掃黑除惡是指清除黑惡勢力。

黑社會作為和諧社會的一個巨大毒瘤，不僅給人民的生命財產安全帶來了極大的危害，而且也影響到了整個社會的繁榮穩定。

當前，黑惡勢力違法犯罪呈現向金融領域滲透蔓延的趨勢，出現了“金融化”、“網絡化”等新特點。對此，每一個普通人都應密切關注，瞭解基本知識，才能將可能存在的風險扼殺在搖籃中。

金融業“掃惡除黑”包括哪些行為？

對於銀行業領域，要重點打擊非法設立從事或主要從事發放貸款業務的機構或非法以發放貸款為日常業務中的下述行為：

【1】利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金髮放民間貸款的；

【2】以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；

【3】利用黑惡勢力開展或協助開展的；

【4】套取金融機構信貸資金，再高利進行轉貸的；

【5】面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相放貸的；

【6】銀行業金融機構工作人員和公務員作為主要成員參與或實際控制人的。

對於保險業領域，要重點打擊有組織的保險詐騙活動。《通知》明確，各級監管機構相關部門要及時接收、處理以下舉報線索，並按職責進行處理或移送相關部門處理，做到每條線索都有落實：

【1】對非法放貸、暴力討債、非法設立金融機構和非法開展金融業務等問題的舉報；

【2】對銀行保險機構和從業人員涉黑涉惡問題的舉報；

【3】銀行保險機構在日常經營中發現的涉黑涉惡線索；

【4】《通知》所列明的重點打擊活動領域行為線索。

生活中如何規避金融“黑惡”行為？

【1】提防“套路貸”

釋義：

是指以民間借貸為幌子，騙取受害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同或者房產抵押合同等明顯不利於受害人的合同，通過虛增債務、製造銀行流水痕跡、肆意認定違法、脅迫逼債、虛假訴訟等各種套路、手段，非法侵佔財物。

“套路貸”犯罪是近年來出現的新型侵財類犯罪，其具有隱蔽性強、危害性大等特點，嚴重侵害被害人財產權、人身權，極大危害公共秩序、擾亂金融管理秩序和妨害司法公正，是“掃黑除惡”專項鬥爭13類打擊重點之一。

防範要點：

貸款應到各類銀行等正規金融機構，不要輕信無金融從業資質的個人、中介、公司及其發佈的各類無抵押、免息貸款等廣告信息；

簽訂借貸合同（協議）時必須認真仔細審視相關條款，謹防入套；

如遭遇“套路貸”，必須提高警惕，在保證安全前提下儘可能保留證據，並及時報警。

【2】提防“非法集資”

釋義：

非法集資指法人、其他組織或者個人，未經政府監管部門批准，向社會公眾（包括單位和個人）宣傳，承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報，向社會公眾募集資金的行為。

個人非法吸收資金20萬元以上，或者對象30人以上，或者造成直接損失10萬元以上；企業非法吸收資金100萬元以上，或者對象150人以上，或者造成直接損失50萬元以上的，構成非法吸收公眾存款罪，最高可判10年有期徒刑；以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法吸收資金的，構成集資詐騙罪，最高可判無期徒刑。

防範要點：

對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高。多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。按照我國相關規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考；

政府網站查詢。在政府網站上查詢相關企業是不是經過國家批准的合法的上市公司，是不是可以發行公司股票、債券及擁有國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資；

工商登記資料查詢。通過工商登記資料查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑；

媒體和互聯網資源查詢。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道。居民通過媒體和互聯網資源，可以搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

警惕親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸說。要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發展下線的目標，不要盲目聽從。

【3】提防“非法證券期貨活動”

釋義：

非法證券期貨活動是指未經批准從事依法應由證券監督管理部門或國務院授權的部門核准或批准，應受法定監督的證券發行和經營證券期貨業務的活動。

防範要點：

看業務資質。證券期貨行業是特許經營行業，按照規定，開展證券期貨業務需要經中國證監會批准，取得相應業務資格；

看營銷方式。開展證券期貨業務活動，要遵守證券期貨法律法規有關投資者適當性管理的規定，合法的證券期貨經營機構在進行業務宣傳推介時，一般會採用謹慎用語，不會誇大宣傳、虛假宣傳，同時還會按要求充分揭示業務風險；

看匯款賬號。合法證券期貨經營機構只能以公司的名義對外開展業務，也只能以公司的名義開立銀行賬戶，不會用個人賬戶或非本機構賬戶進行收款；

看互聯網網址。非法證券期貨網站的網址往往由無特殊意義的字母和數字構成，或在合法證券期貨經營機構網址的基礎上變換或增加字母和數字。投資者可通過中國證監會網站或中國證券業協會、中國期貨業協會網站，查看合法證券期貨經營機構的網址。

【4】提防“不良校園貸”

釋義：

“校園貸”又稱大學生網絡借貸，主要指一些面向在校大學生並在網上實現借貸業務的網絡貸款平臺。

近年來，校園貸濫發高利貸、暴力催收、裸條貸款等違法頻發，嚴重侵犯了學生的合法權益。多地大學生因無力償還借款，導致“跳樓”“自殺”“跑路”等悲劇屢屢上演。

防範要點：

嚴密保管個人信息及證件；

貸款一定要到正規平臺；

貸款一定要用在正途上；

別輕易相信P2P網絡借貸平臺的假劣廣告；

樹立正確的消費觀。