家族傳承是個時代命題。代代相傳，本是再自然不過的事，但在呼嘯前行的年復一年中，兩輩人想要維繫彼此而不漸行漸遠，並非易事。
改革開放已經跨過40年，一大批創業者經過市場沖刷，大浪淘沙，已經擁有個人和家庭消費不完的財富。財富已然形成積累，這樣的規模、這樣的速度，這是中國社會面臨的第一次。
貝恩公司發佈的《2019中國私人財富報告》顯示，2018年，中國個人高淨值人群規模達197萬人，全國個人持有的可投資資產總體規模達到190萬億元，預計到2019年底將突破200萬億大關。根據波士頓諮詢公司發佈的《中國私人銀行2019》報告同樣顯示，預計在2023年中國居民個人可投資金融資產總額將達到243萬億，中國有望成為美國、歐洲之後的世界第三大財富管理市場。
宜信財富作為一家以客戶需求為中心、產品和理念領先的財富管理公司，在實踐中捕捉到，中國高淨值人群對家族財富管理需求已經從單一的資產增值向資產安全、有形和無形資產傳承、家族治理、傳承規劃等方面多級發展。在未來五年，中國高淨值、超高淨值人士所掌握的財富將會發生重大結構性的變化——“易主”，即由一代到二代的傳承。
“下一個五到十年是家族傳承興起的階段，現在是小荷才露尖尖角，剛剛開始。家族傳承會是財富管理行業的下一站。”宜信公司創始人、CEO唐寧在2019宜信財富傳承峰會上表示。
“八策”建言家族傳承
在這一背景下，為推動家族傳承行業及業務的可持續、高質量發展，2019宜信財富傳承峰會在廈門舉行，與會嘉賓為中國家族傳承服務的發展提出了八方面的建言。
第一、企業傳承方面，企業應每五年重塑一次。五年之後的企業與今天應該有重大不同，要進行數字化轉型和重塑，未來的企業將是科技驅動和線上、線下相結合的。一個未來中國非常明顯的趨勢就是做行業的整合者，或者賣給行業的整合者，這也是一代企業家要做的一個關鍵決策。
第二、用科學的、先進的方式進行二代培養，有意識地去把他們培養為掌握核心技能的創二代。
第三、從資產傳承來看，適合中國高淨值、超高淨值人士的家族傳承組合工具是：家族信託、保險及遺囑。五年之後，家族信託的設立將會變得非常普遍，這是一個必備的工具，是一個標配。資產配置也將會大行其道。
第四、中國的高淨值、超高淨值人士家庭拿出1%的資產來做公益。在中國，五年之後將會有越來越多的高淨值、超高淨值人士把公益慈善作為他們資產組合的重要組成部分。國際最佳實踐上，能夠實現一代和二代之間彌合代溝，一起心與心相通交流的，最好的答案就是做公益。
第五、影響力投資是資產配置的重要考量。影響力投資具有財務回報，戰勝通脹沒問題，但更重要的是還有社會回報。財務回報是6%，但是社會回報可能是60%、600%。影響力投資也是二代開始學習投資的一個較好的進入路徑。
第六、家族傳承這個領域非常注重生態體系的建設，因為客戶對於家族傳承問題的需求是多元化、專業性很強的。一家優秀的財富管理機構其實是能夠整合國內外頂級資源，能夠為客戶真正提供負責任的解決方案。
第七、遺囑作為家族傳承的重要工具結合電子簽名、區塊鏈等先進技術，可以確保遺囑的有效安排和實施效力，加持法律和科技雙保險。
第八、在推動家族傳承相關業務中，仍需一些政策方面的突破和支持，如果能更快、更好地發生會很有幫助。例如家族信託，特別是慈善信託，如果能在稅務配套方面實現政策突破，會讓大家更有積極性、主動性去做這方面的投入。
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