為什麼要將中國人壽保險、平安保險、互聯網保險分成三個不同的類別呢?因為他們分別代表了三種不同經營模式的保險公司，更是代表不同的客戶群體或投保需要，但具體哪一款更適合你呢？
中國人壽是國有保險公司的代表，中國人壽由中國財政部控股，是國內首家保險公司，保費收入全國領先，約為5300億。這類保險公司優勢是他的安全和穩定。無論用背景、資質和規模都是非常讓人放心，基本不會擔憂公司會破產也不會擔憂公司會不兌付承諾。這類保險公司包括中國人壽、太平保險、新華保險等等。
而對於不少人而言，選擇中國人壽也就是買個“安心”。記得最近“鑫享至尊”被熱銷，前幾天已經達到305億（中國人壽上年總保費收入才5000億，而裡面絕大部份都是續保收入），有很多朋友表示不解，為什麼這種收益的保險竟然會熱銷，是因為大家都不會算數嗎？我的理解是，現在的資本市場對老年人和農村不太友好（不少針對老年人、農村的投資都是騙錢的），所以年金保險剛好滿足了他們的需要。對於一個需要養老的人而言，價格是次要的，最主要的是保障自己可以每月提供資金，提高退休生活質量。
有的朋友會想，這樣不如買銀行的理財產品，利率更高。但是銀行理財產品是不保底的。如果這筆錢是你五到十年的積蓄，買理財產品是合理的，因為一旦有什麼閃失你還能掙回來。但如果這筆錢是一輩子的錢，那性質就不一樣了，一旦有什麼閃失，晚年生活質量可能會嚴重下降。
主要群體為中老年人，講求安全，主要產品為年金保險。
平安保險是股份制保險公司的代表，全球利潤最高的保險公司，前三季淨利潤為176億。壽險和健康險業務營運利潤同比增長30.5%。無論淨利潤和增長率都遙遙領先全球。
平安保險是中國一家集保險為核心的，融證券、信託、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的綜合金融服務集團。平安人壽的科技能力在保險業中遙遙領先，可為你提供更優質的科技服務。比如各種便捷的自助APP，深得年輕人的喜愛。平安銀行正在搞健康生態圈，未來在科技引領之後，會提供更好的全方位保障服務。這類保險公司包括平安保險、泰康保險、友邦保險等。
而對於不少人而言，選擇這類保險也就是買個“服務”，記得一直在互聯網上爭議不斷的“平安福”，已經暢銷七年，產品累計銷售2000萬人次,市場佔有率位列行業第一。可以看出平安在產品設計方面的突出能力，其產品的人性化設計倍受市場熱捧。而在科技方面，平安保險的APP也是業內領先，可以很方便地通過APP接受平安的服務。
所以買此類保險公司的保險，感覺就是服務很舒心，投保有專人服務，承保後有APP與保險公司保持聯繫。但這個舒心並不代表理賠時會很舒心，你可以上“中國裁決文書網”去看看，平安保險理賠時可是會逐條條款地和你進行核對，當出現與合同條款不符（疾病定義，治療手段，疾症症狀）都會拒賠。所以買保險就是看條款，條款吻合了，才會出現理賠很簡單，很容易賠付的說法。
有朋友認為這類保險公司的保險單價很貴，如果賠付也是按條款那為什麼不選擇更便宜的互聯網保險公司？這一方面是因為服務價格，服務於你的保險經紀人價格是非常高昂的，2018年全國保險經紀人871萬，保費收入3.8萬億，每位保險經紀人收入保費43萬一年，每個月3.6萬，扣掉保險經紀人的收入，保險公司運營，保險公司利潤，最後才到用於你保障，至於這些費用高不高，你看看保險經紀人朋友圈就知道了。另一方面是針對的人群是不一樣的。你能接受購買的保險如果不出險，合同期滿後，所交保費會清0嗎？會算數的年輕人能接受。因為算上通脹、利率，其實到時本金不值多少錢。而上兩個年代的人不一定會接受（70、80後），不少人還是希望，如果出險有所保障，不出險則作為一個儲蓄。而這類保險公司用利息投保，而互聯網保險公司用本金投保，所以價格肯定便宜很多。
主要群體為中年人，重視品牌，講求服務質量，主要產品為醫療、重疾保險。
互聯網保險全年累計實現規模保費1193.2億元。規模保費前十公司累計實現規模保費1100.4億元，具體情況見下圖：（圖2）。互聯網保險相對傳統保險依然處於初始階段，多為小型保險公司為主，通過靈活的經營策略，更貼合客戶需要的保險產品，正在快速侵佔大型保險公司的市場。以弘康人壽為例，81億的總保費收入，已經排到第五，與收總保費收入4400億的平安人壽，在互聯網保險市場份額，差距不遠。
為什麼說互聯網保險公司買的是“保障”，難道別的類型保險公司賣的就不是保障？是的，如果按極致而言，互聯網保險針對的人群與其它保險的都不一樣。所以中國人壽也要成立互聯網保險公司，就是為了針對這一部分客戶。而這部分是什麼客戶呢？正是90、00後的年輕人，難道年輕人更容易忽悠？錯了！90後為互聯網的原住民，更精明，更精於計算。互聯網保險的銷售渠道比較便宜（保險經紀人工資福利及線下推廣運營成本遠遠高出互聯網的推廣成本），另一方面互聯網保險多為消費型保險（退保金額低，保險合同期結束不退所交保費），所以便宜很多。同樣的保險產品，互聯網保險為線下保險價格的50%。一方面年輕人可以輕負擔的情況下，購買到足夠的保額。一方面到合同期結束，加上通脹退還所交的保費真的不值多少錢！我常常聽到保險經紀人的銷售理念為多錢多買，少錢少買，能買就肯定比沒買的好，主要的原因是大部分人都沒有足夠的資金配足保險保障。而互聯網保險的銷售理念主要是以家庭為單位，評估面臨風險時，所需要的保障，而進行全面覆蓋。對於年輕人而言，針對家庭的全面保障更重要。生病時需要50萬，而交納同樣的保費，A保險只買了25萬，但提供一對一的服務，那另25萬就只能自己想辦法了。而B保險買了50萬，但需要自助理賠。相對年輕人而言，25萬的服務費，完全可以自己上網通過對了解。
如果說互聯網保險難賠付，線下保險容易賠付，那就太假了，因為都是對條款的，條款不吻合是不會賠付的。這方面可以上“中國裁決文書網”看看法院案例，理賠時保險公司會根據保險條款對你疾病的定義、治療手段、疾病症狀都會一點點地進行核對。
主要群體為年輕人，講求保障，主要產品為醫療、重疾保險。
中老年人適合購買國有保險公司的保險產品，保障老年生活質量。
70-80後適合購買股份保險公司的保險產品，享受一對一的保險服務。
90-00後適合購買互聯網保險的保險產品，對自己及家庭提供全面保障。
至於哪款保險產品的條款好一些，哪款保險產品的條款差一些。
這方面可以關注我，我是保哥，向你推薦合適的保險產品。
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