1882年出生的查爾斯·龐茲是一位意大利的投機商，後來在1903年坐著船移民到美國。當時到岸之後他的口袋裡只有兩塊五毛錢，但他說他有個“一百萬的夢想”，之後他的主要活動都是在美國。
圖為“龐氏騙局”的創始人——查爾斯·龐茲
現實對待他並沒有那麼友好，1903年在餐廳做服務員因為盜竊被開除，1907年在加拿大的一家銀行裡當職員，他發現銀行老闆竟然在“拆東牆補西牆”，給客戶提供高額利息，不久後這家銀行老闆就跑路了。當時龐茲就想著也趁機敲一筆，於是他想到了偽造支票，騙取了450美元。結果過了不久，銀行老闆沒抓住，龐茲被抓住了，最終被判刑3年。1911年龐茲參加偷渡集團，做起了幫助意大利人偷渡到美國的生意，在美國被抓到了，又被判了兩年。
剛從監獄出來的龐茲，連房租都付不起了，十年間龐茲眼看著自己的“美國夢”越來越遠，就在這時，他發現了一個東西，這個東西叫做“國際回信郵票券”。龐茲在給企業做廣告的時候，遠在西班牙的一家企業對龐茲的廣告感興趣，就給龐茲寄了一封信，更加神奇的這家公司竟然在信裡附贈了一張“國際郵政回信券”。龐茲將這張郵票券拿到本地的郵局去就可以換出一張郵票，貼在回信的信封上。平常人可能不會有其他想法，最多對這家西班牙公司的細心好感增加，但龐茲卻發現了新的商機。
這張郵票券，在西班牙購買需要花30分，到美國可以換回5美分的郵票，但那時候，西班牙貨幣比塞塔和美元是6.6：1的匯率。所以，龐茲想到了套利。在西班牙購買花6塊錢買郵票券，然後到美國換成1美元的郵票，再通過某些方法將郵票換成1美元，最後再去換匯成西班牙貨幣6塊6，然後再去購買郵票券……這樣週而復始的循環下去，每一個循環週期的收益都是10%，最後的收益就會像滾雪球一樣，越滾越大。
龐茲親自去試了一下，但他發現實際操作起來非常複雜，會把利潤消耗掉，所以這種套利的方式只存在於理論中。但對於騙子龐茲來說，只要有理論就夠了，他通過這樣一個理論方法構建了一個宏偉的計劃，這就是他的騙局。
這個計劃開始於1919年，這一年，龐茲成立了一個公司，並且宣佈接受公眾投資，並且45天就可以獲得50%的利息，90即可本金翻倍。到了1920年2月正式開始試運營，7月投資總額達到了100萬美元，民眾自發的擁擠在龐茲公司門口歡呼。
巔峰時刻這家公司拿到了4萬名投資者高達1500萬美元的投資資金，而龐茲也不負眾望，為自己購置了豪宅、豪車、手錶，還把遠在意大利的老孃接了過來，同時還拿這些資金購買了銀行的一些固定資產，妄圖將自己與銀行綁定起來，他破產銀行也會跟著破產，他以為這樣就沒有人敢動他了。當時銀行的利息僅有5%/年，龐茲的公司卻可以提供45天50%的利息，這也導致了民眾的瘋狂投資。
1920年7月28日《波士頓郵報》。上面的標題是《龐茲向投資者支付了百萬美元》，意思是龐茲流動性良好
上帝欲讓其滅亡，必先讓其瘋狂！這個騙局是怎麼敗落的呢？
1920年下半年的時候已經有很多人注意到龐茲的騙局了，其中有財經記者指出：要滿足所有投資人的錢進入郵票套利，你需要有一艘泰坦尼克號來裝滿郵票回信券，往返於大西洋之間；同時，市場上必須要有1.6億張郵票回信券流通。但實際上萬國郵政聯盟一共發行了2.7萬張，也就是說把整個市場上所有的郵票都買了，也不能滿足投資需求的千分之一。沒有投資產生利潤，為什麼還能將本息兌付給投資者呢？
之後當時的審計機關開始了對龐茲公司的調查，發現公司虧空了700萬美元，而籌集總資金1500萬美元。造成這巨大虧空的原因除了“拆東牆補西牆”式的兌付本息之外，還有他公司鉅額的廣告投入和自己奢靡的生活。
龐茲找了另外一個記者幫他做公關，寄希望於這名記者能把這件事掩蓋過去。然而這名記者在整理資料的過程當中，將自己蒐集的資料賣給了報社，從此這件事大白於天下，龐茲也因此身敗名裂。
龐茲不是第一個利用這種騙術騙錢的，也不是最後一個。例如前美國納斯達克交易所主席麥道夫，騙局騙了20年，最終在2008年金融危機時期暴露了，650億美元的騙局也讓他被稱為“史上第一的金融巨騙”。
前一段時間，國家查處了很多非法的互聯網金融組織，他們的本質也是“龐氏騙局”。銀保監會郭樹清主席曾公開表示：“理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。”正因為此，很多打著“互聯網金融”旗號，背地裡做著“龐氏騙局”生意的P2P公司紛紛暴雷，一時間讓全國百姓認清了P2P的本質。
“龐氏騙局”對社會的危害巨大，老百姓都痛恨它，國家也表態將發現一起，查處一起。但不是所有騙局都在明面上，隱藏起來的“龐氏騙局”甚至連國家都很難發現。
那麼，我們如何次才能避免捲入“龐氏騙局”呢？
1、 投資渠道要合法，儘量選擇大的正規金融機構；
2、 對自己投資的產品有個理性的認知；
3、 剋制貪念！剋制貪念！剋制貪念！
你惦記的是他的利息，他惦記的是你的本金！致還沒醒悟的痴迷非法集資的人們。
賺錢不易，不要因為貪慾毀掉你的家庭！
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