山東、重慶、天津、寧夏、湖南，再加上近期的河南，宣佈其轄內存量P2P機構備案不合格而予以出清的地方正在增多，可以肯定是，上述省份並不是這份出清名單的最後一個...
曾經的市場“寵兒”正經歷行業最至暗的時刻，然而對於某些機構來說，危險從來都是與機遇並存的，p2p的折戟，又恰恰促使了“開放平臺”的興起，搭上開放平臺這輛“新概念”專列，或許駛向的就是又一個光明
01
堪比印鈔機，“開放平臺”造富進行時
藉著趣店的“金口”，開放平臺火了，準確點說，助貸火了，只不過對於這些所謂的“Fin-tech”公司而言，助貸這詞有點太low了，一聽就讓人浮想到路邊的“XX中介”（聲明一下這裡並沒有任何歧視中介這個行業的想法，相反，很敬重你們，因為生活的方便離不開你們的付出），怎麼說也是以科技公司，因此，“唬”是必須的，開放平臺應運而生，讀起來，滿滿的“高級感”，瞅瞅，多配！
“新瓶裝舊酒”，乾的還是和助貸一樣的活，錢掙的可不比p2p的少，不信？看看房屋行業龍頭“某家”就知道這們生意有多掙錢，而對於金融業來講，就更不遑多讓，數據為證
2019年三季度，趣店單季營收25.91億元，其中開放平臺貢獻15.77億元；樂信單季營收31.87億元，開放平臺貢獻21.51億元；拍拍貸單季營收15.12億元，開放平臺貢獻11.95億元（看我之前寫的拍拍預測：改名“信也”，轉型“助貸”，卸下p2p“包袱”的互金巨頭拍拍貸能否重回昔日榮光之刻？）；這賺錢速度，堪比印鈔機
02
“高閒置”引發的流量盛宴
開放平臺的興起在於監管引導，目的在於發揮金融科技公司的技術、風控、獲客等方面的優勢，通過與持牌金融機構的資金對接，達到國家普惠金融的願景，然而其能在短期內迅速發展壯大，各家機構著於降低其獲客成本才不惜大量推廣或許是其真因。
互金流量的轉化路徑是從用戶註冊—激活app—申請借款—資料填寫—徵信審核—授信—動支等一套完整的流程，而每個節點走下來，就會有一部分用戶流失，也就是說，各家高價買的流量，能否真正成為公司創收的來源，還帶有一定的不確認性；雖然現在各家都是以授信用戶來和第三方導流平臺確認營銷支出，但是並不能保證該用戶在後期交易時是為黑戶，因此，雖然各家平臺累計了大量的註冊用戶，但是其有效授信用戶可能僅佔其總體用戶的比重20%不到，以趣店、樂信、拍拍貸等三季度數據為例更能說明這一問題
結合上圖可以看出，三家平臺註冊用戶量都突破6000萬，拍拍貸更是突破1個億，但是截止到2019年三季度，趣店、樂信、信也三家的授信用戶量分別為1830萬、1670萬、1740萬，僅佔其各自注冊用戶的比重分別為23.4%、26.7%、17%，沒有一家超過30%；
當然，對於各家機構來說，閒置用戶也是真金白銀買過來的，雖然在我這這邊授信沒通過，但並代表在其他機構那邊得不到借款，於是針對這部分群體，機構的做法就是不斷的推薦給其他資金機構或者貸超平臺，當然也並不侷限於借款業務，也會包含諸如申請信用卡、分期購物等等其他業務，宗旨就是“錢不能白花，你總要為帶點價值給我”
開放平臺業務也隨之火熱並豐富起來
而火焰的另一面，聰明的讀者也應該能看到這其中的風險所在，即推薦過程中，用戶個人信息如何得到有效保護.....
03
開放≠裸放
結合近段時間業內多家所謂大數據、徵信、催收平臺的被查，用戶個人信息保護的問題開始得到重視；溯源來看，雖然是下游有關機構被失職，但上游是否也有不可推卸的責任，我想這個問題不用叔來回答，看看前段時間的“51信用卡”被突擊檢查就能說明一切，大叔想說的是，對於各家從業機構來講，可以開放，但別裸放，作為參與到開放業務當中的一份子且是主要發起方，有權利也更有義務參與到推介過程中用戶個人信息保護問題上來，而不是“錢我賺了，坑你來填”
總的來講，開放是業內趨勢，畢竟“專業的事還得專業的人來做”，對於金融科技機構來說，專業就是發揮你的科技實力，比方說風控建模、比方說客戶管理、比方說系統搭建及方案提供等等，最終去協助持牌“正規軍”落實普惠金融在更多區域內的實現，而在此過程中，專注贏得當下，擔責贏得未來。
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