上一次讲了理财规划的概况，今天咱们聊聊具体的，先从投资规划说起，因为投资规划比较大，咱们分为两部分，第一部分，先说说逻辑，也就是投资的理念和技术，下节课咱们再说具体实战......因为我接触了这么久的理财规划，确实感觉到理念和心态是最要的，逻辑通了，不管是炒股还是买彩票，还是投资PE，都是想通的，毕竟前些年没有那么多理财，现在理财方式越来越多了，以后或许会更多，定投啊，国债逆回购......还有一些非标的产品，掌握逻辑才能百战百胜......
其实咱经常说，投资的最终目的不光是为了多挣钱，而是为了实现目标，而且投资的难度也不是要追求收益最大化，而是要满足客户的具体需求，如果他都80多了，那一定是求稳，这时候拿客户的钱炒期货，就算是挣了钱，那也不合理，因为风险太大了，万一赔了呢，客户受不了这么大的刺激，还有一点就是要考虑这个投资的周期，有很多客户都没概念，只能说这个钱不着急用，但是最长多久？1年？5年？不同的时间规划方式就不一样，如果不考虑到位了就会出现客户突然着急用钱，拿不出来，这就麻烦了......
咱们说投资分两种，接触最多的就是证券投资，因为这种的准入门槛比较低，买股票、债券之类的，1000块钱就能参与，所以一般咱们说道投资也大都说的是证券，或者是二级市场多一些，还有一个就是因为他的信息相对透明、公开，不想实物投资，就是小众的......如果愿意看经济学相关熟悉的朋友，可能会有一个感觉，很多时候投资的优势就是信息的优势，也就是谁能拿到更新鲜的，更准确的消息，比如《货币战争》当中说的罗XX家族的发家史，就是靠信息的不对称，所以老百姓更愿意也更适合证券投资，因为信息相对及时准确，而具体能不能赚钱也是看谁对信息更敏感，这里面我想说，投资和投机是不一样的，因为投资是理性的行为，是结合信息加工以后的判断，是有依据的，所以，投资也是一件很辛苦的事......
有一段时间，很多人都说价值投资，上面的这个案例就是很好的例子，其实不光是现金投资，教育投资、感情投资都是想通的，也就是在还没有看到具体收益的时候，先入场，但这样也有风险，如果这个瓜没长大就死了呢？所以我们要分散投资，这样会增加赢面，这就是投资常用的方法
而说的现实一点，我们投资的目的是为了实现目标，那大多数目标都是为了实现一定程度的自由，不管是饭店自由，还是房子自由，这些具体的就是我们的投资目标可以量化的点......也就是我们投资的目的
刚上来，给自己或者别人做投资规划咋做？这五部差不多，先分析客户，包括上节课说的资产负债和收支情况，风险承受能力，年轻、家庭成员数量......然后给他配置，也就是在不同维度应该分配多少比例，风险类的、保险的、现金的、稳定的......然后具体选择每一个象限里面的产品进而实施，后期实时微调，阶段总结等等......挺有意思的
客户开拓啥的咱就不细说了，这是行业难题，而且没有标注方法，咱们直接说投资工具，现在市面上主流的就是这几种，所以您看，如果想把投资这事弄明白了，确实需要了解的东西很多，这里面还不算什么那些风险很大的新生理财方式
这里面呢，先传达一个里面，就是不管什么投资工具，咱们关注的就是三方面，安全、收益、流动性，而且客观来说，这三者都占全了的产品，没有！如果有，那么你就小心了！
上面这个图大家参考，咱们投资不全是为了挣钱，但是谁都不想被骗对吧？
这张图很经典，也是因为他交给了大家一个很显而易见的道理，资金需要分散，所以咱们说投资，大都是在第三象限和第四象限这里，咱们具体说一下 ，第四象限，也就是占比最大的这个，主要就是得稳，尽量不能有风险，所以一般推荐固收、国债、信托啊之类的，第三象限呢？就是要挑战的一下子的，但不是富贵险中求，因为就是是买股票和期货，也是很需要技术的，如果咱们自己不专业，那就买定投，这样风险和收益都能平衡一下，但确实这部分钱就是要博取高收益的......
咱们整体来总结看一下，咱们说有马斯洛需求理论，也就是按照人的需求，咱们投资也有，最底下的，意外、重疾、银行定期，这些就是最基础可以选择的，也就是第一步要做的，然后再是简单的投资和现金规划，货币市场基金啥的，在往上就是基础类投资信托、债券啥的，风险低，收益还可以的，在网站就是股票和贵金属、外汇啥的，这些风险高，收益也高；最后就是VC、Pe和海外、不动产之类的，因为这类风险高，起投门槛也高，不适合所以人......
今天跟大家讲的是投资逻辑，其实总结起来就是风险、收益、流动性要平衡，在一个就是要分散，要了解自己的专业度有多少，投资这事不能逞强，不行确实得找别人，或者咱就踏踏实实买点银行理财，毕竟，投资不光是为了挣钱，但咱一定不要被骗......
按照惯例，咱们也留个作业
欢迎点赞关注留言~~我是金融培训师那顺哥，下期见~~
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