花鵬翔

實際上我們投資理財一般要考慮“三性”，也就是安全性、流動性和收益性。通過調查機構對國民的理財素養調查顯示，中國人最關心的就是安全性，其次是收益性，最後才是流動性。

安全性

中國人為什麼這麼喜歡銀行存款？最根本的這樣的原因還是銀行存款安全。在人們印象裡，各大國有銀行的存款，實際上就是國家的保障，國家不可能讓銀行破產。現實中，雖然不是如此，但也差不多。

2018年末，央行公佈全國共有銀行業金融機構4588家，中、農、工、建、交、郵政作為六大國有商業銀行，累計資產超過了110萬億人民幣。像這樣龐大的銀行出現系統性風險導致倒閉的概率或者無法兌付的概率很低很低。建國以來，我們國家只有一家海南發展銀行，1998年被央行亂要求破產倒閉。

央行和銀保監會是會對銀行進行監控的。萬一銀行出現經營性風險，他們可以對銀行進行窗口指導，甚至成立接管組對銀行經營進行接管。相關銀行可以停業，指定國有大型商業銀行代為其開展業務。比如前一陣子的包商銀行，經過一段時間的整頓，慢慢包商銀行也恢復了正常。

銀行的存款安全性是最高的。我們國家已經建立起存款保險制度，國家明確同一存款人、同一家投保機構限額50萬元可以得到償付，償付的範圍是所有賬戶內的存款本金和利息。說實話，我們能夠有50萬元存款的人很少，而且存在一家銀行賬戶內。所以說，絕大多數人的利益可以得到保障。

收益性

關於銀行的存款利率，國家有發佈基準利率。不過國家也在推動利率市場化，各個銀行可以在國家基準利率上進行上浮或者下調。當然為了吸引存款，多數銀行還是進行上浮的。

目前，一年期定期整存整取存款基準利率是1.5%，兩年期定期存款基準利率是2.1%，三年期是2.75%。大型商業銀行的定期存款利率一般在基準利率上上浮20%~30%，三年期存款利率也就能夠達到3.3%~3.575%。2015年國家推行大額存單，大額存單的利率能夠在基準利率上上浮40%~55%。但是，一些民營銀行或者地方性中小銀行的為了凸顯利率優勢，往往能夠上浮的更高。比如一些銀行通過互聯網平臺吸收存款，可以給出5.5%的利率，個別銀行的存款利率甚至能達到5.88%。

話說這些銀行為什麼能夠給出這麼高的利率呢？主要還是這些銀行的信貸產品貸款利率更高，能達到8%甚至10%以上。這種情況下，只要做好風險控制，就不會虧本了。

流動性

定期存款能受到詬病的地方，主要是如果我們急需用錢，沒有到期的存款，只能按活期計息。

不過，一些民營銀行和地方性中小銀行為了增加存款的吸引力，往往給出“智能存款、靠檔計息”這樣的服務。這樣的服務更加人性化，如果急需用錢利息的損失也不大。

上述5.5%甚至5.88%的存款，都是5年期智能存款，性價比還是非常高的。

所以說，只要是銀行的存款產品，還是可以相信的，不過一定要通過正規的途徑或者大型平臺進行存款。

暖心人社

如果你確定是銀行的五年定期存款，年利率是5.5%的話可以放心大膽的存。所以可不可以存你只需要確認一點，銀行給年利率5.5%不是理財產品而是存款！為什麼銀行給出五年定期存款5.5%的利率可以存呢？理由有以下幾點。

（1）根據當前國內各大銀行的五年定期存款來看，年利率5.5%已經是非常高了，唯獨民營銀行才能給這麼高。

類似央行五年定期存款利率為2.75%，同比已經上浮了100%的利息。國有銀行五年定期存款利率大約在4左右;股份制銀行的五年定期在4.5%左右，城商銀行在4.8%，而有些民營銀行能給到5%~5.6%;所以對比一下你這家銀行的五年定期存款利率已經非常高了，值得存。但記住理財產品年利率達5.5%的屬於中低風險或者中風險的理財，需要謹慎購買。

