此前报道称，超过300家中国企业正在寻求至少547亿元（约合82亿美元）的银行贷款，以帮助缓解新型冠状肺炎带来的影响。这些潜在公司包括小米、滴滴出行、美团点评、旷视科技、奇虎360等等。根据其报道，小米拟寻求50亿贷款，美团贷款40亿、海底捞贷款21亿等，这些知名企业的贷款行为，从某种程度上也说明了，疫情对企业正常经营带来的影响到底有多大。本文不是怂恿人去贷款，而是希望能对遇到经营困难，有贷款需求的人能有所帮助。
一：抵押经营贷
如果北京地区有房产，遇到资金问题最先应该考虑的就是抵押经营贷。有抵押经营贷产品的银行众多，产品丰富，最长可贷20年，期限长，还款压力小，现在疫情期间，有些银行为扶持中小企业，也相继出台了一些降息政策，年化最低4.1%，融资成本比较低。
抵押经营贷需要注意的事项？抵押经营贷，一般涉及四个维度，房、人、公司、流水。
1：房
房产类型（商品房住宅、别墅、经适房、按经适房管理、公寓、商业办公、央产房、成本价房等北京房产类型有十几种）、位置、面积、房龄。
2：人
户籍、借款人年龄、夫妻双方征信情况
3：公司
是否有公司、是否真实经营、是否有办公场地、是否属于银行禁入行业等
3：流水
公司对公流水、夫妻双方个人流水
各大银行的抵押经营贷都针对上面四个维度有很多细节要求，如果办理抵押经营贷时，尽量把自身涉及这几个方面的情况向专业人士描述清楚，以便获得最优的贷款方案。
另外，借款人一般都会对利息比较关注，但是借款用途和还款方式同样需要重点关注。借款用途，一方面不同银行对贷后资金监管的要求和方式是不同的，要根据借款用途合理使用，避免出现因资金违规使用提前抽贷。另外，借款用途和还款方式也是选择合适贷款产品的一个重要参考标准。比如：如果是项目类型的融资规划，资金投入后，收回需要比较长的时间，适合长期的等额本息。贸易型的企业，资金流转速度很快，但是有淡旺季，每年会有几个月资金利用不上，先息后本不用不计息的产品成本更低。一些产品，利息看似很低，但是需要每年一归本，就需要考虑每年归还本金影不影响资金使用效率，对企业会不会产生额外负担。
二：个人无抵押信贷
在北京无抵押的信贷产品也是非常非常多，常见的有工薪贷，月供贷，保单贷，房值贷等等。
1：工薪贷
一般来说，工薪贷的利率最低，大多数银行的要求是，公积金个缴基数在960以上，有打卡工资。只要征信和负债没问题，单个银行产品额度上限为30万，少数50万，月息在0.4%到0.8%左右，大多数在0.6%。一些银行工薪贷，不接受企业法人申请。
2：保单贷
保单贷是依据保单做的信用类贷款，一般要求是保单满足两年交三次以上，月息0.85%，上限50万。
3：月供房
对于企业经营者来说，很多公司的法人给自己的员工缴纳公积金社保，按时发工资。但是到了自己，什么也没有或者只是按照北京市最低标准给自己上了社保（插一句，创业不易，法人需要善待自己）工薪贷不符合条件。如果征信上显示的有月供，可以申请月供贷。一般月供6个月以上，即可申请。最高可以是月供的120倍，单个产品上限不超50万。
4：房值贷
房值贷是根据借款人名下房屋价值审批的信用贷款，不需要抵押。但是，一般房值贷相对小众。因为，如果北京地区有房产，抵押或者二抵，利息低，期限长，额度高。比房值贷更有优势，如果已经抵押，没有余值。月供贷又比房值贷利息更低。
5:其他
还有其他的一些针对有微粒贷，蚂蚁信用分数，单张信用卡额度比较高等等作为进件条件的产品，一般额度相对较低，利息较高，就不一一赘述了。
三：企业信贷
企业信贷一般是根据企业的纳税等级和开票额做的信贷产品。现在产品也非常多，不同地区，不同行业，对于开票和纳税等级要求也不一样。一般都是在线申请，远程读取税盘数据，预审批出额度以后，再补齐企业和法人相关资料，即可放款至法人个人储蓄卡。
每个贷款产品都对进件条件、负债、征信要求、贷款和信用卡审批查询次数等几个方面有具体要求，一定要多了解，办理最适合自己的产品。尤其是对资金需求量比较大的朋友，尽量不要自己办理，寻找专业人士的帮助。因为，对于想申请额度比较高，单一贷款产品满足不了资金需求。如果自己不专业，可能导致对贷款产品细节要求不清楚，被拒贷，拒贷几次基本短时间内什么也操作不了。另外，单一产品满足不了资金需求，需要同时多家一起申请，不仅需要了解每家银行的进件次序，也需要各家客户经理配合，要不然第一个产品批下来，负债高了，别的办理不了。
最后，郑重的提几个个人小建议
1：重视征信，按时还款，不要逾期。征信报告对我们越来越重要，不仅涉及贷款，买房按揭。现在，工程招标，入职等等一些其他地方征信应用的越来越广泛了。
2：创业不易，法人善待自己，社保、公积金、打工工资最好一个不要少。很多公司的法人给自己的员工缴纳公积金社保，按时发工资。但是到了自己，什么也没有或者只是按照北京市最低标准给自己上了社保。想着公司是自己的，在自己身上没必要增加公司的额外负担。结果，在某些地方就会存在在法律意义上自己的收入就是北京市最低工资标准，带来诸多不便。尤其是现在一些重点区域的积分落户正常，也会涉及这些方面。所以，法人也改注意善待自己。
3：远离高利贷，不要个人借贷，缺钱找银行或者正规金融机构。高利贷不用说了，一沾上很难翻身。个人借贷，也尽量不要使用。个人借贷，一般利息会比银行和金融机构高。如果是亲戚朋友可能利息相对较低，但是资金不稳定。个人借贷也容易出现各种借贷纠纷。现在，各个银行和正规金融机构的贷款产品也很丰富，类型也很多，审批流程也越来预计简单，办理也很快，应该优先考虑。
4：尽量不使用网贷。现在，网贷越来越方便，使用的人也越来越多。郑重建议，尽量不要使用。一个是利息相对比较高，一般是银行贷款利息的三倍左右。另外一个，很多银行的信贷产品对网贷笔数有要求。经常使用网贷的，可能会对办理正常银行贷款产品产生影响。
5：注意贷款审批次数和信用卡审批次数。办理任何的贷款业务，都会对征信上的贷款审批查询和信用卡审批查询次数有要求，有的是当月不超两次，有的是近三个月不超六次，有的是近半年或一年不超六次。现在大数据应用泛滥，可能您关注了贷款的信息或者跟人聊天提过一些关键词，可能您的朋友圈，头条等各种APP就会给您推送贷款广告，输入身份证，测测能贷多少额度。一些人是没事试试看看光输入一个身份证能贷多少，也不用，觉着不用没有利息也不影响啥。殊不知，身份证号输入，一出额度意味着您的征信上就多了一条贷款审批记录。有的是，看到说能贷几十万，身份证输进去一看30万，万二的利息，很高兴。点击申请提款，需要补齐各种资料，资料补齐了，额度变8000，利息变万六。被广告套路了一把。另外，如果遇到非正规网站和平台，这样的行为也容易造成自己的个人信息泄露，带来风险。
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