‘誠實守信’可以兌換‘真金白銀’了！大夥再也不用為沒錢發展生產、創業缺少啟動資金犯愁了！”2019年11月底，宣州區洪林鎮施村村的村民高興地奔走相告。
村民們的話可不假，11月底施村村成功創建“信用村”。信用村裡共有728戶信用戶獲得了3767.8萬元的授信。“獲得信貸支持的村民，把錢用在了菸葉種植、茭白種植等特色種植農業上，農民們借到了大錢、掙到了新錢、還得上小錢，實實在在解決了村民在幹事創業上的融資難題。”施村村黨總支部書記欽傳江有感而發。
施村村獲得信貸支持，村民享受高效、便捷、優質的金融服務，這是近年來在中國人民銀行宣城市中心支行的牽頭下，我市深入推進農村信用體系建設，開展“信用創建村”、“信用村”、“信用示範村”三級創建，促進金融服務實體經濟發展的一個縮影。
目前，全市已授“信用鄉鎮”19個，“信用示範村”23個，評定“信用村”387個、信用戶7.58萬戶。截至2019年12月末，全市金融機構為各級行政村農戶發放貸款餘額為89.37億元，其中信用貸款48.41億元，佔比54.16%，節約農戶利息支出6874.16萬元。
緣起：為解農戶資金“燃眉之急”
曾經，不少農村面臨著這樣的難題：農民缺乏有效的抵押和擔保，貸款難；沒有資金，村民要發展產業，創業致富難上加難。
“我開辦的是家庭式服裝加工作坊，兩年前訂單開始增多，當時就是缺錢買熨燙設備、買縫紉機，有2萬塊錢，我們的生產水平和收益就能上個臺階。”郎溪縣十字鎮十字村家庭作坊主熊萬波回憶說，親戚朋友都沒什麼錢，所以借錢是最難的事情。
但郎溪農商銀行了解到這一情況後，主動登門拜訪，向熊萬波宣傳政策。十字村已經創建成功信用村，信用戶可以直接享受貸款授信。2萬元信貸支持，在第二天就“火速”進入到熊萬波的“錢袋子”，給他解決了“燃眉之急”。
“資金是農戶擴大經營、發展生產的最大制約要素。”市人行徵信管理科科長張斌介紹，為破解這一難題，近年來市人行積極牽頭開展信用村建設工作，以“地方政府主導，人民銀行牽頭，職能部門配合，金融行業先行，農村農戶受益”為工作思路，積極推動政府、金融等多方資源整合。出臺了《宣城市“信用創建村、信用村、信用示範村”創建工作指引》文件，提出以信用創建村為創建基礎，以信用村為創建主力，以信用示範村為創建標杆的三級創建管理模式。
根據《創建工作指引》，對能夠配合金融部門工作、近年來無惡意逃廢債務發生的行政村授予“信用創建村”稱號；在“信用創建村”基礎上，量化信用農戶數、授信農戶數等6項關鍵指標，從中篩選出“信用村”；“信用示範村”則是在信用村的基礎上，村兩委高度重視並支持配合信用村創建工作，行政村信用環境好，金融服務程度高，能起到帶動示範效應的村。
創建信用村有哪些好處？信用村內誠實守信的“信用戶”，不用抵押、不用擔保，以純信用的方式，拿著“信用證”就能到銀行貸到“物美價廉”的信用貸款。這類信貸產品相比普通信貸產品申請手續更簡單、放款更快、隨借隨還，推動了農村隱形資源變顯性資本。
支撐：健全信用信息數據平臺
金融是水，經濟是田，信用是渠。金融對農村經濟的滋潤，關鍵問題是渠道的通暢。信用村創建，就是把金融之水灌溉到農村經濟之田中去。
“讓銀行放心的將貸款貸給農戶，建立健全信用記錄和信用信息是基礎。”宣城皖南農商銀行副行長周龍龍坦言，以前在農村，很多種養殖戶、村民並無貸款記錄，也沒有徵信數據，信用信息可謂一片空白。這給信用村創建和銀行發放貸款帶來諸多障礙。
如何填補農村信用空白，讓銀行更好地瞭解農業主體的信用狀況？近年來，市人行以問題為導向，建立了中小(微)企業和農戶數據庫，補齊了農村信用信息的短板。目前，系統收錄52.4萬戶農戶信用信息，累計提供農戶信息查詢6.9萬次。據商業銀行反映，目前該平臺信息已作為信用戶評選、授信和信用村、信用圈創建的參考依據，深度嵌入其風險管理流程中。