（2）因為銀行存款業務是風險性非常低的投資睜之一，類似國債這樣的安全，本金基本沒有風險的，同時遠比貨幣基金和債券基金等安全性要高很多。

銀行存款在50萬以內是屬於零風險存款，而即使超過50萬以上的存款，即使銀行走向破產倒閉也是可以安全拿回這些存款，這就是銀行存款業務的特徵，本金安全十分有保障。

以上這兩大原因就是我個人給以米這家銀行五年定期年利率在5.5%可以存的理由;存款利息高，存款本金又十分安全，這種投資理財現在寥寥無幾，要好好珍惜這家銀行給你這麼高的定期存款。

最後也要提醒你警惕風險，有些銀行是把理財產品業務，或者保單業務，介紹給客戶！所以我建議你去銀行辦理這個業務之時，一定要看清簽訂的是否存款合同，如果確定是存款協議可以繼續辦理，如果其他理財產品的話三思而後行，建議終止辦理。

畢竟銀行把理財業務當做存款業務來介紹給客戶，採用隱蔽性，忽悠性的肯定有其目的，為何不光明正大的把理財產品把風險介紹給客戶呢？

綜合以上分析，你可以跟銀行再三確認是五年定期存款，確認不是其他理財產品，真正是定期存款，這種可以存，而且還是放心的存。

老金財經

現在央行五年期定期存款利率是2.75%，實際銀行利率會上浮，大多數在3.8%左右，少數銀行可以給出4%的利率。銀行還有大額存單業務，20萬元起存，五年期大額存單利率在4.26%左右，綜合起來看，你所說的5年定期存款給出5.5%的利率，屬於較高的水平。

那麼很顯然，這大概率是民營銀行的智能存款業務。民營銀行因受到地域限制，線下網點有限，吸儲能力有限，主要藉助互聯網方式吸儲，所以需要給出更高的利率才有優勢。

至於可不可以存的問題，主要考慮兩個方面：

第一，確定這到底是不是銀行存款，如果是銀行存款，那麼本身是安全可靠的。國內的銀行都是經銀保監會批准成立的金融機構，對於儲戶50萬元以內的本金都可以得到存款保險條例的保障。

但如果是借存款之名，實則是保險產品，或理財產品，那麼性質是不一樣的，存款產品利率是約定的，利息是確定的。而其他產品僅為預期收益，並且存在一定的風險。

第二，看看自己資金未來安排，雖然可以獲得5.5%的利率，但需要注意的是，這需要存5年時間，會鎖定這筆資金較長的時間。萬一中途自己需要用錢的時候，無法支取就會比較麻煩。

因此，需要確定存款是否可提前支取，提前支取如何付息。不能單純為了追求高收益而忽略了其他因素，以免造成不必要的麻煩。

財經宋建文

銀行存款利率高本來是一件好事情，但是現在面對銀行的高利率存款，有些人反而感覺不適應，甚至有些人懷疑這個到底是不是真的存款。而大家之所以有這樣的感覺，有一個重要的原因是過去幾年銀行的存款利率一般都是比較低的，大多數銀行最高存款利率都是在3.58%以內，所以現在突然有一些銀行給到5年期5.5%的利率，很多人確實感到挺意外的。

不過現在確實有銀行能給到5年期5.5%的存款利率，大家不要覺得奇怪，這是很正常的事情。

雖然目前央行存款基準利率最高的三年期只有2.75%，這跟5.5%有很大的差距，但是各大銀行在實際執行存款利率的時候會根據實際情況對利率進行調整，特別是對於那些小銀行來說，他們不屬於銀行利率自律公約的成員，所以能夠上浮的存款利率會更高。現在有一些小銀行5年期的存款利率給到5.5%甚至5.8％以上都是很正常的，比如下圖是某些銀行推出的存款，其中5年期的存款利率基本上都達到5.4%以上，這個利率跟題目所說的5.5％差不多。

那為什麼現在銀行能夠給到那麼高的存款利率呢？

最近幾年各大銀行的存款利率之所以能夠給到很高，其中最主要的一個原因就是市場競爭導致的結果。以前在市場競爭不怎麼激烈的時候，大家可選擇的理財的渠道和方式很有限，銀行一家獨大，大家想要理財都去銀行，所以銀行根本不愁存款，可以躺著賺錢。也正因為存款來得太容易，所以銀行根本不需要給到太高的存款利率也有很多人來存款。

