有孩子的人都有種深刻體會，什麼都可以省，唯獨孩子的教育支出是不可能省。
只要你有孩子，教育費支出是確定的一項，它並不會隨著你是否有工作，是否身體健全，是否還活著而消失。
什麼是教育金：
01
教育費支出是剛性的，只是花費多與少的差別
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教育費可預測，與城市、學校、留學等相關
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教育費使用時間確定，求學時間是大概確定的
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教育費需要現金，不管人民幣還是美金
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需要有資金風險規避，不擔心未來付不起孩子的學費
教育金的缺點是什麼？
收益低，年化收益率不會超過4%，有些公司可能僅僅2%多點。別指望拿教育金做投資。
流動性差，教育金存進去了，你就別指望中途拿出來，妥妥的只能在約定年限取錢。
雖說這是缺點，但是反過來想，教育金不就是專款專用，在孩子讀大學期間這筆錢肯定能拿出來嗎？
收益高的投資風險即大，誰也不敢打包票說自己十幾年能持續拿到高收益吧。
通過什麼方式儲備教育金呢？
把錢每月存銀行？
教育金需要用到的時間可能是未來的十幾年後，那麼銀行的利率在十幾年都能保持目前的水平？就看目前的銀行利率，存銀行未必是最好的教育金儲備渠道。
上圖能看到的就算是五年存定期利率也3%，而且大銀行都只有2.75%，何況還是單利。
或者大家熟知的還有基金、信託、股票、房地產等多種渠道。
個人建議，如果你投資能力特別強，那麼在教育金儲備上多比例的選擇投資理財的多種渠道來配置。
如果你投資能力一般，那麼針對教育金這麼剛性的支出，一定一定要配置儲蓄險，比例可以依據自己實際的投資能力而定。
教育金選怎麼選擇呢？
之前研究過年金險，明星產品——信泰如意享
在2019年底已經停售。
當保險市面上所有4.025的產品已經絕跡，那麼我們選擇教育還能找到什麼樣的產品呢？
不管是教育金還是養老金還是創業金等，我們只看實際收益是否高，看IRR是多少。
IRR：內部收益率(Internal Rate of Return (IRR))
這麼多家公司的產品，最後我們篩選了四家最優的來做教育金：
點擊圖片查看大圖
可見收益最高的是築夢未來，IRR竟然可以達到3.9%。
我這裡看的是IRR，而很多人會用年化收益單利來掩飾真實收益，所以還是要自己測算一下真實收益率是多少。這款築夢未來的年化單利高達5.42%在第22年時期。
恆安標準人壽——《築夢未來》是一款特別純粹的大學教育金。保障期間至22歲，超過12歲不能購買。0-2歲投保的收益率最高，產品設計也非常有針對性，前期攢錢，後期在孩子大學18歲的四年期間每年領取固定保額，最後在22歲的時候領取一筆畢業金，合同結束。
同時它還可以附加少兒特定重疾——【白血病】、【嚴重川崎病】、【I性糖尿病】210塊錢保額做到50萬，相當於半買半送！
其他三款，各有特色，還是得看自己的實際情況而配置。
上圖是按照0歲男孩每年存10萬，存3年，本金30萬。可見在孩子18歲的時候大學四年期間每年領取50020作為大學費用，在22歲大學畢業之後一次性可以領取45萬以備將來深造或者創業等。
築夢未來這款純粹的教育金，最低繳費是2萬，可以選擇躉交（最低5萬）、3或5年繳費。
領取方式也很方便，可以選擇由保險公司直接劃款到投保人銀行卡，也可以選擇期間後期更改為劃款到孩子長大後辦理的銀行卡上。
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