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重疾險屬於賠付型的保險，一般在確診的情況下就可以直接獲得賠付，不需要提供醫療費用單據來報銷。

醫療險一般是報銷型的保險，需要我們在患病治療花費後將醫院開具的病歷、收費發票、費用清單等材料提交給保險公司進行理賠，保險公司賠付的金額不會超過我們的治療費用。

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重疾險和醫療險有很大區別，著重從以下四點寫一寫。

一、性質不同

雖然兩者都屬於保險中的健康險，但是重疾險是給付型保險。一次性給付基本保額，有額外賠付的再加額外賠付的保額。

醫療險是報銷型。花多少，報銷多少，保額是上限。

二、保障內容、理賠條件不同

重疾險：市場上的產品可對100種左右重疾進行賠付。其中2007年《重大疾病保險的疾病定義使用規範》實施後，只要是保險公司上市稱之為“重疾險”的產品，都必須包括《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中的25種重疾。

重疾險的賠付條件：確診即賠，實施某種手術後，治療達到約定時長且達到某種狀態。比如：惡性腫瘤是確診即賠；重大器官移植手術，冠狀動脈搭橋術是實施手術後才可賠付。

醫療險：不限疾病種類，確診且住院治療後憑發票、住院記錄、出院小結等材料去理賠。

三、重複理賠條件不同

重疾險買了多份可以重複理賠。

醫療險：在實際花銷內可以重複理賠。如果住院總花費30萬，醫保報銷10萬，買了A公司的醫療險10萬，B公司的醫療險10萬。那麼在A公司賠付10萬後，還可以在B公司賠付10萬。

但如果住院總花費30萬，醫保報銷10萬，買了A、B公司的醫療險各100萬。那麼在A、B公司加起來總共可獲得20萬賠付。不能超過實際花費。

四、功能不同

重疾險：對抗家庭經濟損失等潛在損失。既可以對沖家庭已有負債，也可以作為治療費用，還可以對出院後的療養支出、可能停止工作帶來的收入損失、護工費用、變賣資產的損失等進行補償。

醫療險：對抗醫療/手術支出等直接損失。是報銷型且需要治療後才能理賠，在現金流的補充上不會有重疾險及時，但低保費可以撬動高保額。現在市場上優秀的百萬醫療險附加了住院押金墊付功能，加分。

舉個例子：

喵叔有50萬現金，存放在銀行。一場重疾，花費50萬，喵叔剩餘0元。

喵姨有50萬現金，拿出2萬購買了100萬保額的重疾險，其餘48萬存放在銀行。一場重疾，花費50萬。保險公司一次性給付100萬，喵姨剩餘48+100-50=98萬。

喵姐有50萬現金，拿出1.9萬購買了98萬保額的重疾險，0.1萬購買了200萬保額的醫療險，其餘48萬存放在銀行。一場重疾，花費50萬。保險公司報銷了50萬醫療費用，另外一次性給付了100萬，喵姐剩餘48+50+98-50=146萬。

146萬？98萬？0元？希望大家都像喵姐一樣風險意識強烈、風險轉移完美。

五、結論

考慮到治療需要自付昂貴的醫療費用，我們需要購買醫療險。考慮到重疾會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活，我們需要購買重疾險。兩者不可替代。

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我們最常見的醫療險就是百萬醫療險，近幾年百萬醫療險和重疾險都是很熱門的險種。有人會問買了重疾險還用買醫療險嗎？我們看一下二者的區別。

1.賠償性質不同

重疾險是給付型產品，當被保險人確診合同規定的重大疾病、或者達到合同約定的狀態時，保險公司就會按約定保額給付保險金，不管實際治療費用是多少，給付金額都是固定的。賠付的費用沒有規定用途，你可以用來治病，也可以用來做因為生病上不了班的補償或者生活費。

