最近有朋友问我，自由职业者，应该怎么买保险？
其实，我个人感觉，买保险和职业没有太大关系，和啥关系大，钱！和收入关系大。钱越多，可以买的保额就越大，相应遇到风险得到的赔付就越多。
但是我们大部分人都是普通小老百姓，没有太多钱，能不能花小钱办大事，这个想想办法，还是可以研究的。说白了，普通人买保险，要研究好性价比，虽然一分钱一分货，但是有的时候，一分钱也可以掰成两半用。一看我就是个过日子的人。
来回答一下朋友的问题，他这个阶层，怎么买保险呢？
一、家庭收入状况
我们先来划一下阶层，从网上看到一个阶层划分的表，不一定准确，但是大体说了那么个意思，我们来看一下。
看完这个表，先让我安静一会，惟一值得庆幸的是，还是37%的人和我一样，到今天我才知道，原来自己住在贫困家庭，这么多年真是少领了多少贫困补助。
擦干眼泪，继续我们的话题。不管上边的表对与不对，我们暂且拿他作为一个参考，他至少让我们知道我们处于哪个阶层，其实我感觉，更准确的应该是收入减掉支出，这才能反映一个家庭的经济状况。
之所以要分清这个，就是为了给我们买什么样的保险，买多少保险，提供一个大体的依据。
二、家庭成员构成
除了收入因素，不能忽略另一个重要的因素，家庭成员的构成，谈恋爱阶段和新婚的不一样，新婚的和有孩子的不一样，有孩子的和需要赡养老人的又不一样，还有一方面就是顺序问题，
主要收入来源>其配偶>老人、孩子
这个观点在之前的文章
《七条原则不了解，哪来的自信敢买保险》中也讲过原因， 这里不做赘述。三、购买保险的目的
购买保险，主要有两种目的，一是防范风险，另一种是合理配置资产，目的不同，需要关注的保险种类也不一样，在这里，我们主要关注防范风险这种情形。
四、其它因素
其它因素包括但不限于
1. 家庭债务状况
2. 出行主要交通工具
3. 是否经常出差
4. 有无过往疾病史或家族遗传病
结合网上的一些配置建议，我们大体按照不同情况，给出一些配置保险的建议。
相对来说，有了家庭，需要照顾小孩赡养老人的，不管经济情况如何，都要尽量购买意外险、医疗险和重疾险，这三个是对整个家庭的一个保障。根据家庭收入的不同，可以购买不同保额的保险，没钱，少保点，但是要有保。目前来说，市面上10万左右保额的重疾大约一年2000左右，这个钱，对于各个收入水平来说，基本上是可以接受的。至于一年期的医疗和意外险，一般一年200-300就差不多了，相当便宜，不会对家庭的支出造成太大的影响。
对于暂时单身的来说，因为顾虑比较少一些，另外收入支出水平还不是太稳定，很多月光族，相对来说有的保险是可买可不买，另外保障一个基本的医疗和意外保障，其它的保险，可以根据自己的保险意识，具体的经济情况，自己决定买或者不买，现在买还是以后买。
但是有一点是需要注意的，在经济情况相对允许的前提下，不管什么保险，相同的保额，买的越早，价格越低。以一年期百万医疗为例，30岁的时候，保额300万，保费一年300元，如果是40岁，相同的保额，一年是500元，如果是60岁，相同的保额，一年需要交1466元。
这篇文章，简单的把不同收入水平，不同年龄段，需要买什么样的保险做了回答。每个人的理解不同，所以对于保险的配置也会有所不同，但是基本原则是不变的，在不影响家庭开支的前提下，医疗、意外、重疾，最好要有。
清楚了这个之后，大体了解了自己需要买什么样的保险，至于需要买哪个保险公司的哪款产品，这个会在后面的过程中慢慢学习。
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