文 | 志閒

“周瑩是一個生活在封建枷鎖下的巾幗英雄，是一個值得肯定且有成就的清末女商人，是一個有銜有權、心地善良的女官吏，是一個人性十足的女慈善家。”

-----摘自《安吳商婦》後記

秦商也稱陝商，被認為是中國按地域親緣關係最早出現的商幫，歷史上“絲綢之路”“茶馬古道”“走西口”這些家喻戶曉的詞都是因秦商而來，可以說秦商是中國傳統商業文化的一塊“活化石”。

晚清時期，胡雪巖、盛宣懷、王熾等一批鉅商強勢登上歷史舞臺，然而在眾多的商人之中，大清朝秦商中第一位註冊的女商人周瑩卻顯得尤為傳奇。 在還處於男尊女卑的晚清時期，作為一個年輕寡婦，周瑩憑藉著自己的智慧勇氣和創新精神，將一個即將倒閉的商業大廈建成了商業帝國；因捐資助餉被慈禧封為“一品誥命夫人”；因興水利，辦教育，建文廟、開設粥廠，好善樂施等等義事，在關中地區傳為佳話。前段時期，作為商界的女強人，周瑩獨一無二的傳奇經歷又被改編成了電視劇《那年花開月正圓》，紅遍整個中國。

周瑩（1868-1909年），字竹君，1868年出生於陝西三原縣魯橋鎮孟店村。其曾祖父為周梅村，在清朝嘉慶時期是三原商富大戶，家道殷實，富甲一方。然而，經過同治初年的陝西回民反清起義，周家十七院古建築被燒十六院，僅存現在大家熟悉的“周家大院”一院。周家受到重創，自此家道中落。隨著周瑩父親周海潮的故去，周家在三原富甲一方的榮耀就成為歷史煙雲。

幾年之後，周瑩的母親周胡氏中了涇陽首屈一指的富商安吳堡吳家老管家的“圈套”，將16歲的周瑩嫁入吳家，為重病纏身的獨生少爺吳聘沖喜。一年後，周瑩的公公吳尉文決定乘船南下巡檢自己的商號，可偏遇急流，翻船溺水於黃河。不久，病入膏肓的吳聘也撒手人寰。周瑩在花季年華變成了寡婦，在族內領養了一名尚在襁褓的男嬰為嗣，同時接手經營吳家的商業。

其實，吳家之所以能夠重振雄風，主要是周瑩勤於學習，熟稔經商之道；善於用人，駕馭有術；敢於革新，創新管理，贏得新的商機和人心。

勤於學習

周瑩從小就天資聰慧，稟賦過人，後師從涇陽名士百里，慢慢被調教成一名出類拔萃能文能武的女孩。小時候，經父母的耳濡目染，她對生意一事略知一二，後來又讀了《商家便覽》《辨銀譜》《客商一覽醒迷》等書，慢慢積累了一些商業知識。嫁到吳家之後，周瑩深受公公的言傳身教，熟稔其“和諧、圓世、慎微、誠恭”從商準則。“見車讓路寬，見人禮為先”的吳尉文教導周瑩和兒子：寧可捨得十萬銀，不可惡言傷人心。他曾說：“商人應成為百姓日常生活的老師，在售出物資時，也售出為人處世的美德與經驗。”公公吳尉文留下的《從商札記》也使周瑩獲益匪淺。

油畫家晏子-吳氏周瑩真實畫像（圖片來自於網絡）

周瑩的父親雖已故去，但其生前商圈好友都對她愛護有加。周瑩的嬸姨錢惠珠教導其：“忍者身之寶，慎勿與人爭。慈悲之力，最為廣大。千萬不可只尋他人病，不究自己過。”東鄉堡首富、長安東鄉堡總商號東家大掌櫃姚平義也藉助民謠教周瑩如何做生意：“做買賣不用學，人家咋做你咋做；嘴甜點，眼亮點，介紹商品帶吆喝；和氣生財人緣好，吸引買主要策略；多與官家做溝通，遵守律條不會錯；同人團結心一條，生意紅火沒啥說。”

當然，這是對一般小本買賣而言，若像周瑩這樣要做好一個大商人，姚平義說還必須具備三個條件：第一，要具備一個敢字。一個敢字必須成為其事業成敗的根基。第二，要把自己融入人海，成為各色人等的對話者，藉助外界的智慧和力量，完成或實現自己的抱負。第三，要學會付出，沒有付出就沒有回報。以上姚平義經過切身體驗總結出的生意經，讓周瑩在川中平息“川花總號”易號內亂過程中都得到了一一驗證，也讓周瑩真正領悟了長輩們說過的