農民通過信用檔案積累、增加信用，獲得無抵押信用貸款。一石激起千層浪，這引發了全市廣大農村的積極響應。為配合完成信用信息採集工作，近年來我市還開展了“黨建引領信用村”專項行動，涇縣便是其中之一。
2018年以來，涇縣堅持黨建引領、政府主導、人民銀行推動、金融機構參與、廣大農戶獲益的原則，按照試點先行、逐步推進要求，精準發力、上下聯動，開展信用村建設，把黨的政治優勢、組織優勢轉化為信用村建設優勢，把黨建成果轉化為信用村建設成果。
“收集整理信用數據，必須用‘掃街’腳步丈量的‘笨辦法’。”涇縣琴溪鎮工作人員說，2019年8月上旬，該鎮選擇了代表性強、相對集中的赤灘村6個村民組先行採集了104戶農戶的信用信息，並對採集的信息進行認真分析，對採集過程中發現的問題及時總結，積累經驗。在試點先行的基礎上，該鎮8個村相繼成立鄉風文明評議小組，對農戶社會道德、人際關係、個人品行等定性指標進行評議。同時，充分發揮黨建引領作用，組織老黨員、離任村幹部、黨小組長及村民組長，組成信息採集組，利用早晚時間分片分組入戶採集信息，準確地掌握了“第一手資料”。
記者發現，這些資料裡每家每戶幾口人、幾間房、子女工作、收支情況、道德品質、有沒有賭博等不良嗜好，信用檔案都記錄得一清二楚。這樣周密詳實的農戶信用信息庫，讓各家銀行可據此授予農戶幾千元到幾萬元不等的貸款額度。
實踐：信用“通行證”助農好創業
“憑授信額度，到銀行貸款就像存款一樣方便。”創建信用村，成為信用戶後，村民們獲得了金融服務上實打實的便利和優惠。
2019年12月底，記者走進宣州區狸橋鎮慈溪村，看到村口大大的“信”字十分醒目。“‘信用村’的招牌，已經成為我們村一張嶄新的名片。”該村黨委書記陶生木高興地說，2019年8月村裡被湖商村鎮銀行授予“信用村”稱號，為200多戶村民發放了“信用戶”證書，已授信982萬元。有了這個證書，農戶就能隨用隨貸，快捷方便。
2019年12月23日，宣州湖商村鎮銀行的工作人員王濤上門為慈溪村村民張學生授信。
張學生從事螃蟹養殖，看到螃蟹養殖的好前景，他決定在2020年擴大養殖規模，將養殖面積從10畝擴大到45畝。“沒想到銀行的工作人員會上門授信！有了這筆錢，買蟹苗、餌料等其他管養成本就不用再煩神了。”拿到授信後張學生心情格外好。
他給記者算了一筆賬，以前辦貸款時間跨度要一個月，還要各種繁瑣的手續。現在隨借隨貸隨還，利息還低。以前借5萬塊錢，每個月利息要500塊錢。評上信用戶後，利息每個月降到了兩三百塊錢，利息便宜，壓力更輕。
誠如斯言，湖商村鎮銀行目前推出了“湖商信用貸”產品，藉助移動營銷平臺，農戶足不出戶，就能申請到貸款。同時，信用戶還可以享受到湖商村鎮銀行貸款最高下浮1.2個百分點的利率優惠政策。
“勤勞致富，還需要資金來支持。”宣州區洪林鎮施村村信用戶王自強說，過去兩年他從事運輸行業，但是想擴大規模手頭必須得有錢。2018年，皖南農商行的信貸支持對他來說就是一場及時雨。2019年，他將本金利息還清後，又將貸款從2萬元擴大5萬元，讓創業後勁持續增強。
周龍龍介紹，像王自強這樣的受益者並非個案，宣城皖南農商行近年來共評定“信用戶”17725戶，授信金額9.32億元。為了提升對信用戶的服務品質，銀行還推出了“家庭幸福貸”等特色金融產品，對“信用村”內的信用戶貸款利率在原貸款利率定價的基礎上減少10個基點，對“信用示範村”內的信用戶貸款利率在原貸款利率定價的基礎上減少20個基點。
