12月15日，日本厚生劳动省显示，今年1—9月，日本新生儿总数为67.38万人，较去年同期降低5.6%，全年不足90万已成定局，将是自1899年有统计以来新低。日本庆应义塾大学法学部教授铃木透表示，政府应当警告日本公民，日本人正在面临“绝种”风险。
生育率下降趋势比日本更“猛”的是韩国。韩国统计厅12月12日发布数据，去年超过40%的新婚夫妇未生育；今年第三季度生育率降至0.88，低于2018年0.98的总生育率，达到史上最低。
韩国统计厅预计，到2067年韩国将超越日本，成为世界上老龄化最严重的国家。
人口减少危机比比皆是，而与之相反的，是人口寿命的大大延长。7月29日，日本厚生劳动省公布了2018年日本人均寿命，其中男性为81.25岁，女性为87.32岁，均创下历史新高；韩媒报道，2018年韩国新生儿平均预期寿命为82.7岁。人民日报报道，我国18年人口平均预期寿命为77岁，较去年增长了0.3岁。
人口减少危机和老龄化带来的社会影响，已经让养老成为最严重的社会问题之一。
成熟的美国养老保险制度
美国的养老保险制度有200多年历史，经过长期发展，已经较为成熟。由于养老保障充足，美国人均储蓄意识低，超前消费成为主流，美国的养老保险制度成为许多国家进行养老改革的参考和范本。
美国现行的养老保险体系主要由三大支柱构成：
社会养老保险制度：即联邦退休金制度，与我国相似，是一种强制执行的养老保险，由企业和个人共同缴纳。个人到达退休年龄时才能领取，领取金额与退休年龄相关。
企业年金计划：美国雇主为雇员建立积累制养老金账户，享受税收优惠，在养老金账户中，企业提供合适的投资组合供员工自主选择，再交由专业管理人员负责统一打理资产。当雇员退休时，可以采取一次性领取、分期领取和转为存款等多种方式，补充养老。这种年金计划由1978年《国内税收法》新增第401条K项条款提出，因此美国的企业年金计划又称“401K计划”，由于大规模的投资，直接推动了美国的金融运转，
个人退休金计划：个人退休计划即个人储蓄保险，是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的补充养老金计划。金融机构开设个人退休账户（IRA），提供不同组合的养老基金投资建议，风险由户主承担。但这些本金和收益被严格限定并储蓄在IRA账户内，不得转移至别的账户，以强制这部分资金在退休后才能使用。IRA账户具有免税等多种税收优惠，到2012年底，有44.7%的美国家庭拥有了IRA账户。
由美国政府主导的联邦退休金这一最低保障制度近年来在逐渐弱化，美国养老金市场主要以企业年金计划、个人储蓄保险为主。
中国社会养老现状
与美国不同，自1993年我国的养老保险三支柱体系首次被提出后，就一直以政府为主导的社会养老保险为主，第二支柱企业主导的养老占比低，而第三支柱个人养老保险更是基本没有。
由于新增人口逐年降低、人均寿命延长的问题，采用现收现付制的社会养老保险金亏空巨大，存在巨额空账。为了缓解社会养老保障的难题，相关部门作出了许多努力：
1 将国企盈利分红注入社会养老资金池，让预期于2035年告罄的社会养老金得以延续；
2 在调整股市上进行努力，实行供给侧改革、调整贷款市场利率报价等多方措施，建造合理健康的投资环境，使养老金获得稳定向上的投资增益；
3 鼓励个人商业养老保险，如央视新闻建议居民选择年金保险等长期避险资产，为养老理财做好准备。
国务院出台意见和央视新闻建议
以当前的中国国情来说，拥有企业年金的大厂仍在少数，投资环境经历过p2p爆雷、房地产市场降温等多轮变动，起伏较大，普通人很难在不同的投资组合中做出最有利的选择。养老是为后半生准备的一种储蓄，稳定、安全、长久是最根本的追求，在这一点上，年金保险所具有的长期避险特性，现金流稳健长续特性具有十分的优势。
应对养老，年金保险最不应忽视的点
市场上的年金保险有很多种，在选择时，理应做好需求分析，想清楚适合自己的年金保险是哪一种。针对养老需求来说，在年金保险极高的安全性下，很多人会尽可能地要求流动性和收益性。
投资不可能三角
在投资不可能三角形理论中，高收益、低风险和流动性是不能同时满足的，年金保险账户安全性高，收益和流动性就要做取舍。今年8月末，银保监会叫停预定利率4.025%的长期年金险，因为在全球负利率、国内利率长期走低的大环境下，保险公司持续卖这样的产品可能会因为利差损带来巨额亏空，有很高的风险。11月银保监会约谈13家保险公司后，2020年保险公司开门红主打年金险的最高预定利率定为3.5%，已经是顶格的预定利率设计。
对于长期的养老需求来说，年金保险满足的不止是终身现金流，它的收益还体现在两个关键时间点上：保单价值与所交保费持平的时间，以及保单价值大于两倍所交保费的时间。养老是一种储蓄投资，保单价值与所交保费持平时资金才能回笼，往后的时间开始计算增益；保单价值大于两倍已交保费时，意味着投资价值翻倍，在有限的时间内得到了更大的利益。
除此之外，养老金账户在满足强制储蓄的基础上，最好还能有一定的支配灵活性，以备突发急用时做部分资金缓冲。因此年金保险的领取是十分重要的，在我们需要长期现金流时，它能延续终身，对冲“人活着，钱没了”的长寿风险；在需要支取大额资金时，它也能满足特殊的资金需求，让钱灵活周转。
双钻财富管理保险产品计划
华夏红（钻石版）年金保险+金管家（钻石版）万能寿险，提供终身现金流，解锁万能账户五年后只能领取20%的资金限制，5年后领取不设限。趸交/3年交，5年财富回笼；5年交，6年财富回笼；10年交，10年财富回笼，利益前置，极大地满足了短期内投资的可控性。
在财富回笼后，金管家还将以保证3%的利率进行日计息，月结算，年滚存，让财富实现终身稳健增长，满足养老需求。并具身故保障和投保人意外豁免保费，体现人性关怀。
截至2019年11月，金管家（钻石版）万能寿险账户历史结算利率为6%。在2019年12月10日0时-2020年1月10日24时购买的保单，双钻版产品计划享有追加优惠：
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