近来,P2P网贷行业政策利好频频传来。最热最新的消息当属P2P网贷风险整治办下发的
《关于开展P2P网络借贷机构合规检查的通知》(以下称《通知》),这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。《通知》对此次合规检查提出了总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。“标准统一”要求方面,P2P网贷整治办要求严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。
随着《通知》的下发,108条合规整改问题清单也随之落实,虽然比原先预计的187条相对有所减少,但这并不意味着对于P2P平台的核查标准就放松了!本次合规检查定于2018年12月底前完成。这是自7月24日前后,北京、上海、深圳、广州等地宣布重启网贷现场检查之后的一次政策实施实质落地。
主要包含了哪些重要信息?
第一、全国将正式
统一平台整改的标准,之前由于各地细则不统一而出现的监管套利将被完全遏制。第二、之前传的沸沸扬扬的据说要在7月底8月初出台的187条细则,最后删减成了108条问题清单。但业内人士透露,虽然条数减少,但是监管力度丝毫不减。
第三、合规检查包括三部分:机构自查、自律检查和行政核查,三部分可以交叉核验。其中自律检查是各地互金协会牵头,查完要出具报告。行政核查是由网贷整治办抽查。如果发现了有平台内容不真实或者故意漏报、瞒报等,可以对平台实行“一票否决制”。这个环节是之前没有的,严厉程度也加大了很多。
第四、合规检查的时间计划在12月底前完成。离现在还有4个月。这次留的时间比上一次备案更紧迫。存量没消耗干净、业务转型没做到位的平台,又要重新加班加点了。
第五、即便合规检查按计划顺利完成,也不会马上备案,将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P,将接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。
十大项检查重点内容
据悉,次次检查的重点内容有10项,包括:
1、是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;
2、是否有资金池 ,有没有为客户垫付资金;
3、是否为自身或变相为自身融资;
4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;
5、是否对出借人实行了刚性兑付;
6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;
7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息;
8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则;
9、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);
10、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》全文共108条,具体如下:
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当下,随着国家监管的持续加强,P2P网贷行业被推到了制高点,在市场日益规范的今天,整个行业开始重新规划新的发展思路,使得行业内的企业开始了全新阶段的赛跑征程。合规始终是底线!监管已经打开了备案的大门,积极准备合规。通过备案后的平台才能更好地收获市场。
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