跟友人聊天，谈到保险这个话题，友人问我对保险的看法，因为知道先前他在投保理赔方面，受到了些算是不太“顺利”的遭遇，当然也知道，作为十多年的好友，他问我的目的。

这文章里的东西，购买过商业保险或者保险从业人士，点击文章左上角，跳出就好，因为，你们都知道的太多，看了这些，只会觉得浅显乏而无味；而对于没现在还未曾购买过保险，又或者听了许多关于保险的诸多问题，对于保险的理解，心里觉得是“骗子！传销！”这些人，你不妨可以看一下，顺便我们可以假装很懂的样子，唠唠嗑。

先大概介绍下，作者是经济学保险实务专业毕业，从09年学习到后来毕业再工作，跟保险的密切接触算是有九年多时间。然而尽管与保险几年时间相依相伴，尽管是认真刻苦努力学了几年，然而彼此关系，也并没有相爱深入到骨髓当中去，谈不上有多么浓烈的感情。

那么有人问：既然没感情，干嘛不分手？

应该是，分不了。

最美好的大学那几年时间，全都给它了。换做是任何一个人来说，用了几年时间去学习的东西，说扔就扔，多少有点舍不得。想想那些学费，咬牙也得学下去。

后来毕业后，班里多数同学，都选择了对口进入保险行业。那时候其实多数人对于保险的看法跟现在相比，无论哪一种说法，都有过之而无不及，骗子，坑，忽悠……之类。学习保险跟销售保险，其实还是有区别的，之前一些只是存在于书面上、口头上、传说中的东西，只有你真正将它落到实处，真正操作起来，你才发现：原来，传言里的东西，有时候还真的是那样。

再然后，我就换了工作，当然，没什么别的原因，年少轻狂，意气用事。因为我发现一个真相：不知当年是谁，擅自篡改了我的大学专业。

从此离玉树临风文艺小生的形象，越走越远，竟然在保险销售的路上，走了那么远，想想那么多年被人骂，有时候觉得，做销售其实真的不能太要脸。

再往后，不管做着什么工作，跟保险还是保持着藕断丝连的关系。

说以上这些废话，其实没多大用，只是鲜少主动去提自己的学习出身，既然有人问起，这里就言简意赅，聊聊：为什么人们会总觉得保险是传销。

保险的起源

大约在公元前2000年，地中海的一些航海商人在途中遇海难时，为了防止货与人全损的状况出现，就想到先舍弃部分物资，然后再由全员来均摊损失，也就是所谓的“一人为大家，大家为一人”风险分摊原则。

这应该算是海上保险的萌芽阶段。

（当然，这些知识点通过网上都能搜索出来，或者去翻翻课本）

下面说说保险里的那些“坑”。

保险里的坑

一小坑：存的钱，却成了保险

其实，作为销售，无论你通过什么手段，尤其是在当下这个环境，更不用说九年前的环境，对于大多数人来说都不得不面对一个现实：将你的产品销售给客户。

这里讲的是，“不论”，使用什么样的，“手段”。

倘若你一直从来都是自诩，拿着良心办事，这些话，你当做没说。

刚毕业那些年，经常会有同学陷入一种自我矛盾当中：

“不让客户买，自己的任务达不到；让客户买，可明知道这么做有点于心不忍”

这里说的“于心不忍”，指的是银保的坑，也就是银行与保险公司联合，保险公司通过银行柜台实现产品销售的目的，这种情况会导致一种状况出现，你去银行存了钱，最后发现竟然被存成了保险、理财产品。

这是人们口头中，关于保险公司的一种“骗”。

业务员这么操作，当然是违规操作，但不会有人明面上跟你去说这是“违规”的，毕竟销售才是目的。

这种事往往也是发生在那些上了年纪，拿着辛苦钱去银行办理储蓄业务的老人们身上，因为自己不懂，在“工作人员”的讲解和引导下，一步步完成一种交易。当然，这“工作人员”未必就是所属银行的，也会是保险公司在银行的驻扎人员。

说到这里，觉得保险骗你了么？

某种意义上来说，确实骗了，因为你存的是钱，最后成了理财产品、保险。

所以建议，以后再去存钱，存好之后，自己最好是看一看，并非是东西进了银行就一定能让你心里安定，现如今银行不单单只是存钱的地方，毕竟你遇到的业务员并不是都那么心思单纯。

二大坑：买了保险，赔付难。

有的人买保险后，出了事故，却面临着：得不到理赔、理赔难的状况。

保险并非是万能的，更何况它还是一种辅助性作用，只是将你的损失合理地降到最小化。很多人心里会有一个念头：既然保险公司承诺了，只要我买了这个保险，出险后就能得到理赔。

其实，并不一定。

对于保险，流传一句话，“客户是能多赔，尽量多赔；保险公司是能不赔，尽量不赔”，话说的粗，却并非是没有道理，大概类似于“无商不奸”的样子。

那么什么情况下，保险公司才会不理赔？

非保险责任范围内，免责条款范围内。

因此，购买保险时，一定要看清楚保险合同中所列明的哪些属于承保范围，哪些属于免责条款，免责条款事项不注意，出了险，保险公司是断然不会赔付的。尽管合同看起来密密麻麻，而多数人往往并不认真去看保险合同内容，毕竟那么长，总觉得销售人员一口说天下，永远记住：任何时候，说的是一回事，白纸黑字写出来又是另外一回事。

三太坑：保险·拉人头·传销

拉人头，这个事，大概是人们对于保险最直接的印象。只要是身边有亲戚朋友做了保险，你就会发现，除了整天游说你购买保险之外，还有就是希望你能加入其团队。

这跟保险后期的销售模式有关。

进入保险公司后期的发展，大致分为两条路线：一种“单兵作战”，一种“团队作战”。

顾名思义，单兵作战，就是销售员个人能力异常突出，坚持走“独来独往”的销售模式；而“团队作战”，就是依靠团队力量，来实现销售业绩的完成达标。这两种模式的差距，主要在于薪酬的回报上，组建团队，发展团队成员，薪酬超个人营销，甚至几倍。

换而言之，你觉得自己能力突出，可以自己单干，另一种路子，你可以通过不断招聘新人进来，组建自己的团队，去做保险销售，而后者，理所应当被人当做是“拉人头”。这应该是，人们觉得保险离“传销”更近的地方。

其实于保险来说，只是当风险来临时，能够帮人们转嫁部分风险的作用，当然，现在市场还不够规范，业务人员的个人素养，还并那么高，这也是一个长期过程。对于保险，没必要“谈险而色变”。

当然，具体到保险的作用，自己若是有心，去多看一些资料，多了解一下保险知识，还是很有用处的。而且，还有一点，保险能作为避税的有效途径。

而当你想买保险时候，不妨根据自己的具体情况，多了解几家公司的类似产品，结合自己具体情况，有针对性地选择产品，毕竟现在保险产品市场，产品不再似以往那样单一。

最后，随着保险观念的日益普及及深入人心，在人们生活中它所发挥的作用越来越大，而对于保险自身来说，对于投保人来说，人们需要有一个正确的认识，它作为一种规避风险、降低损害程度的手段，而并非是牟利的工具，基于这样的一种认识，势必将会改变人们的生活消费观。