最近有一个朋友问我，说他今年是54岁，那么他到底参加哪一种养老保险最合适呢？
养老保险一般分为两大类，一类是商业养老保险，一类就是社会养老保险。
社会养老保险又可以分为城乡居民养老保险和城镇职工养老保险。
懂宝觉得这类朋友有三种选择：
要么是自己购买商业养老保险，要么是参加城镇居民的养老保险。
或者是，有可能参加城镇居民职工的养老保险。
下面先分别说一说这三类养老保险问题。
首先是商业养老保险，主要是各种年金险，它最大的优点就是能够保证领取终身。
而且，一般能够领取缴纳的保险费。
另外，它最大的好处就是可以选择多少年交，也可以趸交，具体的保险代理人商量就可以了。
但是，商业保险的问题就是门槛比较高，一般每年交费都几万元以上。
所以对于中低收入人群，参加这种养老保险压力是挺大的，超过你经济负担能力了，
那么，这就提到了城乡居民养老保险的好处了。
城乡居民养老保险的缴费档次非常灵活，每年从一两百元到几千元不等。
而且个人缴纳的全部进个人账户，国家还要进行补贴。
但是问题是什么呢？
他的基础养老金有点低，从全国来看，每月也就是100到200块钱。
各地不一样，最低的可能几十块钱，不到100块钱，最高的可能上海也才1000块钱。
那么这样的情况下，你会发现城镇职工养老保险有它的好处了。
这类养老保险的缴费有的时候是强制的，按照社会平均工资比例去交。
他的缴费要比城乡居民要高，待遇水平也要高，但是负担又没有像商业保险那么大。
但问题是什么，问题是我们说要是50岁左右的朋友，能不能参加城镇职工养老保险他是个问题。
因为他要求，首先得有社保关系。
拿北京来说，如果户籍不在北京，想在北京建立社保关系，50岁就不行了。
其次，它要求累计缴费15年以上，要是54岁开始交，正常都是一年一年交，要交到69岁，将近70岁。
而且还不允许你一次性补交，各地都在限制这个一次性。
如果您的经济负担能力很强，当然可以参加商业保险。
如果经济负担能力较弱，那懂宝还是建议您选择城乡居民养老保险。
即可以保本，又可以按较高档次缴费，领取相对较高的养老金。
而且我们说商业养老保险的缴费，如果您的孩子和家人有一定的承担能力。
可以帮助您交，以家庭共同来应对养老的风险。
大家看到，其实我们对于每一个人来说，没有所谓最优选择，要根据你的情况进行合理的选择。
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