隨著各大銀行不斷創新農村金融服務，越來越多更加“接地氣”的農村金融產品在我市相繼誕生。目前，全市金融機構為農戶開發信貸產品20餘種，13家涉農金融機構對信用戶根據信用等級實行信用貸款額度放大，13家涉農金融機構貸款手續簡化，其中7家農商行實現一次授信、循環貸款。
輻射：自覺呵護“誠信”金字招牌
值得關注的是，近年來各金融機構積極發揮金融脫貧中的主力軍作用，以信用創建助力脫貧攻堅。目前，宣州區有4個貧困村被評為信用村，882個貧困戶被評為“信用戶”。截至2019年9月底，宣州區發放扶貧貸款1567戶，金額達4316萬元。
宣州區將評級授信與扶貧小額貸款發放、扶貧優惠政策相結合，已經評級授信的貧困戶可直接到當地農商銀行網點辦理“免抵押、免擔保”的扶貧小額貸款。該區古泉鎮貧困戶李壹勝2017年獲得扶貧小額貸款5萬元。2019年，李壹勝又獲得5萬元貸款支持，養殖合同雞8萬餘隻，目前已獲利12萬元。通過“扶貧小額信用貸款”養殖合同雞，李壹勝已提前脫貧。
“這麼好的政策，讓我倍加珍惜‘信用’二字，按時還款，有錢就還，成了我現在‘用信’的準則。”李壹勝說。
“貸得出、用得好、還得上。”是宣州湖商村鎮銀行行長徐鬱峨的切身感受。在她看來，近年來湖商村鎮銀行深入鄉間、田間、農戶家宣傳徵信知識，通過“電影下鄉”等形式播放誠信知識短片，發放誠信宣傳單。目前農村信用環境持續向好，形成了“人人學徵信、人人知徵信、人人懂徵信”的良好氛圍，農戶貸款能自覺按期結息，到期還款。
為了營造誠信激勵、失信懲戒的良好範圍，2019年來市人行也聯合14個相關職能部門，針對農戶舉辦了專題宣傳活動74場，目前，全市434個行政村用信不良率為0。
值得一提的是，目前各個信用村形成了誠信體系的良性循環。村民的誠信不僅體現在金融貸款上，還向日常的待人處事上延伸，做實事、講信譽、重品行成為大家不約而同遵守的“村規”。一些村子還因為“信用村”的招牌，招來不少滬蘇浙的客商前來尋求農業、旅遊等合作。
採訪中，記者還得知，信用村創建甚至還促進了過往舊債的化解。宣州區古泉鎮一位農戶欠款10多年未還，但信用村創建後該農戶開始意識到信用的重要性，於2019年11月份主動來到銀行還清了貸款。還款時，該農戶發自肺腑地說：“一次失信，影響的可能是整個村的信用。‘信用’這是一塊倒下容易、立起來難的金字招牌，一定不能砸在自己手裡。”
誠實守信’可以兌換‘真金白銀’了！大夥再也不用為沒錢發展生產、創業缺少啟動資金犯愁了！”2019年11月底，宣州區洪林鎮施村村的村民高興地奔走相告。
村民們的話可不假，11月底施村村成功創建“信用村”。信用村裡共有728戶信用戶獲得了3767.8萬元的授信。“獲得信貸支持的村民，把錢用在了菸葉種植、茭白種植等特色種植農業上，農民們借到了大錢、掙到了新錢、還得上小錢，實實在在解決了村民在幹事創業上的融資難題。”施村村黨總支部書記欽傳江有感而發。
施村村獲得信貸支持，村民享受高效、便捷、優質的金融服務，這是近年來在中國人民銀行宣城市中心支行的牽頭下，我市深入推進農村信用體系建設，開展“信用創建村”、“信用村”、“信用示範村”三級創建，促進金融服務實體經濟發展的一個縮影。
目前，全市已授“信用鄉鎮”19個，“信用示範村”23個，評定“信用村”387個、信用戶7.58萬戶。截至2019年12月末，全市金融機構為各級行政村農戶發放貸款餘額為89.37億元，其中信用貸款48.41億元，佔比54.16%，節約農戶利息支出6874.16萬元。
緣起：為解農戶資金“燃眉之急”
曾經，不少農村面臨著這樣的難題：農民缺乏有效的抵押和擔保，貸款難；沒有資金，村民要發展產業，創業致富難上加難。
