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3月8日我们团队的一个客户投终身保障型产品，年缴保费1450万，缴10年，保额2.3亿，再次刷新国内高额保单新纪录。恭喜这样这位客户拥有了2.3亿的寿险保障，感恩我们生活在了最好的年代！今天深圳分公司又批准核保高额单：护身福年交258万，20年交，两夫妻保额各一亿。
随着2012年底以来连续不断的亿元保单曝出，“合理避税、保全资产、创造现金、规避风险、规划未来、抵御通胀、安全稳健、保值增值”高净值富人保险背后的意义和功用也越来越凸显。
风险有很多种，高净值人群、企业家也会面临各种各样的风险。比如家庭资产和企业资产混同的问题，还有婚姻风险、经营风险、市场风险、法律风险、税务风险、政策风险甚至传承风险。在各种风险当中去经营，所以说企业家是极其艰辛的一群人，经营企业战战兢兢，而且一般不被社会所理解，甚至最后挣到所有的财富都归社会，这就是企业家的一个现状。
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家庭资产和企业资产混同风险
首先我们来看一下家企混同事情，就是企业资产和家庭资产没有做到隔离，家企混同。
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个人账户收取企业往来经营款
个人账户收取企业往来经营款，导致了刑事或者民事的双重法律责任，这是很常见的。
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无限连带责任
企业融资由股东个人或者家庭承担无限连带责任，这个会引发家财赔光的情况发生。因为很多企业去银行贷款，银行要求企业背后股东、家庭或者配偶来承担这种无限连带的责任，它才给放款。
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家庭财富无限为企业输血
家庭财富无限为企业输血，导致企业一旦出现风险家财赔光的现象。
家企混同这种现象非常常见，我们一定要在经营企业的时候，在家庭和企业之间做一道防火墙来隔离。
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婚姻风险
很多企业家离婚导致企业破产，比如说前几年土豆网的创始人王微离婚案。王微和杨蕾当时离婚的时候就影响他的企业第一次上市的失败，第二次上市，优酷已经提前准备上市，后来逼的土豆网没有办法，就卖给了优酷，王薇的创业就此失败。自此投资人去投资一些企业的时候，都会审核创始人以及团队的配偶，提前筛选，去检查他们的婚姻风险。包括前段时间爆出来世界首富亚马逊的创始人CEO贝索斯的天价离婚案，他给前妻分了 380亿美金， 这就是企业家的离婚风险，导致了财产损失。
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经营风险
2017年乐视网的贾跃亭，炒得沸沸扬扬，大家都耳熟能详。贾跃亭摊子铺得太大，出现资金债务的问题，后来招商银行首先对他资产进行查封，然后冻结。他的老婆甘薇每个月只能刷2000元艰难度日，而他跑到美国，现在已经上了老赖的名单。这种风险就是经营风险。包括电影演员刘涛投资了乐视网，亏损也是非常大。
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市场风险
市场进程变幻莫测，著名的企业柯达，诺基亚，都经营得非常好，可以说打败了所有的对手，但却输给了时代，输给了市场，死都不知道怎么死的，这种风险太多了。
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法律风险
一些企业主有了财富之后，很多人无视法律。比如说2008年国美的黄光裕，曾经登上胡润排行榜首富。后来因非法经营罪、内幕交易罪、以及行贿罪入狱，过一两年可能就出来了。 也就是说曾经福布斯排行榜的，甚至是首富，现在也锒铛入狱。资金、财富不是说专属于谁，它可能会流动、蒸发甚至是冻结。十年前福布斯排行榜、胡润排行榜的人跟十年后的今天是不是还是同一批人，可能前十位的几乎全部都换掉了。十年前都是一些制造业的，十年后基本都是互联网的，马云、马化腾等，所以财富一定是会面临各种风险，它会流动，不专属于某一个人，财富没有固定的主人，有可能会蒸发，也有可能会冻结。
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税务风险
很多公司，尤其是中小企业，都会有两套账，逃税、漏税这种现象非常常见。随着税制的完善，新个人所得税的出台， 都会受到法律的制裁，所以一定要重视这种风险。
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政策风险
很多企业经营得非常好，管理得也非常好，结果一个政策的变动可能就影响了整个企业的走向，比如说当年张兰的俏江南。俏江南属于高端餐饮业，经营得非常好，红红火火。没有想到国家开始整治这种高消费，中央八项规定出台，不让公款消费高档的餐饮，它其实就受到了很大的影响。后来资金链出现问题就去融资，引进了鼎晖投资，占到它百之十多的股份，还签了对赌协议，如果在2012年底没有上市的话，它需要高价回购鼎晖的股权。
张兰为了上市，想尽了各种办法。先是在国内A股上市，遭到证监会的禁止，因为证监会进行调查时发现它的利润和经济情况都不是很好。高端餐饮业盈利比较难，因为没有一套标准化作业，监管和盈利都比较难。在A股上市的餐饮业只有两家，一个是全聚德，一个是湘鄂情。所以遭到证监会的禁止后，张兰就想在海外港股上市，结果遇到一些政策的问题。为了上市甚至更改国籍，更改后依然没有上市，最后苦苦创造的俏江南基业就拱手相让他人，是非常惨的一个结局。
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传承风险
我这里讲一个案例，2013年有个云南企业家姓郝，郝总，妻子姓刘，刘总，夫妻二人一起经营企业。当时收购法国的大河葡萄酒庄，是很有名的一个国际收购案，耗资3000万欧元收购后签署协议。当天为了庆祝，庄园的庄主开直升飞机，拉上郝总在天空中看一下这个庄园，郝总和他12岁的儿子上了直升飞机，老婆因为害怕没有去，结果不幸发生直升飞机坠毁，机毁人亡，留下他太太刘总一人。
后来郝总的遗产进行分割，自己遗产的50%都属于太太，另外50%再去继承，因为继承人包括父母、配偶、子女，郝总父亲健在，12岁的儿子，还有他太太，各三分之一。最后分下来，郝总的父亲只拿到1/6的遗产，而他的太太刘女士却拿到了5/6，这就是继承的风险。他太太以后改嫁，一手创办的企业，资产就完全到外人手里，这种风险也是比较常见，所以企业家面临的各种风险都需要提前做规划。
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别人都说我很富有，拥有很多财富．其实真正属于我的财富是我给自己和家人买了充足的人寿保险！
----李嘉诚
陈逸飞、王均瑶、杨迈、傅彪、苗建中等一大批成功人士的英年早逝，复旦复华总经理陈苏阳的遭遇空难，让富人们开始审视自身面临的风险。
在中国，近两年遗产税开征消息不断被放出，对富人来说，保险避税的功能已经越来越突出了。另外，除此之外对于身价数千万、过亿的富豪来讲，保险提供的保障与他所积累的财富相比也许还不重要；但对于一般的富人来说，应当考虑是否要通过保险规避风险。“对富人来说，买保险的目标比较简单———就是追求高保障，至于回报率如何则是次要考虑因素。”
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