在重慶巡查商號期間，周瑩還專門向重慶裕隆興總商號的掌櫃趙佩章請教經商的經驗和秘密。趙佩章是一位重慶土著居民，在商號做掌櫃四十多年，他的名字在重慶商界就是財富的象徵。在周瑩討教時，他便毫無保留的道出了自己的從商經驗：先做人，識大體；尊商道，明事理；勤思考，要大氣；細謀略，莫投機；吃小虧，頭宜低；對同人，不可欺；不賄官，少嫉妒；坦蕩蕩，少慼慼；敢作為，善化敵；出奇招，抓商機；用良才，遠媚俗；獎要準，罰要惜；敢正財，驅邪意；拿得起，放得下；往前走，戒猶豫；誠為本，信為機；謀大事，方能立。

周瑩在得知師弟，也是其手下經營著兩個商號的大掌櫃尚李昌英收藏著他的曾祖父手抄本《營商雜記》時，便興奮的索來拜讀。拿到書，翻開書頁便埋下頭去，花了兩個時辰一口氣讀完，還將其中《秦商悟道七絕歌》抄錄了下來：

秦商悟道獨七緣，花開天下結果甜。

仁義做事樹榜樣，誠信為商史書贊。

興尚富國境高遠，絲綢古道全傳遍。

明清兩朝秦商幫，叱吒風雲名播遠。

“為人絕學”開先河，和氣生財是血脈。

處處與人多為善，仗義疏財廣結緣。

謙恭謹慎防人妒，跨榮大肚不為惡。

贏得人氣成事業，宅心仁厚天地寬。

“關係絕學”是基石，真誠感人情義結。

成大事者靠朋友，困難臨頭援手多。

解人危困勇出手，雪中送炭助人樂。

眾人成事力量大，高山可攀海能過。

“生意絕學”學問大，懂得商道方活絡。

重視創立金招牌，誠信開得萬家鎖。

先賺名氣後賺錢，辦事恭敬不欺客。

買賣做得越靈活，財源滾滾流成河。

“用勢絕學”費思量，把握時事商機多。

時勢能把英雄造，乘勢而上勝算握。

掌控時局爭分秒，抓住商機敢掌舵。

運籌帷幄敢為先，創造輝煌人生樂。

“用人絕學”靠謀略，有才謀事創霸業。

薈萃精英人才濟，千艱萬難可突破。

以利激人情動人，用人之長容小節。

鼓勵下屬敢決策，精心栽培積大德。

“謀略絕學”成大事，有謀有略為智者。

凡事長遠放眼量，抱守殘缺釀大禍。

學會借雞下雞蛋，蠅營狗苟絕不做。

要想取之必先予，利義成就非凡業。

“成事絕學”非易事，需有胸懷和氣魄。

自信開得大海船，乘風破浪鍥不捨。

吃虧也是佔便宜，學會吃虧能成佛。

遇事天塌沉住氣，福禍所倚有因果。

得失之心拋腦後，賺財致富終生樂。

秦商獨領風騷早，營商悟道經驗多。

享譽中華數百年，吾輩虛心好好學。

古有先秦陶朱公，近有秦商百家姓。

我輩今朝學先賢，汲取經驗振雄風。

周瑩不僅自己認真研讀了此書，爭得師弟尚李昌英的同意後，還將《營商雜記》刻印了五百本贈送給友好同人閱讀。先天的聰慧過人，再加上後天勤於好學的品性，讓周瑩在經商的道路上勢如破竹，高歌猛進。

精於管理

周瑩掌管吳家後，叔公們依舊揮金如土，不加節制，更不聽從她的勸告。在與管家等親信協商後，周瑩果斷決定分家。隨後，安排親信將財產列賬造冊。當管家提出將吳尉文老爺在時用私房錢購進的土地和積攢的銀兩，作為她直接繼承財產處理，不列入分配數字時，周瑩笑說不妥，自己若私吞，有違公道，以“己欲立而立人，己欲達而達人”的言行，贏得了管家、賬房、武師等謀士的信服。分家當天，周瑩請來涇陽知縣作為監證人。因賬目清晰，分配合理，又有知縣監證，吳氏分家順順利利。周瑩也全部保住了陝西境外所有吳尉文在世時的商業資本。

