銀行保本理財真的安全嗎？收益如何？哪些銀行保本理財收益率高？
艾理財 2020-03-08 07:32:05
提起銀行理財，很多人應該都不陌生，去過銀行存錢的人都有被銀行客戶經理或理財經理推薦購買理財產品的經歷，尤其是銀行的保本理財。那麼什麼是銀行的保本理財，銀行保本理財真的安全嗎？保本理財收益怎麼樣？保本理財的投向主要是哪裡？哪些銀行的保本理財收益率高？今天小艾就從大家關心的幾個主要方面帶領大家揭秘銀行的保本理財。
1、什麼是銀行理財產品？保本理財又是什麼？
銀行理財產品是指銀行設計併發行的面向投資者的投資產品組合，銀行利用儲戶和投資者的資金按此組合主要投資於貨幣市場和資本市場並獲得收益，獲得收益後，銀行便將收益的一部分作為投資者的利息付給投資者。這就是我們經常說起的銀行理財產品的本質。銀行理財產品按收益是否保證分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品，一般客戶最為熟悉和購買最多的就是保本理財產品。那麼保本理財產品究竟如何呢？
2、保本理財到底是不是真的保本？
保本理財產品是銀行向客戶承諾在投資到期後保證支付本金的產品，也就是說無論銀行賺與賠，銀行都承諾向你支付本金。這聽起來是很吸引人的。首先可以告訴你，只要是正規銀行，只要承諾保本，也就是銀行人員向你出售時明確表示保本，並且理財產品名稱或產品說明書中也有保本的字眼，那麼一般是真的保本的，除非極特殊的情況發生，比如銀行破產清算，到時可能就本息都不保了。這種情況並非沒有發生過，如海南發展銀行。所以保本是真實的，並且購買理財要儘量選擇信譽好，資產多，品牌響亮的正規銀行，這樣出錯的幾率就很小了，基本上不用擔心。
3、保本理財收益如何計算？
談到保理財，人們自然最關心的是它的收益了。那麼保本理財收益到底怎麼樣呢？跟定期比又怎麼樣？收益保證嗎？首先可以告訴你，大多數銀行的保本理財產品是不保證收益的，也就是說銀行保本理財產品中的標示收益通常都是預計收益， 可能到期高於這個收益，也可能低於這個收益。聽到這裡，有人犯嘀咕了：弄了半天原來不保證收益啊？那買它幹嘛？聽我說，這裡的不保證收益及收益預期，都是根據該保本產品的近期年化收益再結合當下投資情況計算的，如果你覺得預期收益還行，但是一聽到不保證收益，並不要覺得該產品不值得購買，因為一款產品既然能長久錯在，當然有它存在的理由，一般情況，預期收益接近於到期真實收益，差別不會太多。所以大可不必過分擔心，或看輕它，否則你可能存過一款既保證本金，又還收益不錯的理財產品。其次，保本理財產品的收益一般是高於定期存款的，比如工行的保本穩利一年預計收益目前是3.3%，而同期的定期存款是1.95%左右，差別還是挺明顯的。那麼，除了利率的差別，它和定期還有什麼區別嗎？有的，這個可以看我之前寫的文章，說的還是比較清楚的。
某大行保本理財收益介紹（圖片截自該行APP理財產品單）
4、銀行保本理財產品的投向是哪裡？
也就是說銀行會用客戶的錢投資什麼資產呢？銀行主要投資於風險低的貨幣市場和債券市場，比如銀行票據，國債等。因為是保本理財，所以銀行投資都是比較謹慎的，不會投資于波動大的股市等資本市場。
5、哪些銀行的保本理財收益率高呢？
按收益率來排名，一般農商行>城商行>股份制商業銀行>國有大型銀行>政策性銀行。不同城市甚至村鎮都有屬於自己城市的地方性銀行和專屬理財產品，這裡的專屬品一般其他地方是買不到的。比如蘭州地區的客戶買不到貴陽農商行的理財產品。在這裡給大家安利一個專門收集和整理各城市優秀理財產品的專業網站：新浪財經-銀行理財排行榜。大家只要搜索關鍵詞就可以打開此網站，找到自己心儀的產品。但是高收益伴隨高風險，收益越高，產品安全性也越低。不要貪圖高收益擔大風險，尤其對老年人來說，本來資金就緊張，要是損失就得不償失了。這種情況並不是不可能，仍以海南發展銀行為例，它也屬於城商行，但最後也以倒閉收場，儘管城商行利率不錯。所以選擇高收益理財產品一定要多加小心，看它背後的銀行資產如何，以及信譽怎麼樣，信譽越高、資產越大，資金就越安全，投資越放心，如國有大行，背後是國家力量。
城商行理財產品示例（表中數據來自新浪財經，表格由本文作者製作）
6、保本理財購買有門檻嗎？可以通過什麼渠道購買？
銀行的理財產品一般至少一萬起步，保本理財產品一般一萬起購。保本理財產品可以通過銀行的各大官網、APP以及線下物理網點進行購買（注意，首次購買理財產品一般需要去網點作風險評估）
經過小艾的介紹，相信大家對銀行的保本理財又多了一些瞭解，無論什麼產品，都有它的風險，所以大家在購買前一定要問清楚理財經理關於該理財產品的收益和風險，不可大意。希望投資者朋友能找到自己誠心如意的理財產品，祝大家投資取得好收益。
(投資有風險，入市需謹慎）
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