“我開辦的是家庭式服裝加工作坊，兩年前訂單開始增多，當時就是缺錢買熨燙設備、買縫紉機，有2萬塊錢，我們的生產水平和收益就能上個臺階。”郎溪縣十字鎮十字村家庭作坊主熊萬波回憶說，親戚朋友都沒什麼錢，所以借錢是最難的事情。
但郎溪農商銀行了解到這一情況後，主動登門拜訪，向熊萬波宣傳政策。十字村已經創建成功信用村，信用戶可以直接享受貸款授信。2萬元信貸支持，在第二天就“火速”進入到熊萬波的“錢袋子”，給他解決了“燃眉之急”。
“資金是農戶擴大經營、發展生產的最大制約要素。”市人行徵信管理科科長張斌介紹，為破解這一難題，近年來市人行積極牽頭開展信用村建設工作，以“地方政府主導，人民銀行牽頭，職能部門配合，金融行業先行，農村農戶受益”為工作思路，積極推動政府、金融等多方資源整合。出臺了《宣城市“信用創建村、信用村、信用示範村”創建工作指引》文件，提出以信用創建村為創建基礎，以信用村為創建主力，以信用示範村為創建標杆的三級創建管理模式。
根據《創建工作指引》，對能夠配合金融部門工作、近年來無惡意逃廢債務發生的行政村授予“信用創建村”稱號；在“信用創建村”基礎上，量化信用農戶數、授信農戶數等6項關鍵指標，從中篩選出“信用村”；“信用示範村”則是在信用村的基礎上，村兩委高度重視並支持配合信用村創建工作，行政村信用環境好，金融服務程度高，能起到帶動示範效應的村。
創建信用村有哪些好處？信用村內誠實守信的“信用戶”，不用抵押、不用擔保，以純信用的方式，拿著“信用證”就能到銀行貸到“物美價廉”的信用貸款。這類信貸產品相比普通信貸產品申請手續更簡單、放款更快、隨借隨還，推動了農村隱形資源變顯性資本。
支撐：健全信用信息數據平臺
金融是水，經濟是田，信用是渠。金融對農村經濟的滋潤，關鍵問題是渠道的通暢。信用村創建，就是把金融之水灌溉到農村經濟之田中去。
“讓銀行放心的將貸款貸給農戶，建立健全信用記錄和信用信息是基礎。”宣城皖南農商銀行副行長周龍龍坦言，以前在農村，很多種養殖戶、村民並無貸款記錄，也沒有徵信數據，信用信息可謂一片空白。這給信用村創建和銀行發放貸款帶來諸多障礙。
如何填補農村信用空白，讓銀行更好地瞭解農業主體的信用狀況？近年來，市人行以問題為導向，建立了中小(微)企業和農戶數據庫，補齊了農村信用信息的短板。目前，系統收錄52.4萬戶農戶信用信息，累計提供農戶信息查詢6.9萬次。據商業銀行反映，目前該平臺信息已作為信用戶評選、授信和信用村、信用圈創建的參考依據，深度嵌入其風險管理流程中。
農民通過信用檔案積累、增加信用，獲得無抵押信用貸款。一石激起千層浪，這引發了全市廣大農村的積極響應。為配合完成信用信息採集工作，近年來我市還開展了“黨建引領信用村”專項行動，涇縣便是其中之一。
2018年以來，涇縣堅持黨建引領、政府主導、人民銀行推動、金融機構參與、廣大農戶獲益的原則，按照試點先行、逐步推進要求，精準發力、上下聯動，開展信用村建設，把黨的政治優勢、組織優勢轉化為信用村建設優勢，把黨建成果轉化為信用村建設成果。
“收集整理信用數據，必須用‘掃街’腳步丈量的‘笨辦法’。”涇縣琴溪鎮工作人員說，2019年8月上旬，該鎮選擇了代表性強、相對集中的赤灘村6個村民組先行採集了104戶農戶的信用信息，並對採集的信息進行認真分析，對採集過程中發現的問題及時總結，積累經驗。在試點先行的基礎上，該鎮8個村相繼成立鄉風文明評議小組，對農戶社會道德、人際關係、個人品行等定性指標進行評議。同時，充分發揮黨建引領作用，組織老黨員、離任村幹部、黨小組長及村民組長，組成信息採集組，利用早晚時間分片分組入戶採集信息，準確地掌握了“第一手資料”。
