通過冒充銀行員工，以高額利息為誘餌，只有中專文化的竇某以需要完成存款業績等為由，騙取50餘人共34.87億元。
3月2日，裁判文書網披露了一份北京市第二中級人民法院做出的刑事判決書。
判決書顯示，出生於1985年的北京人竇某，雖然只有中專文化，但其在2015年至2017年間，冒充杭州銀行房山支行客戶經理，以需要完成存款業績等為由，採取給予高額返利的方式，
向社會公眾非法集資，先後騙取58名被害人共34.87億元，造成57名被害人損失4.76億元
。
2017年12月9日，竇某向北京市公安局投案。2019年10月，竇某被北京市第二中級人民法院以犯集資詐騙罪，判處無期徒刑。
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施騙伎倆
據竇某供述，2013年9月，其與杭州銀行房山支行支行長朱某口頭協議，只要單筆拉夠存款5000萬元，存夠一年，就可以辦理正式入職手續。隨後，竇某委託親屬在杭州銀行辦理了一個公戶，存入2000萬元。但由於沒有達到拉存款的要求，故未能辦理正式入職手續，只在杭州銀行實習了一個月左右，主要負責拉存款。
為了欺騙家人，竇某還曾辦了兩張假的獎狀。其中一張內容是杭州銀行北京分行頒發的“2014年度優秀年輕幹部獎”，沒有蓋公章；另一張內容是杭州銀行北京分行頒發的“網點支行優秀業務經理”，加蓋了假章。
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如何被識破
2014年底到2015年初，因家庭資金出現缺口，竇某虛構杭州銀行房山支行客戶經理的身份，以拉存款、投資理財、銀行過橋等名義，以高額回報作為誘餌，向多人騙取欠款，截至案發，竇某共造成57名被害人損失4.76億元。
收到轉賬就失蹤
據被害人蔡某證言，竇某多次向他借錢，每次都有利息。
2016年10月，竇某說他給杭州銀行拉存款，並承諾給好處費，他就存了大概900萬元。
此後一年中，竇某多次找他，他陸續向竇某等人的賬戶存錢，竇某按時返利。
2017年11月，竇某借用蔡某弟弟博宏祥遠商貿公司的賬戶、公章，把公司信息也變成竇某。
2017年12月5日，竇某說賬戶被封，讓蔡某把錢轉到嘉萱商貿公司的公戶上，蔡某當天向此賬戶存了450萬元，向竇某提供的另一個賬戶存了2500萬元，當天竇某就聯繫不上了。
前後統計下來，蔡某被騙去6824.79萬元，其朋友梁某被騙去3925.4559萬元，二人共虧損超過1億元。
竇某所騙取的款項，
絕大部分被其用於還本付息，
另有部分
被用於維護與投資人關係
或個人揮霍使用。
為了維護和投資人的關係，
竇某把騙到的錢
用於安排國內外旅遊、
贈送電子產品。
大肆揮霍
根據證人楊某證言，竇某自稱是銀行客戶經理，2013年8月至2017年11月間，僅通過一家旅行社，竇某便安排自己和客戶國內外旅遊上百次之多，人均消費達1萬元左右。在該旅行社，竇某一共支付了1071萬餘元。
根據證人黃某證言，竇某前後共計花費34萬元在他的店裡購買海鮮，因採取記賬方式，還欠該海鮮店14萬餘元貨款。
另據證人證言，竇某還大量購買手機、電腦、耳機等電子產品，自稱用於“杭州銀行拉存款答謝客戶”。竇某本人也承認，其購買過將近500萬元的蘋果手機，送給投資人。
此外，據竇某供述，她自己還花掉了大約300萬元，包括吃喝玩、帶著家人出國旅遊、買包等。竇某還表示，其因欠投資人款項，曾為投資人付款170多萬元在海南買房，花40多萬元購買路虎車。
無期徒刑
2017年12月9日，因無力償還欠款，竇某向北京市公安局投案。2019年5月16日，北京市第二中級人民法院依法組成合議庭，公開開庭審理了此案。
北京市第二中級人民法院認為，在持續兩年的非法集資行為過程中，竇某自始至終均不具備清償能力，其利用被害人對其虛構的銀行工作人員身份的信任，或利用被害人想要獲得高額利息的心理，騙取被害人錢款。雖償還投資人部分本金及利息，但其目的是為了維護資金鍊不斷裂，並非有悔罪情節。竇某在明知其行為會給被害人造成嚴重財產損失的前提下，放任這一結果的發生，最終造成被害人鉅額損失，足以證明其主觀惡性。
同時，對於竇某有自首情節，可以從輕或者減輕處罰的辯護意見，法院表示，竇某詐騙金額特別巨大，造成被害人鉅額經濟損失，不足以對其從輕處罰。
2019年10月，北京市第二中級人民法院一審判決竇某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。同時，繼續追繳竇某違法所得返還各被害人。
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