
建議把寬基和窄基搭配著投。對寬基而言,可以選市盈率較低、股息率較高的指數,比如上證50、滬深300、恆生指數等;對於窄基而言,可以考慮投資一些長期來看比較利好的板塊,具體就得看你自己看好什麼行業了。
B、相同指數如何選擇
雖說指數基金是被動跟蹤指數的,但即使跟蹤同一指數,不同基金的擬合度也不同。對於普通指數基金而言,行業內比較認可的正常跟蹤誤差值一般在2-3%以內。無論是普通型還是增強型,都是跟蹤誤差越小越好。
同時,也要兼顧到申贖費率的問題,費率越低當然越好。
當然,跟蹤同一指數的基金業績差別不大,尤其是長期堅持定投下來,總的收益差距是很小的,所以這裡選擇不用太糾結。
上面是買賣基金理論層面,不想看的直接進入實際操作層面。
對於初學者來說,我推薦用一半的資金配置寬基指數即滬深300和中證500。
定投基金選擇: 選擇滬深300、中證500、全指醫藥;
買賣時間:結合螞蟻財富指數紅綠燈,低估綠燈時買入,高估紅燈時賣出;
預期收益率:無法估計,取決於市場。
什麼時候買?
在紅色標記點開始定投,買買買,然後在綠色點全部賣出,可以取得非常不錯的收益。
新手小白可以直接參考螞蟻財富上的指數紅綠燈,低估綠燈時直接買買買。
如圖是支付寶基金頻道的指數紅綠燈,非常方便。
什麼時候賣?
高估的時候賣,第2點中買的相反操作,直接在高估的時候果斷賣掉,不要妄想賣在最高點。
高階操作你可以分批賣出,比如剛開始紅燈時候賣掉一部分,然後每盈利5%,賣掉一部分,最後全部賣完。
對於新手來說,買指數基金不要去想著什麼要最大化利益,
比如聽信網上的什麼市場情緒法之類的,這些方法難以量化,很難判斷。
比如,現在這麼多人開戶,市場情緒是高還是低?
一定記住,先學會走(把指數紅綠燈學會),再學跑(高階玩法)。
4
清鎏總結
科學買基,一定要注意心態。
1、不要受情緒波動而頻繁買賣。
而且,買賣基金幾乎都是要錢的,掙的錢都送給基金公司了。
2、不要指望基金實現財富自由。
投資的確非常重要,是否善於投資的人生區別也會很大,但這種區別在於人,而不是他們買的基金。
3、不要只看收益忽視風險。
對任何投資,都要先確定自己可以承擔的風險,再來聊收益率怎麼樣。
對於很多韭菜,風險常有,而收益不常有。
如果你能接受上面這些,那麼再看下面這句話:
長期持有,至少三年,堅持追隨價值,不會辜負你的.
以上,祝我們終將自由。
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