記者發現，這些資料裡每家每戶幾口人、幾間房、子女工作、收支情況、道德品質、有沒有賭博等不良嗜好，信用檔案都記錄得一清二楚。這樣周密詳實的農戶信用信息庫，讓各家銀行可據此授予農戶幾千元到幾萬元不等的貸款額度。
實踐：信用“通行證”助農好創業
“憑授信額度，到銀行貸款就像存款一樣方便。”創建信用村，成為信用戶後，村民們獲得了金融服務上實打實的便利和優惠。
2019年12月底，記者走進宣州區狸橋鎮慈溪村，看到村口大大的“信”字十分醒目。“‘信用村’的招牌，已經成為我們村一張嶄新的名片。”該村黨委書記陶生木高興地說，2019年8月村裡被湖商村鎮銀行授予“信用村”稱號，為200多戶村民發放了“信用戶”證書，已授信982萬元。有了這個證書，農戶就能隨用隨貸，快捷方便。
2019年12月23日，宣州湖商村鎮銀行的工作人員王濤上門為慈溪村村民張學生授信。
張學生從事螃蟹養殖，看到螃蟹養殖的好前景，他決定在2020年擴大養殖規模，將養殖面積從10畝擴大到45畝。“沒想到銀行的工作人員會上門授信！有了這筆錢，買蟹苗、餌料等其他管養成本就不用再煩神了。”拿到授信後張學生心情格外好。
他給記者算了一筆賬，以前辦貸款時間跨度要一個月，還要各種繁瑣的手續。現在隨借隨貸隨還，利息還低。以前借5萬塊錢，每個月利息要500塊錢。評上信用戶後，利息每個月降到了兩三百塊錢，利息便宜，壓力更輕。
誠如斯言，湖商村鎮銀行目前推出了“湖商信用貸”產品，藉助移動營銷平臺，農戶足不出戶，就能申請到貸款。同時，信用戶還可以享受到湖商村鎮銀行貸款最高下浮1.2個百分點的利率優惠政策。
“勤勞致富，還需要資金來支持。”宣州區洪林鎮施村村信用戶王自強說，過去兩年他從事運輸行業，但是想擴大規模手頭必須得有錢。2018年，皖南農商行的信貸支持對他來說就是一場及時雨。2019年，他將本金利息還清後，又將貸款從2萬元擴大5萬元，讓創業後勁持續增強。
周龍龍介紹，像王自強這樣的受益者並非個案，宣城皖南農商行近年來共評定“信用戶”17725戶，授信金額9.32億元。為了提升對信用戶的服務品質，銀行還推出了“家庭幸福貸”等特色金融產品，對“信用村”內的信用戶貸款利率在原貸款利率定價的基礎上減少10個基點，對“信用示範村”內的信用戶貸款利率在原貸款利率定價的基礎上減少20個基點。
隨著各大銀行不斷創新農村金融服務，越來越多更加“接地氣”的農村金融產品在我市相繼誕生。目前，全市金融機構為農戶開發信貸產品20餘種，13家涉農金融機構對信用戶根據信用等級實行信用貸款額度放大，13家涉農金融機構貸款手續簡化，其中7家農商行實現一次授信、循環貸款。
輻射：自覺呵護“誠信”金字招牌
值得關注的是，近年來各金融機構積極發揮金融脫貧中的主力軍作用，以信用創建助力脫貧攻堅。目前，宣州區有4個貧困村被評為信用村，882個貧困戶被評為“信用戶”。截至2019年9月底，宣州區發放扶貧貸款1567戶，金額達4316萬元。
宣州區將評級授信與扶貧小額貸款發放、扶貧優惠政策相結合，已經評級授信的貧困戶可直接到當地農商銀行網點辦理“免抵押、免擔保”的扶貧小額貸款。該區古泉鎮貧困戶李壹勝2017年獲得扶貧小額貸款5萬元。2019年，李壹勝又獲得5萬元貸款支持，養殖合同雞8萬餘隻，目前已獲利12萬元。通過“扶貧小額信用貸款”養殖合同雞，李壹勝已提前脫貧。
“這麼好的政策，讓我倍加珍惜‘信用’二字，按時還款，有錢就還，成了我現在‘用信’的準則。”李壹勝說。
