1882年出生的查尔斯·庞兹是一位意大利的投机商，后来在1903年坐着船移民到美国。当时到岸之后他的口袋里只有两块五毛钱，但他说他有个“一百万的梦想”，之后他的主要活动都是在美国。
图为“庞氏骗局”的创始人——查尔斯·庞兹
现实对待他并没有那么友好，1903年在餐厅做服务员因为盗窃被开除，1907年在加拿大的一家银行里当职员，他发现银行老板竟然在“拆东墙补西墙”，给客户提供高额利息，不久后这家银行老板就跑路了。当时庞兹就想着也趁机敲一笔，于是他想到了伪造支票，骗取了450美元。结果过了不久，银行老板没抓住，庞兹被抓住了，最终被判刑3年。1911年庞兹参加偷渡集团，做起了帮助意大利人偷渡到美国的生意，在美国被抓到了，又被判了两年。
刚从监狱出来的庞兹，连房租都付不起了，十年间庞兹眼看着自己的“美国梦”越来越远，就在这时，他发现了一个东西，这个东西叫做“国际回信邮票券”。庞兹在给企业做广告的时候，远在西班牙的一家企业对庞兹的广告感兴趣，就给庞兹寄了一封信，更加神奇的这家公司竟然在信里附赠了一张“国际邮政回信券”。庞兹将这张邮票券拿到本地的邮局去就可以换出一张邮票，贴在回信的信封上。平常人可能不会有其他想法，最多对这家西班牙公司的细心好感增加，但庞兹却发现了新的商机。
这张邮票券，在西班牙购买需要花30分，到美国可以换回5美分的邮票，但那时候，西班牙货币比塞塔和美元是6.6：1的汇率。所以，庞兹想到了套利。在西班牙购买花6块钱买邮票券，然后到美国换成1美元的邮票，再通过某些方法将邮票换成1美元，最后再去换汇成西班牙货币6块6，然后再去购买邮票券……这样周而复始的循环下去，每一个循环周期的收益都是10%，最后的收益就会像滚雪球一样，越滚越大。
庞兹亲自去试了一下，但他发现实际操作起来非常复杂，会把利润消耗掉，所以这种套利的方式只存在于理论中。但对于骗子庞兹来说，只要有理论就够了，他通过这样一个理论方法构建了一个宏伟的计划，这就是他的骗局。
这个计划开始于1919年，这一年，庞兹成立了一个公司，并且宣布接受公众投资，并且45天就可以获得50%的利息，90即可本金翻倍。到了1920年2月正式开始试运营，7月投资总额达到了100万美元，民众自发的拥挤在庞兹公司门口欢呼。
巅峰时刻这家公司拿到了4万名投资者高达1500万美元的投资资金，而庞兹也不负众望，为自己购置了豪宅、豪车、手表，还把远在意大利的老娘接了过来，同时还拿这些资金购买了银行的一些固定资产，妄图将自己与银行绑定起来，他破产银行也会跟着破产，他以为这样就没有人敢动他了。当时银行的利息仅有5%/年，庞兹的公司却可以提供45天50%的利息，这也导致了民众的疯狂投资。
1920年7月28日《波士顿邮报》。上面的标题是《庞兹向投资者支付了百万美元》，意思是庞兹流动性良好
上帝欲让其灭亡，必先让其疯狂！这个骗局是怎么败落的呢？
1920年下半年的时候已经有很多人注意到庞兹的骗局了，其中有财经记者指出：要满足所有投资人的钱进入邮票套利，你需要有一艘泰坦尼克号来装满邮票回信券，往返于大西洋之间；同时，市场上必须要有1.6亿张邮票回信券流通。但实际上万国邮政联盟一共发行了2.7万张，也就是说把整个市场上所有的邮票都买了，也不能满足投资需求的千分之一。没有投资产生利润，为什么还能将本息兑付给投资者呢？
之后当时的审计机关开始了对庞兹公司的调查，发现公司亏空了700万美元，而筹集总资金1500万美元。造成这巨大亏空的原因除了“拆东墙补西墙”式的兑付本息之外，还有他公司巨额的广告投入和自己奢靡的生活。
庞兹找了另外一个记者帮他做公关，寄希望于这名记者能把这件事掩盖过去。然而这名记者在整理资料的过程当中，将自己搜集的资料卖给了报社，从此这件事大白于天下，庞兹也因此身败名裂。
庞兹不是第一个利用这种骗术骗钱的，也不是最后一个。例如前美国纳斯达克交易所主席麦道夫，骗局骗了20年，最终在2008年金融危机时期暴露了，650亿美元的骗局也让他被称为“史上第一的金融巨骗”。
前一段时间，国家查处了很多非法的互联网金融组织，他们的本质也是“庞氏骗局”。银保监会郭树清主席曾公开表示：“理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”正因为此，很多打着“互联网金融”旗号，背地里做着“庞氏骗局”生意的P2P公司纷纷暴雷，一时间让全国百姓认清了P2P的本质。
“庞氏骗局”对社会的危害巨大，老百姓都痛恨它，国家也表态将发现一起，查处一起。但不是所有骗局都在明面上，隐藏起来的“庞氏骗局”甚至连国家都很难发现。
那么，我们如何次才能避免卷入“庞氏骗局”呢？
1、 投资渠道要合法，尽量选择大的正规金融机构；
2、 对自己投资的产品有个理性的认知；
3、 克制贪念！克制贪念！克制贪念！
你惦记的是他的利息，他惦记的是你的本金！致还没醒悟的痴迷非法集资的人们。
赚钱不易，不要因为贪欲毁掉你的家庭！
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