百萬醫療險是報銷型產品，保額再高，也只會賠付實際花費的治療費用。報銷型意味著被保險人需要提前墊付醫療費用，治療結束後才能按照產品要求進行報銷。不過現在很多百萬醫療險都增加了醫療費用墊付服務，可以解決緊急的治療費用。

2.首要作用不同

重疾險的首要作用，並不是僅是提供醫療費用，而是為了給經濟支柱得了重病的家庭提供收入補償，避免該家庭因病致貧，因此家庭的經濟支柱最好要購買重疾險。

百萬醫療險的作用一目瞭然，就是對被保險人生病後對各種治療費用進行報銷。雖然每家的百萬醫療險產品略有差異，但功能是大體類似的，以某款百萬醫療險為例，被保險人在三種情況下可獲得理賠：住院醫療、特殊門診、惡性腫瘤（即重疾）住院及門診。用藥不受限制：自費藥、進口藥、靶向藥均能報銷。保障的內容也很全面：如床位費；膳食費、護理費；重症監護室費；檢查檢驗費；手術費、麻醉費、藥品費、材料費、醫療機構擁有的醫療設備使用費；治療費、醫生費、會診費；陪床費；住院前或住院期間轉診時發生的同城急救車費等。

3.免賠額不同

重疾險一般不設置免賠額。

百萬醫療險基本都有1萬元免賠額。市場研究表明，絕大多數的病人的醫療費用都在人民幣1萬元以下。小額的住院醫療險由於等待期短、免賠額低，可以用於補充百萬醫療險的短板。

4.保障期限不同

百萬醫療保險絕大部分都是一年期的短期保險，沒有長期產品，也不保證續保；

而重疾險產品的保障期限選擇豐富，有短期、有定期、還可以保障終身。

結論

患上重大疾病之後，不僅需要考慮治療費用，還要考慮後續的康復費用、收入損失。

因此，僅僅覆蓋住院及治療費用的百萬醫療險，雖然聽起來保額高、保障全，但是在收入補償方面是不如重疾險的，且其先治療後報銷的特點，對低收入家庭也不太友好；

此外，只能一年一買的特點也會讓它的保費逐年遞增，而一萬元免賠額降低了它的實用性。

因此從各個角度來講，百萬醫療險應該作為重疾險和住院醫療險的補充，而不能取代後兩者的作用。

綜上，百萬醫療險覆蓋住院治療費用，重疾險來補償收入損失，它們的關係不是二選一，而是互為補充。

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醫療險和重疾險都隸屬於健康險大範疇，這兩個險種可以用來應對一個人生病後所面臨的門診掛號、住院、手術等各種醫療費用支出。不過，二者之間顯然不能劃等號。今天，小編就來詳細分析一下這兩個險種究竟有什麼不同。

醫療險

1. 醫療險是費用補償型產品

不管是因為意外傷害還是罹患疾病產生治療費用，不管入住的是什麼醫院（大部分要求是大陸二級及以上公立醫院即可），只要符合保險合同要求，保險公司都會按照治療期間實際費用，扣除社保已經報銷部分及相應的免賠額，剩餘部分按比例進行報銷。

另外，醫療保險的保險期間通常是一年。如果還想獲得保障，可以在保障期滿後繼續購買。

2.主要功能在於補充醫療費用

待被保險人康復出院後，可將治療期間的費用發票或社保分割單，以及相關的診斷證書、出院證明等等醫療材料反饋給保險公司進行審核。如果滿足保險公司條款要求，保險公司則會按相應的比例報銷被保險人醫療費用，從而起到補充醫療費用的功能，緩解被保險人醫療費用壓力，讓迴流資金補充家庭流動資金或者償還債務。

重疾險

1.重疾險是定額給付型產品

也就是一旦罹患合同中約定的重大疾病或身故/全殘，不管治療期間花了多少錢，保險公司都會按照保險合同約定的保額進行給付，即給付的依據是保險金額而不是實際醫療費用，因此，保額如果足夠高，賠付金額就會遠遠超出實際治療費用。