但是最近幾年隨著互聯網技術的不斷進步，依賴於互聯網而誕生的各類理財平臺如雨後春筍般出現，大家可以選擇理財渠道很多，而且相對於去銀行存款來說，大家只需要一部手機就可以實現理財，理財變得更加高效方便，不受到時空的影響。

而且目前很多理財平臺推出的理財產品不論是收益性還是流動性，都要比普通銀行存款更好。在這種背景下，有大量的銀行客戶把錢從銀行取出來，然後投入到其他理財渠道當中，目前包括貨幣基金，信託，債券，股市，基金都有大量的資金，這些資金在一定程度上分流了銀行的存款，導致銀行的存款難度變得更大。

而存款恰恰是銀行的命脈，對銀行來說存款就意味著生存，意味著利潤，意味著獎金，有存款什麼事都好說，沒存款大家可能連飯都吃不飽，所以在競爭的倒逼之下，銀行被迫做出改變。以前銀行對客戶愛理不理，現在銀行都在想盡各種辦法去吸引客戶，而吸引客戶最有效的一種方法就是上浮更高的存款利率。

所以現在大家看到各大銀行的存款利率明顯要比以前高出不少，有個別銀行甚至給到5.5%以上的利率都是很正常的。畢竟目前理財市場競爭非常激烈，銀行內部之間的存款競爭更加激烈，所以有一些小銀行為了能夠跟大銀行競爭，只能比他們上浮更高的利率，有一些大銀行給了4.18%的利率，那麼小銀行就有可能給到5%以上的利率，這樣才能保持他們自身的競爭優勢。

因此只要大家是通過正規的銀行渠道去辦理的存款，那我認為即便是5年期的利率達到5.5%，但這個存款也是很安全的，而且50萬之內受到存款保險條例的保護，不會有任何風險。

當然你在選擇這個存款的時候，還要重點考慮一個因素，那就是流動性。

5年期5.5%利率的存款有可能有兩種類型，一種是普通的定期存款，這種存款是固定的期限，不支持提前支取，如果這中間大家提前支取，只能按照支取當日的活期利率計算，這非常不划算。還有另一種存款類型是智能存款，目前有很多銀行推出的智能存款可以提前支取，而且提前支取可以掛檔計息，這種智能存款明顯要比定期存款更加靈活。

所以面對銀行5年期5.5%的利率你該不該存，要根據自己實際情況而定，如果你對流動性要求不高，只關心利息的多少，那就值得去存，另外如果5年期5.5%的存款是智能存款，也是值得考慮的。

貸款教授

當然可以存，為什麼不呢？五年期定期存款屬於銀行標準存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條例，50萬元以內100%賠付。我知道大家之所以有些疑慮，那是因為這些存款利率超過（包含）5.5%以上的都是互聯網銀行，尤其是需要在第三方金融平臺上先開通電子賬戶才能購買。於是就覺得不放心，我今天就和大家聊一聊。

首先、為什麼要開通電子賬戶才能購買呢？

因為大家看到的存款利率超過5%甚至更高的產品，均為銀行直接提供產品和服務，根據相關銀行要求，客戶需要先開通該銀行電子賬戶，通過電子賬戶與銀行直接進行交易，資金安全有保障。

比如說，去年以來很多人在京東金融平臺的“銀行精選”產品中購買智能存款，那些產品的存款利率基本都是在5%以上，像億聯銀行的億聯智存（利添利A款）一度高達6%的滿期複合年化利率，但這些智能存款產品及服務均是由各家銀行直接提供，京東金融作為產品信息的展示平臺，僅僅是個中介，具體交易還得通過客戶在各家銀行開通的銀行電子賬戶完成。

其次，我們要想明白這樣一個道理，那就是為什麼會有5%以上的存款利率？

原因很簡單，大家看到的利率超過5%的，肯定不會是工商銀行等國有大型商業銀行，也不會是那些全國性的股份制銀行，只能是地方中小型銀行或者純互聯網的民營銀行。因為它們有攬儲壓力，尤其是民營銀行普遍缺乏物理網點而不能實現線下吸收存款。於是，走線上模式的這些銀行，雖然進行高成本負債，但它同時節省了大筆的實體網點費用，用於回饋客戶，通過利率的方式直接體現出來。

