借貸的歷史演變，那些你不知道的“債”事！
【篤明說債】愈演愈烈的借貸已經成為當今社會不可忽視的全民話題，其方式層出不窮，從銀行貸款到民間借貸，從P2P到信用卡，可謂是五花八門，那麼，你知道借貸的演變歷史嗎，今天我們就說說借貸的歷史。
借貸在我國曆史已經有幾千年來，上可追溯到大禹治水時期，那時洪水氾濫民不聊生，很多窮人不得不賣兒賣女，甚至出現易子而食的慘劇。大禹看到窮人的慘狀，自然就不能不管，於是他鑄銅錢來幫這些受難的子民贖回兒女。儘管大禹並不需要百姓還錢，但這意味著在某種條件下使用別人的錢做自己的事情成為可能，而這就是“借”的一種表現。
到了周朝時期，周赧王登基後一直飽受強大的秦國壓迫，這時候楚國來使說願意與週一起聯合對抗秦，周天子大喜過望，但是國庫太窮，沒錢打仗。怎麼辦？借民錢已充軍備，於是周天子就跟一些土豪鄉紳打欠條借錢，約定等打勝仗了，回來用戰利品還本息。結果，戰爭輸了，這筆借貸也就成了呆賬。
土豪鄉紳自然不願意血汗錢打水漂，於是就到周天子的宮殿門口討債，這個天子被逼爬到宮裡一個高臺上躲債，後來，人們把這個高臺叫做討債臺，於是，就有了“債臺高築”這個成語。
由此可見，早在周朝，就已經有很成熟的國家貸款體系。低息，甚至是無息借貸。比如，祭祀用錢向官府借錢，十日內還免息；而如果用於經營的貸款，便會收取相應的低廉利息；甚至借貸寫進治國政策，名為“農假貸”，是農民種地的貸款，屬於特別照顧的政策。
到了春秋戰國時期，利用免息貸收買人心是許多諸侯王的一貫手段，比如春秋五霸中的第二個霸主晉文公，流亡十九年後回國取代晉懷公，成功上位後第一件事情，就是大赦天下。這裡的赦免不是牢獄犯人，而是所有晉國人欠政府的貸款，這個舉措直接拿下了所有子民的心，鞏固了自己的地位。
這是國家的借貸行為，類似於今天的銀行貸款，那麼民間高利貸又是如何發展的呢？
從春秋戰國開始，比較普遍的高利貸品種叫做“倍貸”。顧名思義，就是一年翻一倍，放貸人是那些有錢的官員或者大戶，比如大家非常熟悉的齊國孟嘗君。孟嘗君門下三千賓客，那是一筆大花銷，錢從哪裡來的？很大一部分來自放貸。據說他一年光靠收利息，一個封地就能收十萬錢。
借貸的人，就是那些貧困的農民。一來他們沒地需要租地；二來需要生存但是沒有穩定的經濟來源，借貸就成了活下去的依仗。
當然，自古就不缺抨擊借貸的典故。春秋時期，晉國大夫欒桓子是一個戰功還算顯赫的將軍，
但就是因為放高利貸，把名聲搞臭了，結果被寫進了中國第一部國別體史書《國語》中，這可能是第一個因為放高利貸而被寫進歷史的人吧。
等到了西漢時期，高利貸已經成為一個產業。當時長安形成了一個放款市，高利貸叫做子錢。做放貸生意的人，叫子錢家。據說，年利息高達10倍之多。而這時候，高利貸的生意不僅僅面向貧困老百姓，更直接面向了政府。因為當時政府不穩定，戰亂頻頻，國庫空虛。
西漢漢景帝在位期間，國內就發生了吳楚七國之亂。漢景帝要出兵，但是沒錢，於是去找子錢家借錢。結果大家都不看好，不肯借錢給他，只有一個叫無鹽氏的土豪借了千金給漢景帝。沒想到，漢景帝三個月就平定叛亂，回來連本帶息還了無鹽氏好幾倍的錢，無鹽氏靠這筆買賣一下子成了關中鉅富。
西漢政府沒有得到子錢家的幫助，平定了戰亂，自然不甘心讓放貸的舒服，於是官方定了一個利息上限，叫律！
不過當時政府對於保護民間借貸，也做了很多事情。比如有個河陽侯因為欠錢不還，被“奪侯”，還有個陵鄉侯因為放貸利息過高，也被免侯；
為什麼會出現高利貸？
就古代而言，多數借貸者都是農民，一旦發生天災人禍，出現週轉不靈，就得依靠高利貸。而高利貸是個坑，一旦跳進去，很難爬出來，最後往往落得個家破人亡，即使緩過來也很難從社會底層掙脫出來。
從歷史上看，借貸從未改變的就是風險，因此，借貸需謹慎，要合理負債。
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