2.補充醫療費用/康復護理費用/收入損失補償功能

對於絕大部分重疾患者來說，一旦罹患重疾，首當其衝的是鉅額的醫療費用，手頭沒有充足的應急醫療資金，很可能就耽誤了寶貴的治療時間。

其次待治療出院後，重疾患者大部分需要5-10年的康復期，康復期間需要大量的護理和醫療費用。

最後，如果患者是家庭支柱，很可能會讓整個家庭處於風雨漂泊的處境。治療和康復期間，可能長達5-10年的時間，期間失去主要的收入來源不說，整個家庭還要投入人力、財力照顧患者。

如果購買了重疾險，只要被保險人所患疾病滿足賠付要求，保險公司便會立即賠付，客戶完全可以用這部分錢支付醫療費用和康復護理費用，剩下的錢用來彌補未來收入損失。

（劃重點）通過上述的分析，對於醫療險和重疾險的差別，有幾句核心：

1.醫療險是報銷型，保險公司能賠多少錢，得看實際花費多少，賠付金額不可能超過實際醫療費用。

2.重疾險是給付型，罹患並符合重疾標準，直接賠保額，與實際醫療費用無關。

3.重疾險本質是收入補償險，因為一旦罹患重疾，除了看病，工作也會丟失，收入會中斷。

舉個簡單明瞭的例子

一場病變或意外導致了雙目失明，買的是一款百萬醫療險，到醫院一看，醫生說眼球已經壞死了，別看了，回家吧，一分錢沒報銷。但如果買了100萬的重疾險，符合保險合同約定的疾病，保險公司會立即賠付100萬，而這100萬可以自由支配，買個導盲犬、安裝個輔助設備什麼的都可以，愛怎麼花就怎麼花。

相反，像一些非重疾高醫療費的疾病，比如股骨頭壞死了，安裝一個人造鈦合金的吧，全部費用花三四十萬，醫療險可以給報銷。而買的重疾險由於不符合保險合同約定的疾病，不能賠付。

因此，這兩種看似可以相互替代的險種其實各有側重點。

最後，如何選擇？只要有條件，小編建議：重疾險+醫療險，強強聯合效果最佳。

一旦罹患重疾或者輕症，只要符合賠付要求，保險公司便會立即賠付相應的保險金，客戶便可以用這份保險金先行支付治療期間的醫療費用。待治療出院後，通過相關費用票據和醫療資料進行醫療費用的報銷，從而實現醫療費用的迴流，剩下來的錢，則用於支付被保險人未來康復護理期間費用和期間的收入損失補償。

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很多不瞭解保險的夥伴都會把重疾險跟醫療險混淆，覺得兩者是一樣的，其實兩者差別還是挺大的

醫療險：只要住院就可以理賠，沒有疾病險種限制

醫療險按照報銷額度分為 普通醫療險+百萬醫療險

兩者主要的區別點：

一.保費不同

舉個例子：A夥伴30歲，給自己買了一份重疾險，保額是20萬，交費期限是30年，第一年保費是3000元

A夥伴買的這份重疾險每年交的保費是固定3000元，不會隨著年齡的增長而增加保費。

2.醫療險採用的自然費率，每年所交的保費是會隨著年齡增大而增加保費，年齡越大保費會越來越貴

舉個例子：A夥伴30歲給自己買了一份百萬醫療險，第一年的保費是302元，在產品沒有停售的情況下，在40歲保費增加到了542元，等到60歲保費便增加到了1712元

二. 理賠的方式不同

1. 重疾險是隻要發生的疾病達到合同約定的重疾險種便按照所購買的重疾險保額一次性把錢賠付給客戶。重疾險保額買的越高所賠到的錢越多，這筆錢是沒有用途限制，看客戶自己選擇，客戶可以拿這筆錢做為後續的治療費也可以拿這筆錢做為後期療養費、補貼家用甚至可以拿這筆錢去旅遊