“貸得出、用得好、還得上。”是宣州湖商村鎮銀行行長徐鬱峨的切身感受。在她看來，近年來湖商村鎮銀行深入鄉間、田間、農戶家宣傳徵信知識，通過“電影下鄉”等形式播放誠信知識短片，發放誠信宣傳單。目前農村信用環境持續向好，形成了“人人學徵信、人人知徵信、人人懂徵信”的良好氛圍，農戶貸款能自覺按期結息，到期還款。
為了營造誠信激勵、失信懲戒的良好範圍，2019年來市人行也聯合14個相關職能部門，針對農戶舉辦了專題宣傳活動74場，目前，全市434個行政村用信不良率為0。
值得一提的是，目前各個信用村形成了誠信體系的良性循環。村民的誠信不僅體現在金融貸款上，還向日常的待人處事上延伸，做實事、講信譽、重品行成為大家不約而同遵守的“村規”。一些村子還因為“信用村”的招牌，招來不少滬蘇浙的客商前來尋求農業、旅遊等合作。
採訪中，記者還得知，信用村創建甚至還促進了過往舊債的化解。宣州區古泉鎮一位農戶欠款10多年未還，但信用村創建後該農戶開始意識到信用的重要性，於2019年11月份主動來到銀行還清了貸款。還款時，該農戶發自肺腑地說：“一次失信，影響的可能是整個村的信用。‘信用’這是一塊倒下容易、立起來難的金字招牌，一定不能砸在自己手裡。”‘誠實守信’可以兌換‘真金白銀’了！大夥再也不用為沒錢發展生產、創業缺少啟動資金犯愁了！”2019年11月底，宣州區洪林鎮施村村的村民高興地奔走相告。
村民們的話可不假，11月底施村村成功創建“信用村”。信用村裡共有728戶信用戶獲得了3767.8萬元的授信。“獲得信貸支持的村民，把錢用在了菸葉種植、茭白種植等特色種植農業上，農民們借到了大錢、掙到了新錢、還得上小錢，實實在在解決了村民在幹事創業上的融資難題。”施村村黨總支部書記欽傳江有感而發。
施村村獲得信貸支持，村民享受高效、便捷、優質的金融服務，這是近年來在中國人民銀行宣城市中心支行的牽頭下，我市深入推進農村信用體系建設，開展“信用創建村”、“信用村”、“信用示範村”三級創建，促進金融服務實體經濟發展的一個縮影。
目前，全市已授“信用鄉鎮”19個，“信用示範村”23個，評定“信用村”387個、信用戶7.58萬戶。截至2019年12月末，全市金融機構為各級行政村農戶發放貸款餘額為89.37億元，其中信用貸款48.41億元，佔比54.16%，節約農戶利息支出6874.16萬元。
緣起：為解農戶資金“燃眉之急”
曾經，不少農村面臨著這樣的難題：農民缺乏有效的抵押和擔保，貸款難；沒有資金，村民要發展產業，創業致富難上加難。
“我開辦的是家庭式服裝加工作坊，兩年前訂單開始增多，當時就是缺錢買熨燙設備、買縫紉機，有2萬塊錢，我們的生產水平和收益就能上個臺階。”郎溪縣十字鎮十字村家庭作坊主熊萬波回憶說，親戚朋友都沒什麼錢，所以借錢是最難的事情。
但郎溪農商銀行了解到這一情況後，主動登門拜訪，向熊萬波宣傳政策。十字村已經創建成功信用村，信用戶可以直接享受貸款授信。2萬元信貸支持，在第二天就“火速”進入到熊萬波的“錢袋子”，給他解決了“燃眉之急”。
“資金是農戶擴大經營、發展生產的最大制約要素。”市人行徵信管理科科長張斌介紹，為破解這一難題，近年來市人行積極牽頭開展信用村建設工作，以“地方政府主導，人民銀行牽頭，職能部門配合，金融行業先行，農村農戶受益”為工作思路，積極推動政府、金融等多方資源整合。出臺了《宣城市“信用創建村、信用村、信用示範村”創建工作指引》文件，提出以信用創建村為創建基礎，以信用村為創建主力，以信用示範村為創建標杆的三級創建管理模式。
根據《創建工作指引》，對能夠配合金融部門工作、近年來無惡意逃廢債務發生的行政村授予“信用創建村”稱號；在“信用創建村”基礎上，量化信用農戶數、授信農戶數等6項關鍵指標，從中篩選出“信用村”；“信用示範村”則是在信用村的基礎上，村兩委高度重視並支持配合信用村創建工作，行政村信用環境好，金融服務程度高，能起到帶動示範效應的村。