總之，存款利率超過5%以上的並不多，說白了就是那麼幾家而已。去年以來，隨著餘額寶等貨幣基金的七日年化收益率越來越低，此類創新的智能存款產品應用而生，已經引起了監管部門的窗口指導，如果你還猶豫不決那可能就錯過了存入的機會。

東震木

銀行能給出5年定期存款5.5%的利率，可以說是絕對可以存的，但是大部分的銀行是給不了這種利率的，要知道現在大額存單的門檻要求是20萬資金才有4%的利率，如果你這種利率是大銀行基本是不可能給出這麼多的。

2019年銀行利率一覽

從2019年的定期存款利率觀察，四大行只能給出2.75%，給出最多的是湖州銀行，五年的利率達到了5.225%，其它銀行都沒有它高了，那你這種銀行給你5.5%的利率條件是什麼情況？這就需要好好了解了，比大額存單的利率還要多，你的資金如果是在20萬以下，基本不可能。

這就是很多儲戶存在的一種誤區，你是奔著儲蓄去的，以為包賺不賠，可是對方和你講解的時候沒有說明，或者刻意不說明，反而可能是買了保險產品或者理財產品，你還仍然不知道。

再次諮詢資金用途

最好再次去諮詢你的存款用途，是否是真正的定期存款，既然大部分銀行都給不了這麼多，很顯然不太可能是定存，就要防止受騙。

如果不是定期存款，肯定是需要簽署各種合同協議的，因為理財產品或者保險之類的產品其實都有風險合同，儲戶在不知不覺中就會簽署，導致這僅僅是預期收益，後期一旦出現虧損也不能索賠。

民營銀行高利率

還有一種可能，就是你存的銀行並非是國有銀行，如果國有銀行不可能這麼高，就是民營銀行的利率，對於民營銀行給出的5.5%以上就很正常了，為了攬儲，它們願意給高利率，但是民營銀行只要是國家認可，就算破產也有50萬的賠付資金，存入的資金不超過50萬也沒有太大風險。

因此，如果是國有銀行，最好再次詢問銀行的工作人員，這種存款利率是否有誤，或者去其它銀行了解，畢竟一旦是理財產品，後期對收益影響較大，還可能出現本金虧損的風險。

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金美圓的財經筆記

對於這個問題，首先我們得明白，不管什麼理財方式，都有一定的風險，沒有100%沒有風險的理財方式。

同時，我們要明白傳統的銀行的風險是相對較小的，我們從以下幾點進行分析。

首先，銀行的發展歷史很長，制度相比新的金融機構要更加完善。自從金融危機以後，監管機構對銀行的風險方面相關的指標要求更加嚴格，國內都向巴塞爾協議III看齊。所以銀行倒閉可能性很小，目前只見過以來只有兩家銀行倒閉過。

另外，只要是存款產品都是受到存款保護條例保護的，你的本金和利息只要不超過50萬，就算是銀行破產也可以獲得賠償的。

其次，對於5.5%的利率真的高嗎？我們要綜合來看

第一我們來看看銀行的貸款利率，據我本人瞭解銀行的貸款利率基本都在6%以上，所以首先銀行如果在管理等方面能壓縮成本的話，有這個利差，銀行應該是不會賠錢的，不賠錢當然我們的存款就有保障。

第二，我們看通貨膨脹是多少，就會發現5.5名義實際利率下，我們拿到的實際利率並不高。而且象保本類的理財方式的收益率是不可能超過通貨膨脹率的，也就是說實際上，你還有可能還是虧損的。

從歷史的經驗來看，的確只有股票類和房產類的投資品可以跑過通貨膨脹。像低風險的債券國債之類的也是跑不過的。

最後，我們看資本的平均利潤率，就會發現其實5.5的存款利率應該是社會平均資本利率可以承受的。

當然，我們當然要具體問題具體分析。要看銀行的資質、它的主要業務的行業利潤和當下的經濟形勢。如果銀行對於存款的需求比較高的話，雖然會拋出高利率來吸引人們存款。

綜合來看，個人認為5.5%的定存五年利率風險是不大的。

百元理財

目前全球都處於降息低利率運行趨勢，我國也不例外。目前央行的5年整存整取的標準利率為2.75%，各銀行可以根據實際情況略有浮動。我們可以看到招行目前給出的大額存單20萬，5年的利息才是3.94%。所以說如果有銀行可以給到5.5%利率，屬於非常高的利率水平。