2. 醫療險是憑發票來報銷的

住院期間所花費的總費用扣除醫社保報銷的，剩餘的金額可以拿來保險公司報銷，所得到的報銷金額一般不過超過總的費用

舉個例子：A夥伴住院期間所花費的總費用是3萬元，那麼醫社保報銷的金額+保險公司報銷的金額一般不會超過3萬元

有一種特殊情況是客戶所得到的賠償金額高於總費用，是因為客戶有買了住院津貼型保險，這種保險是按照客戶住院天數及購買住院津貼型保險的份數來賠付

舉個例子：b款住院津貼型保險一份是100元，那如果客戶買了一份b款住院津貼型保險，住院10天，就可以額外拿到1000元的賠款。

三. 理賠次數不同

1. 重疾險是可以重複賠付

如果客戶在A保險公司買了一份重疾險a，保額是20萬，在B公司買了一份重疾險b，保額是15萬。

假設客戶所患的重疾險種同時達到了重疾險a跟重疾險b的理賠條件，那麼客戶可以得到的理賠金額是20萬+15萬

2. 醫療險是不能重複賠付

如果客戶在A保險公司買了一份醫療險a，在B公司買了一份醫療險b

假設客戶住院期間所花費的醫療費用為1.2萬，扣除醫社保報銷的4千，剩餘的8千元如果在A保險公司報銷完了，那麼就沒辦法在B保險公司再次報銷

一個人一旦生病肯定會花費兩筆費用，一筆是治病的錢，一筆是養病的錢

治病的錢可以用醫療險來解決，養病的錢可以用重疾險來解決

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條件允許，兩個都買，條件不允許，只買住院險。

重疾險屬於給付型，一經確診就予以賠付。

有的重疾險是交一年保一年的消費型，也就是，交一年，沒有出險，像車險一樣，就白交了。這種保險的特點是價格低，保的大病25種還有15種輕度重疾，多是一些常發或高發的大病。只要罹患重大疾病，確診即賠，賠了合同終止。保到75歲。

有的重疾險，則是要交10年或20年甚至30年，有保終身的，也有保到70歲80歲，這種保險，保費高一些，保障較全面，重大疾病有多次賠付，還有輕度重疾賠付。

還有一種重疾險，保證返本的，就是說，選擇交10年20年或30年，保到70歲或80歲。保40多種大病，保險期間不論罹患重疾還是身故，都按保額賠付。若一生平安，到保險期滿，70歲或80歲時，保險公司返還全部所繳保費。

這裡只是介紹個大概，詳情以條款為準。

住院險屬於報銷型，就是需要憑發票來報銷。

現在市面上的百萬醫療就很不錯。有社保的，保費更便宜。

也是消費型，一年中，有住院就賠，沒有住院就像車險一樣，白交了。

有過理賠，下一年還可以續保。有10000的免賠額，超過10000的部分，不論公費自費，100%報銷，一年可以報銷100萬---300萬，看自己選擇，選300萬，保費只比選100萬的貴一點兒。

可以續保到99歲，不過，如果續保時，該產品停售，則需要重新購買住院險。

看自己家裡的經濟實力，如果經濟比較寬裕，可以大病險和住院險都買，如果經濟一般，就買個住院險，只要住院，就賠付醫療費用。

早作打算，早作規劃。

祝好！

號角訊

人們的健康問題，是由這幾個方面造成的，先天性的，疾病造成，意外造成的。

在商業保險當中，先天性的疾病是不保障的（特殊約定除外），保障疾病的有兩種，一種是住院醫療，一種是重疾險，因為在日常生活中還會因為意外造成傷害，導致住院 或者門診醫療，所以意外險就是專門保障因突發的，外來的，非本意的原因造成的傷害。

