首發：文文大保貝兒/文文小保貝兒
大家好，我是文文大保貝兒。
文文大保貝兒一直是非常喜歡多次賠付型重疾險產品的，尤其是不分組多次賠的產品。
只是，多次賠付型的產品好是好，就是太貴了。
消費型、不分組、保障全、賠的多、保費低的崑崙健康保多倍版，藝名“守衛者3號”，來了~
崑崙守衛者3號重疾險是一款重疾不分組多次賠付的重疾險。
基礎保障責任包括重疾不分組2次賠、中症不分組2次賠、輕症不分組3次賠。
可選保障責任包括身故保障責任，少兒特定重疾額外賠付和惡性腫瘤津貼等保障。
是選擇分組多次賠付好，還是選擇不分組多次賠付好？
隨著醫療水平的發展，重疾的發生率、治癒率、再發率這三項指標，都在逐年提高。
癌症確實是最高發的重疾險，而且復發的概率也很大，但在癌症之外，我們也需要關注其他重疾的多發趨勢。
此外，癌症後續還有可能引發心腦血管重疾以及其他嚴重疾病，這些也是非常需要我們關注的部分。
“不分組多次賠”的重疾險，比“分組多次賠付”的重疾險，以及“重疾單次賠付+癌症二次賠付”的重疾險，在疾病的賠付概率上，有天然的優勢。
像很多“分組多次賠付”的重疾險，通常是把同系統的重疾分在同一組裡。
那麼，如果是同系統內的疾病連續發生，多次不分組重疾險產品是能夠獲得重複賠付的，而“分組多次賠付”的重疾險和“重疾單次賠付+癌症二次賠付”的重疾險則做不到。
一、守衛者3號基礎保障責任
1、重疾保障
125種重疾，不分組賠付2次，保單前15年賠150%保額，最多賠付1次；第二次重疾出險可以賠120%保額，間隔期1年。
文文大保貝兒舉個栗子：
30歲的隔壁老王，投保了50萬保額的崑崙守衛者3號重疾險。
35歲的時候，老王被確診初次發生“急性心肌梗塞”，保險公司賠付了75萬元（150%）。
37歲的時候，老王因心臟疾病實施了“冠狀動脈搭橋術”，保險公司再賠付60萬元（120%）。
重疾不分組，獲賠概率比分組的更高。
隔壁老王因“同類疾病”，連續獲得了兩次重疾賠付，凸顯了多次不分組重疾的實用性。
而同樣的情況下，“多次分組賠付型重疾險”或者“單次賠付型重疾險+癌症二次賠付型重疾險”的產品，都是沒有辦法進行重複賠付的。
2、中症保障
20種中症，不分組賠付2次，賠付50%、60%保額，依次遞增，無間隔期。
3、輕症保障
50種輕症，不分組賠付3次，賠付30%、40%、50%保額，依次遞增，無間隔期。
二、守衛者3號可選保障責任
被保人確診惡性腫瘤1年後，如果仍需治療，那麼每年可以補貼30%基本保額，最多給付3年，一共可獲得90%保額的賠付。
而其他產品的理賠條件大多都是：
癌症確診滿3年後，癌症新發、復發、轉移、持續四種情況均可得到100%保額的賠付。
間隔期1年分三次拿90%，還是間隔期3年一次性拿100%？
談不上誰更好，或許我們都有自己的選擇。
2、兒童特疾150%賠付
0歲寶寶投保守衛者3號，3000元的保費，就可以享受重疾不分組多次賠付+惡性腫瘤治療津貼+少兒特定重疾的硬核保障。
3、身故保障
可選可不選，保障更靈活。
總的來說，守衛者3號，極致、靈活、全面、無死角的不分組多次賠付型重疾險！
三、性價比最高的多次賠付型重疾險產品
1、多次不分組型重疾險產品PK
守衛者3號VS復聯倍吉星VS瑞華倍嘉樂保
重疾額外賠付：守衛者3號、倍吉星
保障病種：守衛者3號（保障病種最多，125種）
