我们购买保险的目的，主要是为了保障突发事件带来的经济风险。而大多数人给孩子买保险，则是为了给孩子的未来增添一份全面保障，让他们无忧成长。
但最近管家看到一则案例，让人心痛：初中生（小华）在正常驾驶电动车去上学的途中遭遇车祸，不幸被一辆突如其来的小车撞到，送至医院，经抢救无效死亡。
而他的父母不仅失去了孩子，在申请保险理赔时，还遭到了保险公司的拒赔。
这到底是怎样回事呢？我们一起来看看：
01 真实案例
2017年开学前，小华的父母在某保险公司为他购买了一份学生意健保险（即学生意外健康综合保险），其中人身意外险的保额为10万元。
2017年9月，小华骑着电动车在去往学校的路上遭遇车祸，和一辆小轿车发生碰撞，送往医院后，抢救无效死亡，期间花费治疗费用约4万元。
轿车车主所在的保险公司根据车祸事故责任比例，赔偿小华父母29542.87元；仍有10071.43元医疗费用需要小华父母承担。
这时，他们想起了不久前为孩子买的学生意健险，于是便向保险公司申请理赔，然而保险公司却以小华未满16周岁，未取得驾驶证驾驶电动车属于免责条款内容为由拒绝赔付。
收到拒赔通知书后，小华的父母感到难以接受，在与保险公司协商无果后，寻求法律途径来解决，将保险公司告上法庭。
法院经过审理后，支持了小华父母的诉求，要求保险公司赔付保险金10.6万元，并承担案件受理费1210元。
02 争议分析
为什么在小华未满16周岁，无证驾驶的情况下，法院会支持其父母的诉求呢？
法院依据3大判定理由，认为此次理赔纠纷产生的主要责任在于保险公司未尽到明确说明的义务：
①保险公司办理该批保险业务时，是面向其所在学校的全部学生，合同以发放“致家长的一封信”及家长填写回执的方式成立。对于是否是明确说明免责条款，存疑；
②在该地，初中学生（未成年人）骑电动车并不是个别现象，作为专业机构，保险公司应事先对电动车事故是否在赔偿范围作出提示和明确说明。
③由于该案涉及的保险合同中，并没有对机动车的标准做出明确规定。
所以根据社会大众对于机动车的认知标准，在保险合同未明确提示机动车包括电动车在内的情况下，认定免责条款不包括电动车。
根据上述3个理由，法院判定小华父母提出的理赔是合理的，保险公司应该赔付相应的保险金额及承担案件受理费。
03 管家小结：遇到纠纷，可以走法律途径
很多朋友不敢买保险，主要就是怕未来的理赔出现问题。辛辛苦苦赚的钱，不能栽在保险公司身上。
但实际上，大家也不用过于担忧，只要我们看清楚条款，弄明白健康告知，体检有啥问题直接告诉保险公司，就已经帮我们避开了90%的理赔纠纷。
剩余的10%，只要有理有据，之前体检没啥问题，身体棒棒的，我们可以通过下面这3种方式维权：
1、与保险公司协谈
会有专门的协谈人员与被保人沟通，要做好相关的取证工作，如果证据充分，是可以让保险公司承担责任的。
2、向银保监会投诉
如果协商不成，你可以去打电话向银保监会投诉。保监会接到消费者投诉后，会责成保险公司进行处理并反馈。
3、寻求法律途径的援助：
如果双方对理赔出现严重分歧，就只能通过法院诉讼解决了。不过通过我们过往分享的保险案例可以知道，大多数情况下，保监会和法院都是站在我们消费者这边。
保险是高度合同化的产物，要知道，买保险就是买的那一纸合同，每一条每一款都白纸黑字的写在那，不会变的。当你决定购买的那一刻，就意味着你对这份合同的认可。
善于利用保险这个规避经济风险的工具，比逃避它更好。
有人花800块，就给孩子买到全面的保障；有些人花费上万，依旧是保障短缺……究竟要给自己的孩子买什么样的保险，多少钱合适？
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