因為年輕，又是女流，吳家外地商號的掌櫃大多不把周瑩放在眼裡。有人暗中早有打算，想讓東家早點垮臺，自己好另謀高就。甚至還有人想趁著老東家去世，把商號據為己有。四川成都“川花總號”大掌櫃厲宏圖就想將“川花總號”易幟。在川花總號二掌櫃何一清特派心腹和信使將此事報告周瑩後，周瑩立即找來管家、賬房、武師等親信開會商討對策，決定親自去一趟四川，現場徹查治理。

周瑩一行一路奔波進入成都後，並沒有直接去川花總號，而是找一客棧，安頓好後，聽取武師的建議，先行登門拜謝二掌櫃何一清，並從他那裡瞭解川花總號及厲宏圖易號的詳細情況。次日，周瑩攜禮前去拜訪成都府尹。在說明來意後，周瑩表示將傾盡全力，爭取穩當解決厲宏圖妄圖易號自立引發的危機。如有不測，定會求府尹大人按律行事，還吳氏一個公平。

幾天內，周瑩打通了成都府衙內外重重關卡，又拜訪了成都有名望有勢力的鄉紳商賈、名士長老，請求他們予以關照。隨後，周瑩帶領武師等人直入川花總號，先禮後兵，擺出大量證據，直逼厲宏圖認罪。不過，周瑩並未將此事訴諸公堂，這樣既費錢又耗時間，而是以退為進，以柔克剛，在厲宏圖認罪後，決定以快速平穩的方式內部解決此事，爭取更多的時間去巡視處理江南各個商號出現的問題，以鞏固自己繼承到手的經濟王國。

兵貴神速。周瑩一行趕到揚州後，一頭扎進了裕隆全內賬房，三天三夜沒有出來。一出內賬房，她火速宣佈更換新大掌櫃，乾淨利落的平息了揚州裕隆全總號胡玉佛中飽私囊一事。

就這樣，周瑩一行，歷時十個月，足涉大江南北，平息了川蘇兩地總商號萌芽中的叛逆之亂，挖出了潛藏已久的貪汙耗子，震懾住了其他各總號存異之心，鞏固了吳氏基業，使搖搖欲墜的吳氏江山，重新浮出水面，為日後的興旺發達，夯實了基礎。

一名成功的商人，要在自己的經營中永立不敗之地，信譽的好壞，決定了成敗。周瑩一生對信譽的投資，幫助她建造起了一座商業帝國。在她的努力下，吳家東院重振雄風，商鋪遍及全國，另在全國設立了7個總號；不僅如此，周瑩還將生意擴充到了蠶絲、棉花、棉布、米糧、油坊、藥材、茶葉等各行各業，涉及面非常之廣。

擅於用人，敢於創新

茶葉市場變幻莫測，一年茶葉市場大跌，茶葉滯銷，周瑩採納親信建議，親自攜重禮去岐山誠心聘請商界前輩鄧監堂出山指導，並授權由其全權決策。鄧監堂被周瑩的見識和氣量所打動，願為她效犬馬之勞。他深知“貴極反賤，賤極反貴”，頂住壓力，堅持囤庫待機。九個月後，茶價突然上升，眨眼滯銷變暢銷，當年就賺了四百萬兩銀子。

周瑩深諳欲取之，先予之的營商之道。經過這次茶莊起死回生之後，周瑩決定重組茶葉市場，開闢茶葉新的銷售渠道，鼓勵鄧監堂就地取材，研製新茶。周瑩的用人策略和在逆境中打磨自己的心態、從教訓中奮起的意志，成全了安吳堡的事業，也最大限度地發揮了鄧監堂的智慧和創業精神。兩年後，鄧監堂研製費盡心血創制的“天泰牌”涇磚茶，得到攏地牧民的青睞，成為茶馬古道上的一支生力軍。周瑩慧眼識英雄，請出了一個鄧監堂，救了她一半將傾的江山，只用了兩年多時間，就一躍成為陝西最大的茶商首領。

在第一次巡察平定了成都川花總號、揚州裕隆全總號和上海裕隆聚總號內叛風波之後，周瑩就感受到了吳氏固有的經營管理模式存在的風險。她想對其進行革新，對商業風險進行合理的管控，防患於未然。周瑩給袁中庸開出優惠條件，讓其任為大掌櫃，重建毀於大火的運城鹽棧，組建山西總商號。袁中庸全權掌握人事權，前三年不上繳利潤，第四年上繳四成，第五年五成，第六年上繳六成，自擔風險，自力更生。重賞之下必有勇夫，再加上週瑩前期的感情投資，面對機遇與挑戰，袁中庸衡量再三後，答應了此事，與周瑩簽訂了合約。這樣就減少了當時女人受限於社會因素制約帶來的諸多不便，最大限度減少可能一敗俱敗帶來的風險，也為周瑩對吳氏商業進行全面改革摸索出了一套可行方案。