特色保障：守衛者3號（癌症津貼、少兒特疾）、倍嘉樂保（特定疾病二次賠付）
產品靈活性：守衛者3號（身故非必選、可選癌症津貼）
費率方面，基礎責任上，守衛者3號男性費率稍高於倍吉星、女性費率低於倍吉星3-7%；比倍嘉樂保低5-10%。
基礎責任+癌症責任上，守衛者3號整體費率低於倍吉星與倍嘉樂保。
2、多次分組型重疾險
從產品形態上來說，不分組的保障責任是優於分組的保障責任的。
不看保障內容單純的比價格，沒有意義。
從費率上說，守衛者3號的女性費率有明顯優勢，同等條件下，守衛者3號的費率僅比完美人生守護、嘉多保高2-5%。
也就是說，每年多交2、300元的保費，就可獲得不分組賠付保障的責任了。
3、少兒多次賠付型重疾
在少兒特定重疾的保障上，文文大保貝兒還是更喜歡媽咪保貝。
守衛者3號的保障責任更加的全面，除了不分組多次賠的保障，還有癌症津貼的保障。
由於媽咪保貝帶身故保障（身故返保費），因此，守衛者3號的費率比媽咪保貝低5%左右。
但是，守衛者3號是少兒特定重疾只保障到18週歲，媽咪保貝則沒有限制。
四、怎麼買？
對比目前市面上的不分組多次賠付型重疾險，崑崙守衛者3號又刷新了同類產品的最低價。
而且在保障責任上，更是絲毫不遜色於其他產品。
大人追求極致性價比：守衛者3號
保障齊全、額外保障豐富、價格上最便宜，性價比很高。
小朋友追求少兒特疾額外賠付：守衛者3號、復星聯合媽咪保貝
守衛者3號對少兒特疾可以額外賠付150%的基本保額，但只保障至18週歲。
媽咪保貝的少兒特疾可以額外賠付100%的基本保額，但沒有保障期限，即使是90歲得了白血病，依然可以算作少兒特定重疾。
五、核保標準寬鬆，更多標體可能
甲狀腺結節、甲狀腺包塊、甲狀腺囊腫：1-2級標體承保
乳腺結節、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤、乳腺纖維腺瘤：1-2級標體承保
慢性支氣管炎：無慢性阻塞性肺疾病、不吸菸，有機會標體承保
宮頸上皮內瘤變CINⅢ或宮頸原位癌：已行電切術(LEEP)等手術切除、6個月檢查無異常，有機會標體承保
乙肝病毒攜帶、乙肝表面抗原陽性、乙肝小三陽：肝功能相關檢測值均不超過正常值上限的1.5倍，標體承保
胃-食管返流性疾病、反流性食管炎： 不存在食管狹窄，可標體承保
心電圖異常-T波改變：有機會加費承保
守衛者3號的定價，刷新了市場多次賠付型重疾險的底價。
“不分組多次賠+癌症津貼”和“單次賠+癌症二次賠”，哪個更好？
從疾病賠付概率上說，守衛者3號的“不分組多次賠+癌症津貼”的確覆蓋面更廣。
“非癌症疾病”到“癌症”、“癌症”到“非癌症疾病”、“癌症”到“癌症”，都保障到了。
而“單次賠+癌症二次賠”，則只保障了“非癌症疾病”到“癌症”和“癌症”到“癌症”，沒有保障到“癌症”到“非癌症疾病”。
在患了一次大病後，身體機能會下降，再次患病的幾率比正常人會更高一些。
大病治療的過程中各項手術、藥物等可能會損害正常器官，導致二次重疾的發生。
不分組多次賠的守衛者3號，不管對於大人、孩子來說，都意味著在未來，擁有更多的確定性。
如何取捨？如何選擇？
如果你還沒有確定自己的答案，不妨來和文文大保貝兒聊一聊。
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