創建信用村有哪些好處？信用村內誠實守信的“信用戶”，不用抵押、不用擔保，以純信用的方式，拿著“信用證”就能到銀行貸到“物美價廉”的信用貸款。這類信貸產品相比普通信貸產品申請手續更簡單、放款更快、隨借隨還，推動了農村隱形資源變顯性資本。
支撐：健全信用信息數據平臺
金融是水，經濟是田，信用是渠。金融對農村經濟的滋潤，關鍵問題是渠道的通暢。信用村創建，就是把金融之水灌溉到農村經濟之田中去。
“讓銀行放心的將貸款貸給農戶，建立健全信用記錄和信用信息是基礎。”宣城皖南農商銀行副行長周龍龍坦言，以前在農村，很多種養殖戶、村民並無貸款記錄，也沒有徵信數據，信用信息可謂一片空白。這給信用村創建和銀行發放貸款帶來諸多障礙。
如何填補農村信用空白，讓銀行更好地瞭解農業主體的信用狀況？近年來，市人行以問題為導向，建立了中小(微)企業和農戶數據庫，補齊了農村信用信息的短板。目前，系統收錄52.4萬戶農戶信用信息，累計提供農戶信息查詢6.9萬次。據商業銀行反映，目前該平臺信息已作為信用戶評選、授信和信用村、信用圈創建的參考依據，深度嵌入其風險管理流程中。
農民通過信用檔案積累、增加信用，獲得無抵押信用貸款。一石激起千層浪，這引發了全市廣大農村的積極響應。為配合完成信用信息採集工作，近年來我市還開展了“黨建引領信用村”專項行動，涇縣便是其中之一。
2018年以來，涇縣堅持黨建引領、政府主導、人民銀行推動、金融機構參與、廣大農戶獲益的原則，按照試點先行、逐步推進要求，精準發力、上下聯動，開展信用村建設，把黨的政治優勢、組織優勢轉化為信用村建設優勢，把黨建成果轉化為信用村建設成果。
“收集整理信用數據，必須用‘掃街’腳步丈量的‘笨辦法’。”涇縣琴溪鎮工作人員說，2019年8月上旬，該鎮選擇了代表性強、相對集中的赤灘村6個村民組先行採集了104戶農戶的信用信息，並對採集的信息進行認真分析，對採集過程中發現的問題及時總結，積累經驗。在試點先行的基礎上，該鎮8個村相繼成立鄉風文明評議小組，對農戶社會道德、人際關係、個人品行等定性指標進行評議。同時，充分發揮黨建引領作用，組織老黨員、離任村幹部、黨小組長及村民組長，組成信息採集組，利用早晚時間分片分組入戶採集信息，準確地掌握了“第一手資料”。
記者發現，這些資料裡每家每戶幾口人、幾間房、子女工作、收支情況、道德品質、有沒有賭博等不良嗜好，信用檔案都記錄得一清二楚。這樣周密詳實的農戶信用信息庫，讓各家銀行可據此授予農戶幾千元到幾萬元不等的貸款額度。
實踐：信用“通行證”助農好創業
“憑授信額度，到銀行貸款就像存款一樣方便。”創建信用村，成為信用戶後，村民們獲得了金融服務上實打實的便利和優惠。
2019年12月底，記者走進宣州區狸橋鎮慈溪村，看到村口大大的“信”字十分醒目。“‘信用村’的招牌，已經成為我們村一張嶄新的名片。”該村黨委書記陶生木高興地說，2019年8月村裡被湖商村鎮銀行授予“信用村”稱號，為200多戶村民發放了“信用戶”證書，已授信982萬元。有了這個證書，農戶就能隨用隨貸，快捷方便。
2019年12月23日，宣州湖商村鎮銀行的工作人員王濤上門為慈溪村村民張學生授信。
張學生從事螃蟹養殖，看到螃蟹養殖的好前景，他決定在2020年擴大養殖規模，將養殖面積從10畝擴大到45畝。“沒想到銀行的工作人員會上門授信！有了這筆錢，買蟹苗、餌料等其他管養成本就不用再煩神了。”拿到授信後張學生心情格外好。