1、重疾險

商業險中的重疾險，是給付型的。打個比方，就是你拿出一部分錢來跟保險公司打個賭，賭的內容就是你會不會生保險合同保障範圍內的疾病，如果生病，那你就賭贏了，保險公司會一次性把這筆錢給你。至於你怎麼用，他不管。因為重疾險的補償性質，重疾險可以在自己的財務狀況允許的範圍內多買一些。從重疾的危害性來說，重疾是指對身體傷害較大，治療時間長，花費較多的疾病。通常治療完畢以後，會有較長的康復期。實際上人一旦生病，就不能工作了，不能工作自然會有收入損失，不僅是一時的損失，還有可能導致失去工作。所以，重疾險的意義變成了對患病期間收入損失的補償，有了這筆錢的支撐，可以從容的等到身體恢復勞動能力。

曾經有人說，你那重疾是根據保險合同長的嗎？意思是重疾險的理賠是有標準的，不是所有的病都能達到重疾的標準，達不到標準的疾病，花錢一樣不少。重疾肯定是有理賠標準的，重疾的理賠標準是為了更好地理賠，試想，沒有標準，怎麼賠啊？疾病是否戶發生是未知的，糾結於某個標準，難道是為了生這個疾病嗎？重疾的標準，前25種重疾跟社保一致，是有醫師協會和保險行業協會共同制定的。正是因為重疾是有標準的，說明重疾的保障範圍是有限的，所以，必須購買住院醫療險。

2、住院醫療險

住院醫療險是報銷型的，先有費用發生，然後才會有報銷。一般的商業住院醫療險都會跟社保掛鉤，社保報銷了，商業保險報的多，社保不報，商業保險報的少。當然具體還的看保險合同的約定。住院醫療，只要是在符合要求的醫院住院就可以得到報銷，住院醫療的範圍要比重疾大一些。社保也是住院醫療，不過社保有起付線，封頂線，有藥品的報銷範圍，還有床位費限制，有區域限制，所以，僅僅有社保是不夠的，應該在財務允許的範圍內配置住院醫療。

一份完整的保障方案，一定包含重疾+住院+意外，無論是什麼保險，保額都是最關鍵的，同等保費，同等保障下，要去選擇保額最大的。至於繳費期間，儘可能選擇長一點的，長的繳費期，除了可以分攤當期繳費壓力以外，因為出險就終止合同，後續保費就不用交，就能享受最大的豁免可能性。

簡淨軒語

醫療險，也稱醫療費用保險，首先可以分為國家基本醫療保險（醫保）和商業醫療保險。

醫保是國家普惠性的福利，用於保障最低醫療需求，但並不能保障所有醫療需求。商業醫療保險，是指保險公司銷售的，作為社保報銷拓展，用來解決“社保不能報銷的醫療費用”。

重疾險，簡單來說就是投保人支付一筆保費，約定一個保額，一旦確診了合同規定的疾病，便給付約定保額。

根據給付條件來區分，前者以醫療行為的發生為條件，後者以約定的疾病發生為條件。

“醫療險”就像一個會計。

發生醫療支出了？

OK，拿發票來，我報銷！

報銷性質的醫療保險，屬於費用補償型，根據實際發生的醫療費用支出，按照約定的標準來賠，給付金額最高不會超過醫療費用支出。

“重疾險”就像一個土豪朋友。

發生重大疾病了？

OK，給個賬號，我給你打錢！

重疾險屬於確診就賠付，保額是多少直接賠付！現在的重疾險有了更細緻的區分，新一代的重疾險還有輕症和重症的劃分，有的還增加了豁免保費和提前給付等功能。

總之，如果有購買保險的計劃，經濟狀況允許的情況下，建議都要買，都要擁有……

一株海藻

重疾險和醫療險都屬於健康險，兩者的區別還是挺大的，主要表現在三個方面：理賠方式和保障責任和保障期。二者雖然有區別，但屬於互補的關係，並不衝突。

　很多人都覺得，重疾就是得了大病，需要住院醫療，醫療險也是住院看病，兩者差不多。實際重疾險和醫療險完全是兩個概念，重疾險是針對重大疾疾進行賠付的保險產品，當投保人確診合同列明的重疾後，保險公司會依照條款規定一次性賠付保險金。醫療保險分為兩種，社會醫療保險(即社保)和商業醫療險，當投保人患病就診產生醫療費用之後，醫療保險機構會給予投保人一定的經濟補償。我們具體說明一下。