是否有銀行存款產品可以達到5.5%的利率水平？其安全性又如何？

答案是肯定的，目前少數民營銀行為了吸儲的目的，尤其是接近年底考核的時候，是會出現高利率存款項目的。一般都是不太知名的民營銀行，而且銷售渠道一般為網絡第三方互金平臺，存款項目一般為智能存款。對於此類的項目，大家要先確定兩個方面：

1、是否真的是銀行類存款產品。要確認其產品屬性，可以從風險評級以及其產品說明當中獲取。

2、其銷售渠道是否安全。最安全的渠道就是直接跑到銀行網點去買；但是由於這類銀行通常比較小，分支機構非常少，很難在當地找到，那次優方案就是去這家銀行的官網去買，下載該銀行的app，這個路徑也是相對安全。最後的通過第三方互金平臺買，這個時候就要選比較大，資質靠譜的平臺了，這個時候要看清楚到底最後如果出現風險承擔方式誰，如果還是銀行也比較安全。

上面兩個方面確認都沒有問題的情況下，進行單一銀行總額控制。銀保監會規定50萬元以內的存款是由銀行保險公司來承擔風險的，也就是說即使這家銀行破產或出現擠兌情況，也有保險公司來幫你承擔這個風險。所以一家銀行的存款總額控制在50萬以內相對就比較安全了。

綜上所述，如果可以確定這款正規銀行的存款產品，且購買渠道正規，總額控制在50萬以內，這個產品就可以放心安心的去購買。

芽媽理財經

5年期5.5%的銀行定期完全可以定存。

上個月的CPI為3%，也就是說理財產品的收益率達到3%以上才能跑贏通貨膨脹，這是理財必須的最低收益率，也就說低於3%那理財產品就是跑輸了通貨膨脹。

所以銀行的定期存款能達到5.5%的收益，已經相當不錯的，如果你已經選擇了銀行作為理財的平臺，而且你是風險承擔能力比較低的投資者，那麼這個收益是完全可以接受的，完全可以從5年期5.5%的定期。

Mz小智

現在有銀行給出5年期定期存款5.5%的利率，一般是民營銀行推出的智能存款，可以放心地存款，畢竟智能存款不是理財產品，而是存款產品，受到《存款保險條例》的保護，銀行發生破產，保險公司會把存款賠付給儲戶，不過這些民營銀行，基本都有大企業作為背後的股東，資金充裕，破產的可能性很低。

智能存款可以說是創新性的存款產品，儲戶的存款會以活期存款的形式存放，不設存期，不過有最高的存款利率，支持隨存隨取，存款的時間越長，利率越高，存款這二天可以計算利息，這類智能存款在市場上是很有競爭力的，收益率贏過大額存單，靈活性跟餘額寶一樣。

不過最近由於智能存款攬儲量過大，央行已經對個別銀行的智能存款進行了窗口指導，這個表明會加強智能存款的監管和相關的法律法規，可見未來智能存款會越來越受保障，目前央行沒有叫停相關業務，不過智能存款的產品可能被限額限購。

目前利率最高的是億聯銀行的智能億聯，利息高達6%，億聯銀行背後企業是美團集團，可見實力之強，當然，億聯銀行目前只有一個服務點，這類民營銀行一般情況網點都很少，主打是互聯網市場，推廣主要也是通過互聯網，除了銀行自身的手機銀行，去第三方理財平臺也可以購買，例如京東金融、支付寶等，上面都不錯的智能存款項目。

最後，網上理財要注意個人消息的安全性，在正規渠道下載，而且資金不宜存放過多，畢竟目前智能存款還是試點階段，但是智能存款的利率也很吸引，很多投資者都會搶先入手，目前監管已經出臺，對於這種高利率的智能存款來說，是可遇不可求的，遇到可以考慮入手。

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