他給記者算了一筆賬，以前辦貸款時間跨度要一個月，還要各種繁瑣的手續。現在隨借隨貸隨還，利息還低。以前借5萬塊錢，每個月利息要500塊錢。評上信用戶後，利息每個月降到了兩三百塊錢，利息便宜，壓力更輕。
誠如斯言，湖商村鎮銀行目前推出了“湖商信用貸”產品，藉助移動營銷平臺，農戶足不出戶，就能申請到貸款。同時，信用戶還可以享受到湖商村鎮銀行貸款最高下浮1.2個百分點的利率優惠政策。
“勤勞致富，還需要資金來支持。”宣州區洪林鎮施村村信用戶王自強說，過去兩年他從事運輸行業，但是想擴大規模手頭必須得有錢。2018年，皖南農商行的信貸支持對他來說就是一場及時雨。2019年，他將本金利息還清後，又將貸款從2萬元擴大5萬元，讓創業後勁持續增強。
周龍龍介紹，像王自強這樣的受益者並非個案，宣城皖南農商行近年來共評定“信用戶”17725戶，授信金額9.32億元。為了提升對信用戶的服務品質，銀行還推出了“家庭幸福貸”等特色金融產品，對“信用村”內的信用戶貸款利率在原貸款利率定價的基礎上減少10個基點，對“信用示範村”內的信用戶貸款利率在原貸款利率定價的基礎上減少20個基點。
隨著各大銀行不斷創新農村金融服務，越來越多更加“接地氣”的農村金融產品在我市相繼誕生。目前，全市金融機構為農戶開發信貸產品20餘種，13家涉農金融機構對信用戶根據信用等級實行信用貸款額度放大，13家涉農金融機構貸款手續簡化，其中7家農商行實現一次授信、循環貸款。
輻射：自覺呵護“誠信”金字招牌
值得關注的是，近年來各金融機構積極發揮金融脫貧中的主力軍作用，以信用創建助力脫貧攻堅。目前，宣州區有4個貧困村被評為信用村，882個貧困戶被評為“信用戶”。截至2019年9月底，宣州區發放扶貧貸款1567戶，金額達4316萬元。
宣州區將評級授信與扶貧小額貸款發放、扶貧優惠政策相結合，已經評級授信的貧困戶可直接到當地農商銀行網點辦理“免抵押、免擔保”的扶貧小額貸款。該區古泉鎮貧困戶李壹勝2017年獲得扶貧小額貸款5萬元。2019年，李壹勝又獲得5萬元貸款支持，養殖合同雞8萬餘隻，目前已獲利12萬元。通過“扶貧小額信用貸款”養殖合同雞，李壹勝已提前脫貧。
“這麼好的政策，讓我倍加珍惜‘信用’二字，按時還款，有錢就還，成了我現在‘用信’的準則。”李壹勝說。
“貸得出、用得好、還得上。”是宣州湖商村鎮銀行行長徐鬱峨的切身感受。在她看來，近年來湖商村鎮銀行深入鄉間、田間、農戶家宣傳徵信知識，通過“電影下鄉”等形式播放誠信知識短片，發放誠信宣傳單。目前農村信用環境持續向好，形成了“人人學徵信、人人知徵信、人人懂徵信”的良好氛圍，農戶貸款能自覺按期結息，到期還款。
為了營造誠信激勵、失信懲戒的良好範圍，2019年來市人行也聯合14個相關職能部門，針對農戶舉辦了專題宣傳活動74場，目前，全市434個行政村用信不良率為0。
值得一提的是，目前各個信用村形成了誠信體系的良性循環。村民的誠信不僅體現在金融貸款上，還向日常的待人處事上延伸，做實事、講信譽、重品行成為大家不約而同遵守的“村規”。一些村子還因為“信用村”的招牌，招來不少滬蘇浙的客商前來尋求農業、旅遊等合作。
採訪中，記者還得知，信用村創建甚至還促進了過往舊債的化解。宣州區古泉鎮一位農戶欠款10多年未還，但信用村創建後該農戶開始意識到信用的重要性，於2019年11月份主動來到銀行還清了貸款。還款時，該農戶發自肺腑地說：“一次失信，影響的可能是整個村的信用。‘信用’這是一塊倒下容易、立起來難的金字招牌，一定不能砸在自己手裡。”
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