1、理賠方式不同

重疾險的賠付只要確定是保險合同範圍內的疾病，保險公司會一次性給付賠償金，至於這筆賠償金怎麼用，保險公司不管。保險公司就像土豪朋友，生病啦，來，給你一筆錢。

而醫療保險是事後補償性的保險。其報銷額度要根據所花費的醫療費用的多少而定，一般治療費用越高，其報銷的比例也就越大，但會存在報銷最高上限。醫療險就像單位的會計，生病啦，來，拿票報銷。

2、保障責任不同

重疾險是保障合同約定範圍內的重大疾病所帶來的風險。

而醫療保險的適用範圍是“合理且必須”的醫療費用，但並不是所有的治療費用都可以報銷，比如醫療美容，保健品等等。

3、保障期不同

重疾險通常能做到長期保障，保費固定。而醫療險大部分是一年期保障，到期後合同自動終止，也不保證續保，投保人可能會面臨增加保費或拒絕續保的情況。

總之，重疾險的優勢在於保額高，一次性賠付。醫療險的優勢在於保費低，保障範圍廣。兩者相結合，重疾險的賠付就相當於彌補生病後不能工作的收入損失，缺一不可。

靜享財富

最近寫的文章主題，基本上都是以客戶詢問時，問的比較多的問題而定的。今天就說說重疾險與醫療險的區別。

有些客戶一直不清楚，重疾險與醫療險有啥不一樣的，都是保障疾病，為啥得兩個都買，這不是買重複了嗎？

其實這兩種保險，，並不完全重複，而是互補關係。

首先了解一下這種保險

什麼是重疾險

是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司按合同約定的保額給予固定給付的商業保險行為。

大白話解釋就是在保障期內如果患有保險合同中規定的疾病，保險公司就會按約定的賠償費一次性給付被保險人。

什麼是醫療險

醫療險是指被保險人在醫院裡所花費的醫療費由保險公司來報銷，一般分門診醫療保險與住院醫療保險，花多少報銷多少（不超過最高保額）。通常首先要減去（社保報銷額+免賠額）。

瞭解兩種保險之後，看下他們有什麼區別

1、賠付方式不同

重疾險 一次性給付

醫療險 實際發生的費用

重疾險賠付標準是確診即賠付；醫療險是治療之後以花費的實際費用為標準。兩者一個是在治療前，一個是在治療中或治療後（目前百萬醫療產品可以申請墊付）。

2、功能不同

重疾險 醫療費用補償+收入補償+康復費用

醫療險 醫療費用補償

重疾險獲得賠付好，可以自己支配保險金，用於治療或者做治療之後的康復費用都可以。而醫療險就沒有這種靈活性，只能用於治療中。

3、保障內容不同

重疾險 保險中規定的重大疾病

醫療險 保障意外+疾病的醫療費用，不限病種。

重疾險只能保障保單規定的重大疾病，目前市場上的產品可以保100種左右的重疾。

而醫療險保障的範圍比較廣，通常不分意外和疾病，比如意外導致的骨折、或者其他疾病（包含重疾），在符合保險條款規定的情況下，都可以得到報銷賠付。

4、保障時間不同

重疾險 長期保障

醫療險 一年期保障

重疾險一般可以選擇保障20年、30年或者終身，屬於長期保障的產品。

醫療險為一年期產品，每年需要重新購買，這樣由於年齡或者既往病史可能會無法購買。

接近尾聲

這兩種保險，我認為區別大於相同點，如果在預算充足的情況下，可以兩款都買，這樣保障更全面，會最大程度減小患病時對家裡造成的經濟負擔。

關鍵字: 賠付 社會 重疾險