對於土地管理，周瑩是外行，身邊也沒有這方面的專家。於是，在研究、分析了吳家土地資產和經營現狀後，她也進行了改革。除了保留安吳堡附近600多畝水澆地，保證家族基本口糧需求外，她將其餘1590多畝土地全部交給佃戶管理。佃戶自負盈虧，每年象徵性繳納租金，如遇歉收或災禍則免租。

周瑩膽大心細，執行力強，常常通過換位思考，能夠想出一些獨特的經營策略。在整合資源上，周瑩向種植棉花的農民提前簽約訂購，在南方包桑園、提前訂購生絲，保證貨源的充足和收購價格的穩定；在制度改革上，周瑩將實行了數百年的銀六人四分成比例，改變為人六銀四的股份制實行；再者，將實行了數百年員工虛股分紅取酬的分配製度改為實股分配製度；她還實行了“陽俸、陰俸”，員工活著的時候幹不動了，可以拿退休金；死後，員工家人還可以繼續領，給予了員工充分的經濟保障，而且員工的家人也可以在吳家工作。

共赴國難 熱衷慈善

在得知甘豫兩省需要捐資以濟難民、災民和支持清軍平亂後，周瑩立即命令親信將庫銀十五萬兩捐陝西巡撫衙門，其中七萬兩做賑濟災民費用，八萬做軍餉費用。

涇陽文廟在同治元年（1862年），因同治陝甘回變毀壞。光緒十一年（1885年），周瑩獨力出資維修，三年竣工，費金四萬餘。為此，清朝政府發來褒獎，誥封周瑩為“二品誥命夫人”。

1900年，八國聯軍侵華，慈禧攜光緒皇帝倉皇逃到西安。逃亡中的政府，行營駐蹕開銷極大，適逢西安災荒，急需賑撫。周瑩聞訊後，在涇陽買了五頭碩壯的奶牛，派養子連夜趕往太后的行宮，第二天早上擠了一桶熱騰騰的牛奶，獻給太后，並捐資朝廷30萬兩白銀。後來，周瑩受封為“護國夫人”、坐家道臺和“一品誥命夫人”。《辛丑條約》 簽訂後，她又進貢白銀，同赴國難。關中地區湧現饑民大潮。同幾個謀士商量後，周瑩決定在設有吳氏字號的地方開設粥廠，讓涇陽、淳化、三原、蒲城、富平等米糧店開倉放糧，在安吳堡外闢出5畝地設立日夜粥廠，將庫存糧食分給周邊揭不開鍋的窮苦人家。後來的涇陽縣誌還特別將她的善舉載入史冊。

周瑩不僅樂善好施，還熱衷公益事業，捐助銀子，資助百里在涇陽城打了二十四眼深井，解決了兩萬多人口、數千頭牲畜的用水困難。隨後，又將龍泉以下淤塞的渠道疏通；在人流多的地方於疏通的龍泉上渠上建了九座橋，將支渠延伸一百多里；在澤泊處挖排水渠，引地下鹽鹼積水入渭河，降低地下水位，減少了鹽鹼侵蝕。她還答應三原縣知縣請求，解難捐資，重修了三原縣著名建築龍橋。

為改變涇陽縣教育落後的現狀，周瑩還捐資建文廟、辦義學，建成了涇陽曆史上第一座文廟，辦起了涇陽曆史上第一座民辦學堂。周瑩名聲顯赫，威震四方，做了許多有益於窮苦民眾的好事，受到周邊民眾的擁戴，成為一名真正的慈善家。

1909年，周瑩走完了自己大起大落，悲喜交錯，跌宕起伏的傳奇人生。臨終前，她將苦心經營幾十年的鉅額財產分給所有下人，並安排他們各自擇地而居，安度餘生；將部分房產獻給官府做公益事業使用；她還讓武師將自己留在密窖中的金銀財寶捐給為民著想的朝廷，來重新修復鄭白渠。

為了吳氏商業帝國，周瑩捨棄追求個人的幸福，全身心投入吳氏商業的經營管理，投身於造福民眾的慈善事業。儘管在富甲天下後，過過一段時間揮金如土的奢靡生活，但她很快就意識到金錢並不能為她買到遂心如願的一切，留下金山銀山給誰呢？倒不如為鄉里多做些有益的事。

轉瞬，紅顏已逝百年，周瑩身上體現的重名譽、守氣節，誠實守信，忍辱負重，開拓進取的秦商品格還依然被人們津津樂道，傳為佳話。

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