按照規定，存量房貸定價利率基準換錨工作需在2020年3月到8月期間完成。對於房貸客戶來說，2020年房貸“換錨”的問題有哪些？一起來看哪些貸款需要“換錨”？如何“換錨”？
2020年房貸“換錨”：哪些貸款需要“換錨”？
“換錨”的貸款需要同時滿足3個條件：
一是2020年1月1日前已發放，或已簽訂合同但未發放；二是參考貸款基準利率定價；三是浮動利率。
請注意，固定利率貸款、已參考LPR的浮動利率貸款無需轉換；已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換；公積金個人住房貸款不需要轉換（但組合貸款中的商業性個人住房貸款也要轉換定價基準）。
2020年房貸“換錨”：是不是隻有房貸需要“換錨”？
答案是否定的。只要是符合上述3個條件的貸款都需要轉換，對個人來說，包括房貸、消費貸、質押貸等。除了房貸以外的貸款，轉換後，LPR的期限品種、加點數值、重定價週期、重定價日等由個人和銀行按市場化原則協商決定。
簡單來說，如果你在今年以前有過房貸，那麼這筆貸款就得“換錨”，如果你還有符合上述條件的其他貸款，也得跟銀行協商確定新的利率。
2020年房貸“換錨”：如何“換錨”？
央行對“換錨”給出了2種方案：
一是選擇固定利率，房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後不管LPR怎麼變化，你的房貸利率都不變；
二是選擇浮動利率，房貸利率會根據LPR的變動而變化。
固定利率和浮動利率分別怎麼確定？舉個例子一看便知。
借款人小明買房時享受了貸款基準利率打九折（下浮10％）的優惠，貸款日2015年8月1日，期限20年。目前5年期貸款基準利率是4.9％，轉換前房貸的實際執行利率是：4.9％×（1﹣10％）=4.41％
①如果小明選擇轉換為固定利率，那麼直到償還完畢，這筆房貸的實際執行利率一直都是4.41％；
②如果小明選擇轉換為浮動利率，那麼情況會稍微有些複雜。
根據央行公告，房貸的定價基準轉換為LPR後，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月LPR的差值。
以此來說，小明這筆貸款最近的執行利率水平是4.41％，2019年12月LPR為4.8％，加點數值為﹣0.39％=4.41％﹣4.8％，即減39個基點。
好了，以上就是2020年房貸“換錨”，哪些貸款需要“換錨”，如何“換錨”的全部內容了，值得注意的是直到償還完畢，這個加點數值都不會變，小明房貸利率將隨著LPR的變動而變化。
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