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3月8日我們團隊的一個客戶投終身保障型產品，年繳保費1450萬，繳10年，保額2.3億，再次刷新國內高額保單新紀錄。恭喜這樣這位客戶擁有了2.3億的壽險保障，感恩我們生活在了最好的年代！今天深圳分公司又批准核保高額單：護身福年交258萬，20年交，兩夫妻保額各一億。
隨著2012年底以來連續不斷的億元保單曝出，“合理避稅、保全資產、創造現金、規避風險、規劃未來、抵禦通脹、安全穩健、保值增值”高淨值富人保險背後的意義和功用也越來越凸顯。
風險有很多種，高淨值人群、企業家也會面臨各種各樣的風險。比如家庭資產和企業資產混同的問題，還有婚姻風險、經營風險、市場風險、法律風險、稅務風險、政策風險甚至傳承風險。在各種風險當中去經營，所以說企業家是極其艱辛的一群人，經營企業戰戰兢兢，而且一般不被社會所理解，甚至最後掙到所有的財富都歸社會，這就是企業家的一個現狀。
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家庭資產和企業資產混同風險
首先我們來看一下家企混同事情，就是企業資產和家庭資產沒有做到隔離，家企混同。
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個人賬戶收取企業往來經營款
個人賬戶收取企業往來經營款，導致了刑事或者民事的雙重法律責任，這是很常見的。
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無限連帶責任
企業融資由股東個人或者家庭承擔無限連帶責任，這個會引發家財賠光的情況發生。因為很多企業去銀行貸款，銀行要求企業背後股東、家庭或者配偶來承擔這種無限連帶的責任，它才給放款。
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家庭財富無限為企業輸血
家庭財富無限為企業輸血，導致企業一旦出現風險家財賠光的現象。
家企混同這種現象非常常見，我們一定要在經營企業的時候，在家庭和企業之間做一道防火牆來隔離。
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婚姻風險
很多企業家離婚導致企業破產，比如說前幾年土豆網的創始人王微離婚案。王微和楊蕾當時離婚的時候就影響他的企業第一次上市的失敗，第二次上市，優酷已經提前準備上市，後來逼的土豆網沒有辦法，就賣給了優酷，王薇的創業就此失敗。自此投資人去投資一些企業的時候，都會審核創始人以及團隊的配偶，提前篩選，去檢查他們的婚姻風險。包括前段時間爆出來世界首富亞馬遜的創始人CEO貝索斯的天價離婚案，他給前妻分了 380億美金， 這就是企業家的離婚風險，導致了財產損失。
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經營風險
2017年樂視網的賈躍亭，炒得沸沸揚揚，大家都耳熟能詳。賈躍亭攤子鋪得太大，出現資金債務的問題，後來招商銀行首先對他資產進行查封，然後凍結。他的老婆甘薇每個月只能刷2000元艱難度日，而他跑到美國，現在已經上了老賴的名單。這種風險就是經營風險。包括電影演員劉濤投資了樂視網，虧損也是非常大。
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市場風險
市場進程變幻莫測，著名的企業柯達，諾基亞，都經營得非常好，可以說打敗了所有的對手，但卻輸給了時代，輸給了市場，死都不知道怎麼死的，這種風險太多了。
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法律風險
一些企業主有了財富之後，很多人無視法律。比如說2008年國美的黃光裕，曾經登上胡潤排行榜首富。後來因非法經營罪、內幕交易罪、以及行賄罪入獄，過一兩年可能就出來了。 也就是說曾經福布斯排行榜的，甚至是首富，現在也鋃鐺入獄。資金、財富不是說專屬於誰，它可能會流動、蒸發甚至是凍結。十年前福布斯排行榜、胡潤排行榜的人跟十年後的今天是不是還是同一批人，可能前十位的幾乎全部都換掉了。十年前都是一些製造業的，十年後基本都是互聯網的，馬雲、馬化騰等，所以財富一定是會面臨各種風險，它會流動，不專屬於某一個人，財富沒有固定的主人，有可能會蒸發，也有可能會凍結。
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稅務風險
很多公司，尤其是中小企業，都會有兩套賬，逃稅、漏稅這種現象非常常見。隨著稅制的完善，新個人所得稅的出臺， 都會受到法律的制裁，所以一定要重視這種風險。
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政策風險
很多企業經營得非常好，管理得也非常好，結果一個政策的變動可能就影響了整個企業的走向，比如說當年張蘭的俏江南。俏江南屬於高端餐飲業，經營得非常好，紅紅火火。沒有想到國家開始整治這種高消費，中央八項規定出臺，不讓公款消費高檔的餐飲，它其實就受到了很大的影響。後來資金鍊出現問題就去融資，引進了鼎暉投資，佔到它百之十多的股份，還簽了對賭協議，如果在2012年底沒有上市的話，它需要高價回購鼎暉的股權。
張蘭為了上市，想盡了各種辦法。先是在國內A股上市，遭到證監會的禁止，因為證監會進行調查時發現它的利潤和經濟情況都不是很好。高端餐飲業盈利比較難，因為沒有一套標準化作業，監管和盈利都比較難。在A股上市的餐飲業只有兩家，一個是全聚德，一個是湘鄂情。所以遭到證監會的禁止後，張蘭就想在海外港股上市，結果遇到一些政策的問題。為了上市甚至更改國籍，更改後依然沒有上市，最後苦苦創造的俏江南基業就拱手相讓他人，是非常慘的一個結局。
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傳承風險
我這裡講一個案例，2013年有個雲南企業家姓郝，郝總，妻子姓劉，劉總，夫妻二人一起經營企業。當時收購法國的大河葡萄酒莊，是很有名的一個國際收購案，耗資3000萬歐元收購後簽署協議。當天為了慶祝，莊園的莊主開直升飛機，拉上郝總在天空中看一下這個莊園，郝總和他12歲的兒子上了直升飛機，老婆因為害怕沒有去，結果不幸發生直升飛機墜毀，機毀人亡，留下他太太劉總一人。
後來郝總的遺產進行分割，自己遺產的50%都屬於太太，另外50%再去繼承，因為繼承人包括父母、配偶、子女，郝總父親健在，12歲的兒子，還有他太太，各三分之一。最後分下來，郝總的父親只拿到1/6的遺產，而他的太太劉女士卻拿到了5/6，這就是繼承的風險。他太太以後改嫁，一手創辦的企業，資產就完全到外人手裡，這種風險也是比較常見，所以企業家面臨的各種風險都需要提前做規劃。
“
別人都說我很富有，擁有很多財富．其實真正屬於我的財富是我給自己和家人買了充足的人壽保險！
----李嘉誠
陳逸飛、王均瑤、楊邁、傅彪、苗建中等一大批成功人士的英年早逝，復旦復華總經理陳蘇陽的遭遇空難，讓富人們開始審視自身面臨的風險。
在中國，近兩年遺產稅開徵消息不斷被放出，對富人來說，保險避稅的功能已經越來越突出了。另外，除此之外對於身價數千萬、過億的富豪來講，保險提供的保障與他所積累的財富相比也許還不重要；但對於一般的富人來說，應當考慮是否要通過保險規避風險。“對富人來說，買保險的目標比較簡單———就是追求高保障，至於回報率如何則是次要考慮因素。”
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