3月30日11点40分许，京广线湖南省郴州市永兴县高亭司镇永华村境内，由济南站开往广州站T179次列车发生脱轨侧翻事故，造成1人死亡。明天和意外，你永远不知道哪个会先来。
意外不是谁都能预算的，也不是谁都可以避而不见。我们做不到万无一失，我们只能做到该有的保障。今天小编就给你们科普一下意外险这个险种。阅读本文你能了解到：
- 什么是意外险，理赔怎么处理？
- 有哪些高性价比的意外险？
- 购买意外险，这几个坑要注意
一. 什么是意外险，理赔怎么处理
意外伤害保险，是指因意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。现在的综合意外险除了身故、残疾责任，还有意外医疗费用、意外住院津贴，有些还附加了猝死责任。
至于意外伤害，就是以外来的、突发的、 非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
所以保险中的意外伤害主要由"意外"和"伤害"两方面构成。
这里要注意：外来的、突发的、非本意的。
如果发生的事故不属于意外的范围，保险公司肯定不会赔付的。下面小编就说一下真实属于意外的三种赔付情况。
1. 全额赔付
意外险获得全额理赔的，一般来说只有身故或者全残两种情况。
2. 按情况赔付
情况只是伤或者残的，就要按情况赔付了。
①伤残：伤残鉴定以保险事故发生后的第180天为准，以当时的情况进行鉴定。赔付比例老蟹例在下面：
②意外受伤：没有达到伤残标准的，只是受伤，门诊和住院的理赔就要靠意外医疗，这个是花多少报销多少的。
所以大家在购买意外险的时候，就一定要关注：意外身故、意外伤残和意外医疗三个部分。缺一就不是一款好的医疗险。这里小编敲黑板划重点告诉大家。
二. 有哪些高性价比的意外险？
咱们接触到的意外险产品实在是有很多，让你看的是叫一个眼花缭乱。小编就在这里简单的例举一些热销且性价比高的产品，以及大致的保费价格供大家参考。
为什么说这些是性价比高的产品呢，接下来看小编给你们分析。
1.众安保险——全面无忧
这款适合看中意外医疗的朋友。它对社保外的费用也可以报销。报销比例是80%。
不过，如果已经购买了意外身故保额超过100万的，这款产品是不能买的哈，大家在实际购买的时候要注意一下。多问一下老师。
2.亚太财险——亚太超人
这款产品最吸引人的应该就是全球理赔了，而且航空意外很高。
如果是经常坐飞机的，可以考虑一下这款，身故保额50万，航空意外额外再给300万，也就是说如果坐飞机意外身故，最高可获得350万理赔。
3.平安人寿——百万任我行
有人可能会问，这么低的保额，为什么小编会拿出来说。
其实百万任我行的高保额保障项目，是按照基本保额的20倍予以赔付的。
因自驾车、公共交通、航空、电梯、灾害导致被保人身故或全残，保险金按照基本保额的20倍予以赔付，也就是100万。
但是小编这里还是要说一句，百万任我行这款产品缺失了意外医疗这一部分，大家购买的时候还是按照实际要求来。
三. 购买意外险，这几个坑要注意
1.特别约定和投保须知：
很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好，并不会提及产品的不足，大家在挑选意外险的时候，要注意这款产品的特别约定部分。
- 特别约定指：发生理赔时，身故收益人应提供被保险人投保前一年个人年收入所得税税单作为收入证明，为达到个人所得税纳税基准的，可提供银行流水作为收入证明，且被保人年收入不少于被保人累计身故保额的10%，否则，本公司有权利拒赔。
2.意外购买后，什么时候生效？
意外险购买后，一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的。这就需要大家看好了，如果希望立即就能获得保障，这样的产品就不太适合了。
3.意外险没有健康告知，谁都能买？
虽然意外险都没有健康告知，但一般意合同中都会有类似的明确说明，被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
那残疾人可不可以买？
经客服确认，对于 1 - 3 级伤残已经严重影响了正常生活，大多是没办法投保意外险的。但是对于残疾情况较轻，可以线下投保进行人工核保，且可能存在一定的保额限制。
如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以购买的。需要具体问题具体分析了。
四. 写在最后
意外险这个东西，虽然便宜，但是里面的学问还是很大的。一款好的意外险应该由三个部分构成：意外身故、意外伤残还有意外医疗。
购买意外险就是付出少的成本承担起大的责任。就像开头那句话：明天和意外永远都不知道哪个会先来。但是意外险却能成为安全感的保障。
当然至于买哪款产品，就需要结合自身的情况来了。毕竟没有最好的只有最合适的。
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